5 formas en que las mujeres pueden esquivar los desafíos financieros

Para las mujeres, es momento de analizar en detalle las estrategias de inversión, los costos de atención de salud, las deudas y más.

En la planificación financiera, las mujeres tienen mucho en juego. En promedio ganan menos que los hombres y tienen más probabilidades de tomarse licencias para cuidar a familiares, dos situaciones que se traducen en saldos más reducidos en los planes de jubilación. No obstante, dado que la expectativa de vida para las mujeres es más elevada, necesitan estirar sus ahorros por más tiempo. Estos son cinco desafíos financieros comunes que enfrentan las mujeres y consejos para superarlos.

1. Ganancias más bajas

   La mujer promedio que trabaja tiempo completo ganaba 83 centavos frente a un dólar de los hombres en 2023, de acuerdo con la Oficina de Censo de EE. UU.¹ Esta cifra señala la primera amplitud estadísticamente significativa de la brecha salarial de género en más de dos décadas, según afirmaron los investigadores del gobierno. A causa de esta brecha, para las mujeres resulta más difícil planificar su jubilación, ya que incluso las diferencias que aparentan ser pequeñas en la cantidad del ingreso disponible para ahorrar pueden generar un gran impacto en el fondo de reserva para la jubilación.

   • Qué hacer: sea proactiva. Es decir, no espere para pedir el aumento o ascenso que se merece. Tampoco utilice su escala salarial previa como punto de referencia: investigue qué es competitivo. Si puede, obtenga una oferta competitiva para poder negociar.

2. Un comienzo tardío o ahorros irregulares

   En general, las mujeres comienzan a ahorrar en un plan de jubilación más tarde que los hombres o tienen lapsos en los que no ahorran porque dejaron de trabajar para cuidar a los hijos o familiares. Aproximadamente el 78% de las trabajadoras mujeres ahorran en una cuenta de jubilación del trabajo frente al 84% de los hombres, de acuerdo con una encuesta de 2024 realizada por Transamerica.² Casi el 25% de las mujeres ahorraron menos de $10,000.²

   El impacto de comenzar tarde puede ser considerable. Utilizando la calculadora 401(k) en regions.com, estimamos que una mujer que aporta el 10% de su salario anual de $75,000 durante 30 años (ajustado por inflación) podría jubilarse a los 65 con $656,000 de ahorros. Comenzando cinco años antes, sus ahorros de jubilación serían superiores a $923,000.

   • Qué hacer:comience a ahorrar lo que pueda, especialmente si su empleador combina sus contribuciones. Luego aumente su tasa de contribución al 1% de su ingreso cada año.

3. La brecha en la confianza para invertir

   A Una encuesta de Gallup reveló que la mayoría de los hombres (el 59%) y de las mujeres (el 62%) tienen dinero invertido en la bolsa de valores.³ Sin embargo, sigue existiendo una brecha en la confianza para invertir. Solamente el 22% de las mujeres confían en su capacidad para planificar inversiones frente al 33% de los hombres, según un estudio de investigación de Pew de 2024.⁴

   Invertir con excesiva cautela o nada puede significar un freno en el largo plazo.

   • Qué hacer: tomar niveles apropiados de riesgo puede ofrecer más ahorros a largo plazo. Trabaje con un asesor de patrimonio para evaluar su tolerancia de riesgo y crear un portafolio según sus metas.

4. Costos de atención médica más altos

   Las mujeres que tienen 20, 30 y 40 años gastan hasta un 50% más en atención médica que los hombres, según un informe de 2024 realizado por Kaiser Family Foundation.⁵ La atención relacionada con el embarazo y el parto explican en gran parte esa discrepancia, según afirman los investigadores de Kaiser. Como las mujeres viven más tiempo, también suelen gastar más en atención médica durante la jubilación y pueden necesitar más atención de largo plazo en las últimas etapas de la vida.

   • Qué hacer: con un plan de seguro de salud con un alto deducible, puede apartar dólares exentos de impuesto para la atención médica en una cuenta de ahorros de salud. El seguro médico a largo plazo puede ayudarla a protegerse de los riesgos financieros de adquirir atención extendida.

5. Excesiva deuda con tarjeta de crédito

   Las mujeres tienden a tener más deuda pendiente en las tarjetas de crédito, que es uno de los tipos de deuda más costosos que se puede tener. Esto puede afectar de manera significativa la salud financiera. Cerca del 12% de las mujeres tienen más de $7,500 en deudas de tarjeta de crédito, de acuerdo con una encuesta reciente.⁶

   • Qué hacer: enfóquese en presupuestar. Monitoree sus gastos con una aplicación financiera, una hoja de cálculo o con lápiz y papel a la vieja usanza; lo que no se controla, no se puede mejorar. Cargue a la tarjeta solo que lo puede pagar cada mes y busque tarjetas de crédito con tasas de interés bajas para cuando necesite extender los pagos en el tiempo. Mientras más razonable sea con sus gastos, más flujo de efectivo tendrá para invertir, ya sea en su 401(k) u otro tipo de inversión.

Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:

1. Planificar para su futuro único, lo que sea que signifique eso.
2. Cómo invertir en usted y desarrollar una rutina de ahorro.

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