5 momentos de la vida en los que necesita un asesor financiero

Hay ciertos puntos de inflexión clave en la vida en los que la orientación y el apoyo de un asesor patrimonial son especialmente valiosos.

Ya sean ocasiones de alegría, dolor o anticipación nerviosa, los momentos y acontecimientos importantes de la vida pueden tener un impacto desmesurado en nuestra vida financiera.

Desde el nacimiento de un hijo hasta el fallecimiento de un cónyuge, transitar momentos tan decisivos puede resultar más fácil si se lleva a cabo con el apoyo, la claridad y la perspicacia que puede aportar un asesor de patrimonio profesional con experiencia, señala Rachel Hughes, asesora patrimonial de Administración del Patrimonio Privado de Regions. "Es muy importante que conozcamos a nuestros clientes donde están, en cualquier fase emocional en la que se encuentren".

Le mostramos cinco momentos clave en los que el asesoramiento y la mano firme de un asesor patrimonial pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos.

1. Cuando contrae matrimonio

   Para muchas parejas, hablar de la jubilación y de los objetivos financieros compartidos llega mucho después de dar el sí. Pero esa puede ser una oportunidad perdida, porque el inicio de su vida en común formalizada es un momento perfecto para ponerse de acuerdo sobre objetivos comunes y hablar sobre cómo lograrlos. Es posible que no sea fácil: "Como cada cónyuge entra en la relación con su propio historial financiero, a veces es necesario hacer preguntas difíciles y atravesar momentos incómodos para ponerse de acuerdo", dice Hughes.

   Al ser un tercero neutral, un asesor patrimonial puede ayudar a las parejas a explorar un terreno que de otro modo sería difícil, por ejemplo, al analizar sus gastos y plantear escenarios que demuestren el impacto de distintos presupuestos. Esto ayuda a las parejas a empezar su vida en común con un conocimiento compartido de sus finanzas, y a determinar si ambos cónyuges deben trabajar para mantener los ingresos que necesitan y visualizar las posibles compensaciones necesarias para alcanzar los grandes objetivos compartidos. Es posible que una pareja que está ahorrando para una segunda vivienda, por ejemplo, deba reducir sus gastos individuales en compras. "Lo importante es que usted y su cónyuge se sientan cómodos", dice Hughes. "Siempre que las parejas se pongan de acuerdo sobre sus valores y objetivos, podremos decidir cómo lograrlos".

2. Comprando un hogar

   Es probable que su casa sea una de las compras más importantes que haga (si no la más importante). Las sumas de dinero involucradas, ya sea para el pago inicial, la hipoteca o el desembolso mensual, representan una parte significativa de los presupuestos y planes financieros de la mayoría de la gente. Es fundamental equilibrar el capital que está dispuesto a destinar (el pago inicial) con los costos mensuales de mantenimiento. "Al comprar una vivienda, lo más importante es conocer su presupuesto", señala Hughes. Un asesor patrimonial puede ayudarle a hacer los cálculos financieros (y aspiracionales) que necesitará y tendrá en cuenta el pago inicial, los costos mensuales, los impuestos sobre la propiedad y todos los costos adicionales, como los cargos de asociaciones de propietarios, el mantenimiento y las renovaciones. Con el aumento de las tasas de interés y las fluctuaciones del mercado inmobiliario, contar con un profesional financiero informado que le ayude a manejarse en un mercado complejo es un verdadero beneficio.

   Un asesor también puede ayudarle a obtener la preaprobación para una hipoteca y a ponerse en contacto con un agente hipotecario confiable. Esto es especialmente útil para personas con ingresos variables, como empresarios, asesores y ejecutivos de empresa, que suelen tener balances complicados y tiempo limitado.

3. El nacimiento de un hijo

   La llegada de un bebé trae alegría y cambios en partes iguales. Muchas familias en crecimiento saben que tienen que volver a establecer el orden de prioridad de sus objetivos financieros, pero la incorporación de un nuevo integrante en la familia también tiene un componente emocional, dice Hughes. "Un asesor puede ayudar a las familias a evaluar las finanzas y afrontar los hechos. ¿Cómo es su vida hoy? ¿Cuáles son sus ingresos, deudas, activos, bienes inmuebles y seguros? ¿Hacia dónde quieren ir?".

   Hughes añade que un asesor puede ayudarle a definir mejor su presupuesto y a crear una hoja de ruta financiera que incluya tanto los detalles puntuales como los objetivos a largo plazo. A corto plazo, es posible que tenga que modificar algunos gastos opcionales, como salir a cenar y ocio, para cubrir los costos del cuidado de los niños. "Le sorprenderá el aumento de los gastos cuando haya un bebé en la familia", dice Hughes.

   En el futuro, los costos de educación a largo plazo o la apertura de un plan de ahorros para la universidad 529 pueden formar parte del presupuesto. Un asesor patrimonial puede trabajar junto a un abogado de confianza para garantizar que el patrimonio familiar esté en orden y se cumplan los deseos. Entre las consideraciones importantes se incluyen los testamentos, las directrices médicas, las necesidades de seguro de vida y las cuestiones relacionadas con la tutela en caso de que le suceda algo a usted.

   Y si el nuevo bebé en su familia significa que ahora es abuelo, tal vez le convenga hablar con su asesor para hacer cambios en su plan de sucesión u otros pasos que quiera dar en relación con la seguridad financiera de su nieto.

4. Muerte

   Luego de una pérdida devastadora, incluso las pequeñas tareas pueden parecer imposibles. Sin embargo, las cuestiones financieras urgentes surgen inmediatamente después de la muerte de un ser querido. Por suerte, tanto si se trata de tareas inmediatas, como pagar las facturas mensuales o revisar las pólizas de seguro y solicitar un beneficio, como si se trata de tareas a largo plazo, como liquidar una herencia, un asesor puede ayudarle a transitar el difícil período posterior al fallecimiento de un ser querido o de un cónyuge.

   Hughes cita el ejemplo de una viuda con la que trabajó, cuyo cónyuge solía tomar todas las decisiones financieras y gestionar todas sus contraseñas conjuntas. Tras la muerte del hombre, además de tener que lidiar con su dolor, los preparativos del funeral y todas las exigencias a su capacidad de decisión, se sintió abrumada por las cuestiones financieras. "Nuestro equipo pudo sentarse con ella para revisar el plan de vida que la pareja tenía en marcha, lo que la ayudó a poner los pies en la tierra", dice Hughes. "A continuación, la ayudamos a ponerse en contacto con un abogado para tramitar el proceso de sucesión y resolver el tema de la herencia. Pudimos ayudarla a sentirse tranquila de que le sería posible mantener su estilo de vida".

5. Divorcio

   Del mismo modo que todos los matrimonios son diferentes, no hay dos divorcios iguales. Pero algo que todos tienen en común es que representan un punto de inflexión financiero importante para ambas partes. Al mismo tiempo, el proceso puede ser una "montaña rusa emocional" para ambas partes, dice Hughes. Un asesor patrimonial puede ser un tercero de confianza que consulte con un abogado y evalúe los datos financieros más importantes para ofrecer una perspectiva objetiva que le ayude a pensar en lo que podría constituir una división justa de los bienes, explica Hughes. Por ejemplo, ¿sería mejor quedarse con una parte de una cartera de acciones o con la casa? Un asesor puede ayudarle a analizar estas cuestiones difíciles.

   A la hora de separar sus finanzas de las de su expareja, un asesor también puede ayudarle a recalibrar sus finanzas mediante la evaluación de sus ingresos, gastos, activos y pasivos. De esta forma, se preparará para establecer un presupuesto diario y organizar su futuro, al tiempo que evitará ciertas medidas que puedan ser vistas como una forma de ocultar bienes. "Hay muchos matices en los divorcios entre personas con grandes patrimonios", añade Hughes. "Tener un asesor cambia las reglas del juego".

No existe un mal momento para charlar

Recuerde que los grandes acontecimientos de la vida son solo algunos de los momentos en los que podría querer consultar a un asesor. Hay otros cambios menores en la vida que pueden ser el momento ideal para iniciar una conversación. Comuníquese siempre que necesite hablar o tenga alguna pregunta.

Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:

1. Los acontecimientos de su calendario de este año que podrían ameritar una conversación.
2. Cómo debe influir la etapa de la vida que está viviendo en su plan financiero global y su estrategia de inversión.

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