Un seguro de vida puede cubrir más necesidades financieras de las que usted se imagina.
Generalmente, pensamos en el seguro de vida como una fuente de ingresos para nuestra familia cuando morimos, pero hay otros usos que pueden beneficiar su plan financiero general. "Uno de los mayores malentendidos es la idea de que un seguro de vida es simplemente una indemnización por fallecimiento", dice William J. Scofield, administrador del Programa de Planificación Patrimonial de Regions Bank. "Muchas personas ven el seguro de vida únicamente como un gasto al tener que pagar una prima, pero también puede ser un activo".
Estas son algunas de las formas en que un seguro de vida puede satisfacer sus necesidades financieras.
Atención a largo plazo
Una persona de 65 años tiene casi un 70% de probabilidades de necesitar servicios de cuidados a largo plazo en algún momento de su vida. Muchas pólizas de seguro ofrecen cláusulas adicionales que permiten a su titular disponer del beneficio por fallecimiento para cubrir esos gastos, explica Scofield.
Gastos elevados
Usted puede pedir un préstamo contra el valor en efectivo de una póliza. "Puede utilizarlo para pagar un gasto importante o inesperado, como un automóvil, una boda o un problema de salud", explica Scofield. Si usted muere antes de devolver el préstamo, el valor se deducirá del beneficio por fallecimiento.
Ingresos de jubilación
Algunas pólizas acumulan un valor en efectivo que se puede utilizar como ingreso complementario durante la jubilación. Aunque retirar dinero de la póliza suele reducir el beneficio por fallecimiento, esto no es necesariamente un problema, ya que podría necesitar un beneficio menor una vez que los hijos hayan crecido y su vida haya cambiado.
Ingresos libres de impuestos para los herederos
Aproveche la eficiencia fiscal de las pólizas de seguro de vida. "Cuando un beneficiario recibe una indemnización por fallecimiento, no es una renta imponible", dice Scofield. De ese modo, el dinero que invierta en las primas de su póliza puede beneficiar a su plan general de sucesión.
Una estrategia de sucesión
Los propietarios de empresas pueden recurrir a una póliza para proteger sus intereses en la empresa. Scofield dice: "Cada propietario puede tener una póliza sobre el otro propietario, y si uno muere, los fondos de la póliza se pueden utilizar para comprar ese interés de propiedad".
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