¿Le preocupa la jubilación? Estos tres consejos pueden ayudarle a prepararse bien para el futuro.
Si está por jubilarse, tomar las riendas puede darle la confianza de que su dinero, su familia y su estilo de vida seguirán bien protegidos. El proceso no tiene que ser abrumador. Leslie Carter-Prall, directora de Administración del Patrimonio Privado de Regions, sugiere empezar con estos tres consejos.
Paso 1: conozca y organice sus activos
La planificación de su futuro financiero comienza cuando evalúa su situación actual. "El primer paso es reunir todos sus activos de manera integral para entender el panorama general de sus bienes. Necesita comprender todos sus activos antes de hacer ajustes. Un panorama incompleto puede llevar a tomar decisiones de inversiones poco satisfactorias", explica.
Para comenzar, cree una lista de sus activos y pasivos, incluyendo cuentas bancarias, cuentas de corretaje y pólizas de seguro de vida. A continuación, asegúrese de contar con las designaciones de beneficiarios y titulaciones apropiadas para los testamentos, fideicomisos, planes patrimoniales, poderes legales, etc. Carter-Prall hace énfasis en la importancia de asegurarse de designar a dónde quiere que vayan sus activos en el futuro. "Si usted no sigue las recomendaciones sobre titulaciones, es posible que sus activos no vayan a donde tenía pensado". Su abogado de planificación patrimonial puede ayudarlo con este paso.
Paso 2: revise sus oportunidades de pensiones y Seguro Social
Es importante determinar el rol que los beneficios por pensiones o Seguro Social pueden tener sobre su plan de jubilación completo. "A medida que se aproxima a la jubilación, revise estos beneficios al menos una vez al año, porque los beneficios del Seguro Social, por ejemplo, son solo cifras estimadas", explica.
Puede visitar el sitio web de la Administración de Seguro Social para calcular cuáles podrían ser sus futuros beneficios según cuándo piensa jubilarse y el monto de ingresos que gana actualmente. Del mismo modo, si es elegible para una pensión, comuníquese con el departamento de Recursos Humanos de su compañía para obtener más información sobre los criterios.
Carter-Prall indica que "comprender la brecha entre sus objetivos de jubilación y sus beneficios de Seguro Social y jubilatorios es fundamental para desarrollar un plan que le permita acumular los activos que necesita para saldar esa brecha".
Paso 3: comprenda los riesgos y las ganancias de invertir
Las inversiones pueden jugar un papel significativo en su futuro financiero, siempre y cuando conozca su capacidad de riesgo y se sienta seguro sobre sus decisiones. "Es realmente importante comprender los riesgos y las ganancias, la forma en que funcionan, y asegurarse de que realmente se siente cómodo", añade Carter-Prall. Trabaje junto a un asesor patrimonial para que lo ayude a determinar su tolerancia al riesgo, sus objetivos a largo plazo y el plazo previsto. Esta información puede ayudarlo a tomar las mejores decisiones de inversión según sus preferencias y objetivos.
"Incluso si todos los modelos de inversión del mundo dicen que debe asumir más riesgos, en definitiva si esto no lo deja dormir de noche, es importante tenerlo en cuenta por encima de todo lo demás", concluye Carter-Prall.
Una vez que se haya hecho cargo del control de su futuro financiero, Carter-Prall sugiere revisar su situación financiera en forma trimestral para hacer los ajustes que estime necesarios. "Revisar en forma regular su plan financiero le garantiza que sus inversiones estén en línea con sus objetivos. Pero la parte más importante es dar ese primer paso".
No importa en qué etapa de su vida se encuentre, siempre es buen momento para hacerse cargo de su futuro financiero. Contacte a un asesor patrimonial de Regions para obtener más información.
