Cómo determinar su capacidad de riesgo de inversión

Cuando comienza a invertir en cualquier mercado, su primer paso debería ser determinar su capacidad de riesgo, o cuánto riesgo de inversión es capaz de soportar. Puede sentirse cómodo mientras navega por los altibajos del mercado, o puede que la incertidumbre que acompaña a una estrategia de inversión agresiva sea demasiado estresante para usted. Estas tres preguntas lo ayudarán a determinar su capacidad de riesgo.

1. ¿Cuánto riesgo de inversión puedo tolerar?

Según Mark Gartman, Asesor financiero de Regions Investment Solutions, si desea lograr un crecimiento financiero determinado, necesita algo de tolerancia, tanto financiera como emocional, al riesgo. Esto es porque si observar cómo sube y baja el valor de su cartera le produce mucho estrés, podría tomar alguna decisión impulsiva.

"Retirar su dinero ante la más mínima fluctuación del mercado podría no ser una buena idea. A la larga, puede terminar perdiendo dinero", explica Gartman. Si no se siente cómodo con las fluctuaciones del mercado, debería considerar diseñar una cartera con menos riesgo de inversión.

2. ¿Cuál es mi objetivo de inversión?

Con frecuencia, las personas visitan a un asesor financiero para que gestione un aspecto de sus finanzas, como establecer un plan de ahorros 529 para la universidad. Pero una buena estrategia financiera tiene en cuenta un panorama más grande. "Observo las aspiraciones, las preocupaciones de riesgo y los activos de mis clientes. Les pregunto: '¿Qué está intentando lograr?'", dice Gartman.

La mayoría de las personas intenta alcanzar múltiples objetivos financieros. "Si mis clientes tienen un hijo joven, podrían tener objetivos relacionados con la jubilación y es posible que deseen adquirir una casa en un lago en un futuro no muy distante. Así que les ayudo a designar fondos para cada una de estas cosas", manifiesta Gartman.

Recomienda tener una cartera diversificada para trabajar por objetivos financieros mientras también mitigan los riesgos. "Reparto los activos de mis clientes en diferentes medios de inversión", dice. "El objetivo es crear un equilibrio de modo que todos los activos no se encuentren en solo una categoría. Es el concepto 'no ponga todos los huevos en una misma canasta'".

3. ¿Cuál es el marco temporal de mi inversión?

Su capacidad de riesgo puede aumentar y disminuir a la largo del marco temporal de su inversión; dicho marco temporal mide tanto su edad como el tiempo que necesita para alcanzar su objetivo financiero.

Por ejemplo, mientras se acerca a su edad jubilatoria, es probable que su tolerancia de riesgo disminuya porque tiene menos tiempo para recuperar cualquier dinero que haya perdido debido a las fluctuaciones del mercado, manifiesta Gartman. Pero cuando comienza a planificar su jubilación a los 30 o 40 años, podrá tolerar un mayor nivel de riesgo de inversión.

Gartman sugiere reservar al menos un 10 por ciento de su ingreso neto por cheque de pago cuando se encuentra en sus 20 para objetivos a largo plazo, como la jubilación. "Esto no solo debería ayudarlo a lograr sus objetivos a largo plazo, sino que también debería ayudarlo a no estar endeudado y acumular riqueza con el paso del tiempo", explica.

Conozca más acerca de cómo comprender su capacidad de riesgo, y cómo ahorrar para el futuro, al visitar el Centro de Administración de Inversiones de Regions.