Al momento de buscar un asesor financiero, recolecte la mayor cantidad de información posible y haga las preguntas adecuadas para dar con la persona correcta.
Muchos inversores están dispuestos a obtener la ayuda de un asesor patrimonial, pero no saben cómo hallar al adecuado. Encontrar un asesor, o equipo de asesores, ideal es fundamental para establecer una relación sana y productiva.
Aquí le mostramos una lista de control que incluye cinco cuestiones a tener en cuenta cuando busque un asesor patrimonial.
1. Busque las credenciales adecuadas.
Los mercados financieros pueden ser impredecibles. Busque un asesor o un equipo con suficiente experiencia en el campo para recorrer las diferentes situaciones de mercado que probablemente enfrentará a largo plazo. "No tenga miedo de pedir revisar la biografía de una persona o de un equipo", dice Stephanie Coln, vicepresidenta sénior y gerenta comercial de área de Gestión del Patrimonio Privado de Regions en New Orleans. "Todos los asesores profesionales deberían tenerlos a mano".
Busque credenciales como Chartered Financial Analyst® (CFA®) o Certified Financial Planner™ (CFP®). Si hay un contador público certificado (CPA) en un equipo patrimonial que pueda abordar las preguntas relacionadas con los impuestos, mucho mejor.
"Es recomendable asegurarse de que tenga el talento necesario para satisfacer todas sus necesidades y cumplir con todas sus metas financieras", dice Coln.
2. Sepa cómo producen su dinero.
Los asesores ganan dinero de diversos modos. Por ejemplo, algunos reciben su pago en comisiones, que normalmente están atadas a las inversiones que seleccionan, mientras que otros cobran un cargo fijo
.Todo asesor postulante debe estar dispuesto a entregar una lista de honorarios de antemano. Sepa qué es lo que pagará y cómo cobran los asesores. "La transparencia es fundamental", advierte Coln.
3. Consulte sobre el acceso.
"Todo asesor que esté evaluando debe preguntar con qué frecuencia quiere reunirse y cómo desea comunicarse", dice Coln.
Muchos asesores se comunican con los clientes al menos una vez por trimestre, pero no hay nada de malo en solicitar hablar con su asesor mensualmente, si así lo prefiere. Dar a conocer sus preferencias es importante, ya que tiene más posibilidades de satisfacer sus necesidades si las comunica de antemano.
Muchos asesores también dan noticias sobre el mercado a los clientes de forma regular. Si le interesa obtener información sobre el mercado, pregúntele a su asesor potencial si se lo proporcionará.
4. Elija asesores de acuerdo con sus metas de vida.
Antes de elegir un asesor, evalúe si necesita ayuda para definir sus metas financieras específicas. Por ejemplo, cuando sabe que necesita ayuda con la planificación financiera posterior al divorcio o con los ahorros universitarios, busque un asesor que sea experto en esas áreas y conozca los últimos acontecimientos que los afectan.
No pase por alto a los equipos que ofrecen un enfoque integral. Es posible que se adapten mejor a sus necesidades que un especialista: sus necesidades financieras a sus 20 y 30 años son distintas que cuando se acerca la jubilación.
5. Asegúrese de que la tecnología satisfaga sus necesidades.
Incluso si prefiere los estados de cuenta impresos, la plataforma en línea del asesor debe proporcionar una visión clara del rendimiento de su cartera. "Asegúrese de tener acceso", dice Coln. Cuando se trata de los ahorros de su vida, es esencial contar con la información correcta, siempre que la necesite.
En última instancia, el asesor patrimonial ideal se ganará su confianza y tendrá la trayectoria profesional como para estar a la altura de las circunstancias. Enfocarse en los temas correctos puede ayudarlo a encontrar un asesor que sea el adecuado, para poder planificar las metas de su vida.
