Cómo mantenerse alejado de los errores financieros comunes

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Para las mujeres, es momento de analizar en detalle las estrategias de inversión, los costos de atención de salud, las deudas y más.

Cuando se trata de la planificación financiera, los desafíos son mayores para las mujeres. Ganamos menos que los hombres, y es más probable que nos tomemos unos días para cuidar de nuestras familias, los cuales pueden dejarnos con saldos más pequeños para el plan de jubilación. Aún así, debido a la expectativa de vida más larga de las mujeres, necesitamos estirar nuestros ahorros aún más. Estos son los cinco desafíos financieros comunes que las mujeres afrontan y consejos para sobrellevarlos.

Ganancias más bajas

De acuerdo a Pew Research, las mujeres ganaron un 82% de lo que los hombres hicieron en 2022. Con esta brecha de pago puede ser difícil planificar la jubilación ya que casi la diferencia más pequeña en el monto de ingreso disponible que tiene disponible para ahorrar puede tener un impacto significativo en sus ahorros de jubilación.

Qué hacer: estar activo. Eso significa no espere para pedir un aumento o una promoción que se merece. También significa que no debe usar su rango salarial previo como un punto de referencia; investigue qué es competitivo. Y siempre obtenga una oferta que compita para poder negociar.

Un comienzo tardío

Las mujeres tienden a comenzar a ahorrar más tarde que los hombres, y es más probable que ni siquiera ahorren. Una encuesta de 2022 de Transamerica descubrió que el 72% de las mujeres que trabajan ahorran en un plan de jubilación del trabajo, comparado con el 82% de los hombres. El impacto de un comienzo tardío puede ser significativo. Con el uso de la calculadora 401(k) en regions.com, [link: https://www.regions.com/insights/personal/retirement-calculators/how-much-should-i-put-in-my-401k] estimamos que una mujer que contribuye un 10% de su salario anual de $75,000 durante 30 años (ajustando la inflación) puede retirarse a los 65 años con $656,000 en ahorros. Al comenzar cinco años antes, sus ahorros para la jubilación serán más de $923,000.

Qué hacer:comience a ahorrar lo que pueda, especialmente si su empleador combina sus contribuciones. Entonces aumente su tasa de contribución al 1% de su ingreso cada año.

Inversiones demasiado prudentes

Una encuesta de S&P Global descubrió que solo el 26% de las mujeres estadounidenses tenían acciones, favoreciendo el efectivo o equivalentes en efectivo como bonos y cuentas de money market en su lugar. Invertir también puede contenerla a largo plazo porque el efectivo, a pesar de que es de riesgo bajo, ha entregado históricamente devoluciones más bajas que las acciones.

Qué hacer: tomar niveles apropiados de riesgo puede ofrecer más ahorros a largo plazo. Trabaje con un asesor de patrimonio para evaluar su tolerancia de riesgo y crear un portafolio con sus metas.

Costos de atención de salud más altos

Las mujeres gastan más en atención cada año que los hombres, de acuerdo a una investigación de 2019 por la Kaiser Family Foundation. Y debido a que las mujeres viven más, gastan más en atención médica en su jubilación y pueden necesitar más atención a largo plazo más tarde en sus vidas.

Qué hacer: con un plan de seguro de salud con un alto deducible, puede apartar dólares libres de impuesto para la atención médica en una cuenta de ahorros de salud. El seguro médico a largo plazo puede ayudarle a protegerse de los riesgos financieros de adquirir atención extendida.

Acumular deudas con la tarjeta de crédito

Las mujeres tienden a tener más deudas pendientes en sus tarjetas de crédito, una de los tipos más costosas que puede tener. Esto puede tener un impacto significativo en su salud financiera. De acuerdo a investigaciones recientes usando datos de la Reserva Federal, las mujeres solteras, en promedio, experimentan un puntaje de crédito más bajo de 18 puntos que los hombres solteros con demografía similar.

Qué hacer: enfóquese en presupuestar. Monitoree sus gastos con una aplicación financiera, una hoja de cálculo o con lápiz y papel; si no lo monitorea, no puede mejorar. Cobre solo que lo puede pagar cada mes y busque tarjetas de crédito con bajas tasas de interés para cuando necesite extender los pagos con el tiempo. Mientras más razonable sea con sus gastos, más flujo de efectivo tendrá para invertir, ya sea en su 401(k) u otro tipo de inversión.