8 consejos para nivelar su tolerancia de riesgo con la de su cónyuge

Está bien coincidir o discrepar en la forma de invertir sus activos. Aquí le mostramos cómo hacer que funcione.

No es para nada infrecuente que los cónyuges difieran respecto de las perspectivas de inversión, las estrategias y la tolerancia de riesgo. Estos ocho consejos de Cathleen Ringo, vicepresidenta y asesora de patrimonio de Regions en Charlotte, North Carolina, le permiten minimizar el impacto que esas diferencias pueden tener sobre su matrimonio.

• Entienda que sus respectivos niveles de tolerancia de riesgo son útiles pero no necesariamente dirigen todas las decisiones de inversiones que afectan a ambas partes.  ¡No tema hacer preguntas!  Lea aquí las preguntas que puede realizarle a su asesor financiero.
• Concéntrese en los objetivos compartidos a largo plazo. Desde allí, su asesor financiero puede ayudarlo a calcular cuánto dinero probablemente necesite para lograrlos y determinar cuáles son las estrategias de inversiones que históricamente obtienen el rendimiento que necesita para alcanzar dichos objetivos.
• Déjele en claro a su asesor financiero si usted y su cónyuge tienen diferentes tolerancias de riesgo.
• No permita que su estrategia preferida o la de su cónyuge dominen la conversación o las tácticas utilizadas para invertir.Si van a invertir dinero juntos, ambos deben sentirse cómodos con sus decisiones. Lea aquí cómo coordinarse con su cónyuge si sus estilos de inversión son diferentes.
• Piense en una pequeña cuenta paralela si usted o su cónyuge sigue deseando ser más agresivo después de evaluar las proyecciones con su asesor. Pero recuerde: hasta las inversiones individuales deben respaldar sus objetivos financieros a largo plazo, y ambos deben aceptar que el monto de la cuenta paralela no afectará dichas metas ni creará resentimiento si el enfoque más agresivo genera una pérdida total.
• Juntos, revisen sus objetivos y su cartera de inversiones con regularidad (una vez al año como mínimo) y realicen los ajustes necesarios.
• Intente adoptar un enfoque comercial respecto de la planificación de inversiones, aunque le resulte difícil separar las emociones del dinero.
• En lo que respecta a cuestiones de dinero, recurra a la empatía para preservar su acuerdo matrimonial. Haga lo posible por comprender de dónde provienen las actitudes de su cónyuge sobre los gastos y los ahorros, y tenga en cuenta la zona de confort del otro al momento de distribuir los activos.

Obtenga más información sobre cómo compatibilizar su tolerancia de riesgo y estilo de inversión con los de su cónyuge.