La tecnología está transformando la administración del patrimonio, pero ¿hasta qué grado los clientes y los asesores deben confiar en ella?
Si bien la tecnología puede hacer grandes avances en la forma de nuevos dispositivos móviles o autos sin conductor, a menudo cambia nuestras vidas de forma silenciosa antes de que realmente nos demos cuenta. Y, si bien existen áreas en las que la tecnología simplificó las tareas cotidianas y las transacciones, también existen áreas de nuestras vidas que todavía queremos mantener fuera de la Internet.
Para algunas personas, la administración del patrimonio sigue siendo una actividad bastante tradicional, en la que se confía en registros en papel y conversaciones en persona. Sin embargo, la marea tecnológica cambia a medida que los asesores y los clientes se sienten más cómodos con la eficiencia y la seguridad de las nuevas herramientas digitales.
Los asesores patrimoniales que aprovechan al máximo estos instrumentos se han enfocado en usarlos para mejorar lo que ya ofrecen: asesoramiento personal e informado que nos ayuda a tomar decisiones delicadas y emocionales sobre nuestro dinero y nuestro legado.
En este preciso momento, las nuevas herramientas y software nos ayudan a automatizar el papeleo, reunir y organizar la información, y brindar acceso las 24 horas a los clientes que lo desean. "La nueva tecnología les permite a los asesores patrimoniales tener más oportunidades de reunirse con sus clientes personalmente. Y contamos con más información para llevar a esas reuniones. La tecnología garantiza la eficacia con respecto al acceso y a la organización de los datos que observamos", dice Greg Firek, administrador fiduciario en la Administración del Patrimonio Privado de Regions. Si bien la tecnología ha cambiado la forma en que muchas personas hacen sus inversiones, Firek explica que existen otras maneras de tener éxito en la creciente era digital.
Ser ágil y estar conectado
Una importante ventaja de la tecnología financiera es la velocidad —hacer transacciones, comerciar y comunicarse de manera más rápida y sencilla que nunca. Sin embargo, administrar la seguridad financiera de su familia sigue siendo una cuestión a largo plazo. La jubilación, los fideicomisos familiares y las donaciones caritativas tardan décadas en concretarse. Pero a medida que la tecnología cambia los mercados y las expectativas de los clientes, los asesores patrimoniales deben mantener el ritmo. "A los clientes les encanta ser ágiles", comenta Hollins Rush, asesor del patrimonio de Administración del Patrimonio Privado de Regions. "Son muchos los bancos que están creando un proceso de asesoramiento financiero más fluido".
Regions introdujo esa fluidez mediante dos avances tecnológicos importantes.
- El primero es la plataforma patrimonial de Regions (RWP), una solución digital integrada para todos los clientes de la Administración del Patrimonio Privado que ofrece una visión simplificada de la cartera, lo que permite que los administradores de patrimonio aborden mejor las necesidades de sus clientes.
- La segunda importante inversión en tecnología es una herramienta de planificación patrimonial llamada rTrac®, que les permite a los clientes y asesores patrimoniales agregar toda la información financiera en un único sistema central para determinar un plan que ayude a satisfacer los objetivos de los clientes.
Tanto la plataforma patrimonial de Regions como rTrac son fundamentales para cubrir las necesidades de los clientes de un modo más eficiente y holístico.
"Con rTrac, podemos guardar y administrar una amplia variedad de información,como las declaraciones impositivas, testamentos, directivas de salud, poderes legales, documentos de seguros de vida y fideicomisos", explica Rush. Incorporar estos cuerpos de información dispares permite a los clientes tener una única fuente de información y ayuda a los administradores del patrimonio a comprender el panorama completo de los activos y obligaciones de cada cliente. También los ayuda a considerar todas las variables y el modo en que las situaciones hipotéticas pueden afectar la cartera y los planes de un cliente.
"Era imperativo brindarles a nuestros clientes un sistema centralizado, como rTrac, para ayudarlos a navegar por el mundo del que ahora somos parte", dice Rush. "Durante la década pasada, la administración del patrimonio ha evolucionado muchísimo. Hemos visto un enorme crecimiento en las capacidades y en la estructura controladora de las plataformas, lo que puede generar un gran beneficio para los clientes y administradores del patrimonio".
La mayor transformación es el modo en que la información de un repositorio digital centralizado les permite a los clientes y asesores patrimoniales acceder a la información vital mediante unidades compartidas y aseguradas, incluso cuando se encuentran en distintas ubicaciones.
"Soy siempre honesto con los clientes y les digo que rTrac es una buena herramienta, siempre y cuando también lo sea la información que allí colocamos, la cual incluye la información que el cliente está dispuesto a compartir", añade Rush. Para obtener un panorama completo, alienta a los clientes a ingresar a rTrac no solo la información de las cuentas administradas por Regions, sino también las cuentas externas, para que los clientes puedan ver un panorama completo de sus activos, obligaciones y flujos de efectivo en un mismo lugar. Se pueden incluir hasta los estados de cuenta impresos, que aún pueden procesarse manualmente.
El sistema también puede crear amparos y recordarles a los clientes cuando sea momento de tener discusiones importantes o tomar decisiones. Los asesores patrimoniales y los clientes pueden acordar programar alertas que notifiquen a los asesores cuando haya importantes liquidaciones o incrementos de saldo. "La tecnología del pasado cubrió la necesidades de la institución financiera. Lo que cambia ahora es que apunta a las personas que reciben los servicios de dichas instituciones", finaliza Shaw.
Para los clientes, uno de los beneficios más atrayentes de la plataforma de patrimonio de Regions es la capacidad de acceder a su información y estado de cuenta desde los dispositivos móviles.
Usar herramientas altamente funcionales, con cuidado
Al desarrollar estas herramientas, Regions se focalizó en administrar los riesgos de la tecnología digital. Tanto la plataforma de patrimonio de Regions como rTrac utilizan la autenticación y el encriptado en múltiples niveles en cuentas de asesoría, con el objetivo de administrar los riesgos ubicuos en nuestro mundo conectado. "Esa conectividad nos permite compartir las responsabilidades de mitigación de riesgo entre las distintas partes de nuestros equipos", dice Firek.
Pero los riesgos de la tecnología digital no tienen que ver únicamente con la seguridad cibernética: también provienen del factor humano. A medida que las organizaciones se sumergen cada vez más en la tecnología, crece la posibilidad de que los administradores del patrimonio confíen excesivamente en el software.
"La tecnología supone un enorme valor, pero los asesores patrimoniales deben hacerla formar parte de la solución, no ser la única solución", dice Rush. "En Regions nos esforzamos por garantizar que la tecnología y los datos se incluyan en nuestras recomendaciones, pero confiamos en un análisis sólido y en un pensamiento analítico para realizar las recomendaciones que satisfagan las necesidades de nuestros clientes. Siempre estamos seguros de permanecer activos al indagar en los detalles de las cuentas de nuestros clientes".
La tecnología no puede reemplazar el sentido común
Las plataformas digitales les han dado a los equipos asesores los medios para trabajar conjuntamente con los clientes para comprender, analizar y administrar mejor sus activos. Estos sistemas prometen ser más eficientes, incluso al manipular enormes cantidades de datos. Pero su valor real se verá a lo largo del tiempo, cuando ayuden a los administradores del patrimonio a rastrear y concentrarse en las estrategias y metas a largo plazo de los clientes.
"Si el mercado tuviera una retirada del 5% hoy, nuestra nueva plataforma rTrac les permitira los clientes consultar su plan financiero, en cualquier momento, y ver si siguen encaminados hacia el cumplimiento de sus objetivos", expresa Rush. "Esto les concede a los administradores del patrimonio y los clientes la posibilidad de acceder fácilmente y realizar cambios en el plan financiero".
La tecnología puede ayudar a informar y dar lugar a un diálogo, pero el análisis y la experiencia humana son la razón por la cual los clientes acuden a los asesores. "Es muy simple", puntualiza Rush. "Si se corre al asesor, se pierde a alguien que brega por nuestro mejor interés, que va más allá de la ecuación matemática y la mera cuantificación de las metas. Se aleja a un mecanismo funcional y emocional que nos ayuda a llegar a donde queremos".
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