Proporcionar un pequeño descuento a cambio de pago temprano de una factura no es una idea nueva, pero el concepto atrae atención renovada gracias a la innovación tecnológica y aumento en las tasas de interés.
Durante décadas, algunos negocios han mostrado términos de descuento en sus facturas. Por ejemplo: "2/10 neto 30" indicaba que el pago completo vencía en 30 días, pero el comprador podía ahorrar un 2% en el monto vencido al pagar dentro de los 10 días.
Ahora, los sistemas de facturación automática le permiten a los proveedores ofrecer este tipo de términos de descuento con un giro agregado: el descuento cambia con el tiempo. El pago inmediato resulta en el descuento más grande, pero los descuentos más pequeños también siguen disponibles a medida que pasa el tiempo. Una vez que la fecha de vencimiento de la factura llega, el monto del pago total vence.
"El incentivo es pagar inmediatamente luego de recibir la factura, o lo más rápido posible, y aprovechar el descuento", dice Greg Miles, gerente de productos y servicios de administración de tesorería de Regions Bank en Birmingham, Alabama.
A medida que estos sistemas de facturación emergieron, también lo hicieron los pagos en tiempo real que le facilitaron a los compradores aprovechar de los descuentos disponibles. Los pagos en tiempo real se pueden establecer en segundos y vienen con costos mínimos. Compare eso con ACH, que puede tomar entre dos y tres días para establecerse, o las transferencias, que por lo general se establecen en minutos pero pueden venir con costos altos.
A medida que las innovaciones necesarias en la facturación y pago de la ecuación son más populares, las tasas de interés también cambian. Esto plantea la pregunta sobre cómo decidir si el descuento dinámico tiene sentido para su negocio.
También escuchó sobre el precio dinámico y la facturación dinámica. Miles explica la diferencia: la capacidad o proceso funcional de la facturación es facturación dinámica. El beneficio que brinda la facturación a un cliente que compra se llama descuento dinámico o precio dinámico. "La facturación es el motor que hace que el precio sea posible, pero es el descuento el que es el beneficio al final", explica.
Los beneficios del descuento dinámico
El descuento dinámico puede beneficiar a los vendedores y compradores.
Al brindar flexibilidad, los vendedores pueden fortalecer sus relaciones con sus clientes importantes, lo que puede ser especialmente valorable en tiempos de incertidumbre económica. Los vendedores también tienen una elección cuando ofrecen descuentos dinámicos. Pueden establecer términos que hacen que su esquema de pago preferido sea atractivo.
Para los compradores, aceptar el descuento dinámico y realizar pagos inmediatos puede reducir el costo de los bienes vendidos, aumentando potencialmente la rentabilidad. Eso hace que los compradores se pregunten acerca del dinero que ahorran al tomar ese descuento.
"Lo que debe determinar el comprador es: ¿a qué se enfrentan estos fondos en términos de oportunidades de inversión?", dice Miles.
Consideraciones importantes del descuento dinámico
Para responder esa pregunta, Miles recomienda analizar el valor del descuento en comparación con el valor de tener fondos disponibles para los días adicionales.
"Es importante analizar su flujo de dinero, conocer el costo de acelerar el pago versus no hacerlo. Conocer los números para determinar si tiene sentido tomar el descuento, según el costo de capital", dice.
Incluso si hizo estos cálculos recientemente, vale la pena volver a visitarlos ahora ya que los intereses aumentan, teniendo en cuenta que los descuentos de pago anticipado por lo general varían entre el 1% y el 2%.
Los compradores deben también considerar los cambios que tendrán que realizar a sus sistemas de pagos o procesos para pagar antes y ganarse un descuento, y estimar el costo de esos cambios, en términos de tiempo y dinero.
Los vendedores necesitan analizar si vale la pena obtener un poco menos de ingresos por obtener el dinero más rápido. Los vendedores también deben verificar sus sistemas de facturación para garantizar que aceptan el descuento dinámico. Muchos sistemas de facturación no lo hacen, y cambiarse a uno que sí lo haga tendrá sus costos que deben considerarse con los beneficios potenciales.
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Si es comprador y ya tiene vendedores que le ofrecen descuentos dinámicos, Regions tiene los servicios de pago más rápidos y el consejo, guía y educación que necesita para hacer uso óptimo de esos descuentos. Para los vendedores, Regions está trabajando en instrumentos que faciliten la administración del flujo de dinero.
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Tres cosas para hacer
- Revise su lista de clientes y suministros para evaluar si hay una oportunidad de acelerar las cuentas por cobrar o extender las cuentas a pagar.
- Aprenda a usar esta calculadora para el volumen de las cuentas por cobrar.
- Lea sobre las cuentas de inversión de Regions para ayudarle a ganar intereses en saldos sin uso.
