Consejos de planificación para la jubilación para mujeres de entre 40 y 50 años

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Esto es lo que debe hacer durante estas décadas cruciales de su vida para prepararse para tener una jubilación financieramente segura.

Sus 40 y 50 son un punto crucial en su vida financiera. Estas décadas están repletas de oportunidades para aprovechar los años en los que más dinero ganará para ahorrar más para su jubilación. También son los mejores años para idear la estrategia en cuanto a cómo usará esos ahorros en el futuro. Lo ideal sería que en sus 40 y 50 desarrolle las estrategias que puso en marcha en sus 20 y 30.

Le damos cinco consejos para aprovechar estos años de mayor ingreso y sacar el máximo provecho de sus oportunidades financieras para ahorrar más para la jubilación.

Calcule sus activos netos

"Sus activos netos son un indicador clave de su salud y estabilidad financiera", explica Christine M. Ceron, asesora de patrimonio de Regions Private Wealth Management en Fort Lauderdale, Florida. "Conocer sus activos netos puede ayudarla a administrar mejor su dinero y hacer planes para alcanzar sus objetivos".

Es importante comprender la definición de activos netos. Si bien tener una casa grande y un buen auto puede dar la impresión de riqueza, el patrimonio de hecho se mide comparando lo que tiene con lo que debe.

Una forma fácil de calcular sus activos netos es usar una calculadora en línea de activos netos donde pueda compilar sus activos (casa, cuenta de jubilación, cuentas de ahorros, etc.) y restar sus pasivos (hipoteca, deuda de tarjetas de crédito, préstamos para autos, etc.). El resultado es sus activos netos. Recuerde calcular sus activos netos todos los años, ya que podría cambiar de un año a otro.

"Sus 40 y 50 son un buen momento para empezar a calcular sus activos netos", afirma Ceron. "Cuando es más joven, puede tener activos netos negativos porque tiene más deudas que activos. A medida que pasa a los 40 y 50, puede que haya cancelado parte de esa deuda y ganado activos, como una casa". Con activos netos crecientes aumenta la capacidad de reservar más dinero para la jubilación.
Elimine las deudas de tarjetas de crédito

Además de afectar la puntuación crediticia, mantener saldos elevados e incurrir en intereses desvía dinero de los ahorros y la jubilación. Es más, Ceron afirma que "la deuda de las tarjetas de crédito lleva a la gente a tener ansiedad y estrés mes tras mes", lo que hace que sea más urgente empezar a reducir estas deudas en sus 40 y 50.

Si tiene deudas con varias tarjetas, Ceron recomienda uno de estos dos enfoques: o bien se centra en pagar la deuda que tenga el tipo de interés más alto, o empieza por pagar la tarjeta con el saldo más bajo antes de pasar a la siguiente. "Todo depende de lo que la motive", explica.

Para evitar acumular deudas en el futuro, identifique los puntos desencadenantes que la llevaron a incurrir en esos cargos en primer lugar y tome medidas para alterar esa conducta.
Maximice sus aportes jubilatorios

Está en una etapa de la vida en que quizás esté destinando bastante dinero a la matrícula universitaria de sus hijos. Pero es fundamental que no relegue sus aportes para la jubilación. De hecho, lo que se recomienda es aumentar sus aporte jubilatorios a partir de los 50 años.

"Los límites de contribuciones para 2024 han aumentado en todos los ámbitos", afirma Ceron. A partir del 2024, el IRS permite a los particulares aportar hasta $23,000 anuales al plan 401(k) o 403(b) de una empresa. Dependiendo de su situación fiscal, puede aportar hasta $7,000 a una cuenta de jubilación individual (IRA) o Roth IRA.

Después de cumplir 50 años, es posible que pueda realizar contribuciones anuales adicionales de $1,000 en una cuenta IRA y de hasta $7,500 en una cuenta 401(k) o 403(b), dependiendo de su plan y de su situación fiscal, para ponerse al día con los pagos. Si maximiza las contribuciones para la jubilación en cuanto cumpla los requisitos, tendrá más tiempo para que esos fondos adicionales crezcan antes de jubilarse.
Evalúe tener un seguro de cuidados a largo plazo

Los costos de cuidados a largo plazo pueden reducir drásticamente los ahorros para la jubilación. El seguro de cuidados a largo plazo puede reducir considerablemente esos gastos. Pero, al igual que ocurre con el seguro de vida, su capacidad para obtener cobertura depende de su salud. Algunos expertos aconsejan solicitar un seguro de cuidados a largo plazo cuando tenga unos 50 años para saber si puede obtener cobertura. Las aseguradoras también tienen en cuenta la edad, por lo que es muy probable que las primas sean más bajas si se empieza antes.

Ceron aconseja a las mujeres de estas décadas que consideren el seguro de cuidados a largo plazo como un activo, no como un pasivo. "Con el tiempo, estas pólizas se han vuelto muy flexibles y asequibles. Hay pólizas híbridas que combinan seguros de vida, asistencia de salus y prestaciones por fallecimiento", afirma. "Recomiendo encarecidamente a las mujeres de este grupo etario que examinen los distintos tipos de pólizas y encuentren una que puedan permitirse", explica Ceron, y agrega que las primas anuales suelen ser de unos pocos miles de dólares al año.
Participe en sesiones de planificación financiera

Quizás evite la planificación financiera por no estar familiarizada con sus elementos o componentes, pero ya sea que esté soltera o casada, es crucial que empiece a planificar proactivamente su futuro financiero.

No dude en contratar a profesionales de confianza, como un asesor patrimonial, un contador especializado en impuestos o un abogado, para que responda sus preguntas y la ayude a formular y revaluar con regularidad su plan de ahorros y jubilación. Es importante establecer esa relación antes de necesitarla en caso de crisis, como el fallecimiento de un cónyuge o la pérdida de ingresos.

"Un asesor de patrimonio trabajará con usted, la mantendrá motivada y le dará la confianza de que podrá jubilarse", afirma Ceron. "Un asesor financiero es como su animadora personal, alguien que la acompaña en los acontecimientos de la vida y la mantiene en el camino correcto para llegar a jubilarse".

Al aprovechar los conocimientos financieros que adquiera durante sus años 40 y 50 y contar con la sabiduría de profesionales financieros de confianza, estará preparada para la siguiente fase de su vida: la jubilación.