A lo largo del proceso de compra analizará opciones de préstamos, atravesará inspecciones de viviendas y hará depósitos en consignación. Aunque el proceso puede volverse tedioso, puede optimizarlo si comprende los términos comunes y las mejores prácticas a la hora de comprar una casa.
Ya sea que se trate de su primera vivienda o la cuarta, aquí hay algunas cosas que debe saber al adquirir una vivienda:
Aprobación previa:
Un documento por parte del prestamista que indica cuánto estaría dispuesto a prestarle al comprador de la vivienda.
Son múltiples los factores, como los ingresos familiares y la calificación crediticia, que ayudan a determinar cuánta financiación el prestamista aprobará. Si bien no es un préstamo garantizado, obtener una aprobación previa antes de proponer una oferta sobre una vivienda demuestra que probablemente tenga la capacidad de asegurar la financiación si su oferta es aceptada.
Hipoteca de tasa fija:
Una hipoteca con tasa de interés que no cambia durante todo el plazo del préstamo.
Uno de los principales beneficios de una hipoteca de tasa fija es que la tasa de interés es fijada al momento en que se realiza el préstamo y continúa siendo la misma mientras dure el préstamo. Su pago mensual será más predecible con una tasa de interés fija, pero tenga en cuenta que dicho pago puede cambiar en base al seguro y a los impuestos sobre la propiedad si son depositados en custodia. Generalmente hay una variedad de términos para cubrir sus necesidades.
Hipoteca de tasa ajustable:
Una hipoteca con tasa de interés que se basa en un índice más el margen que puede cambiar a lo largo del tiempo.
La hipoteca normalmente tiene una tasa y un pago establecidos por un período específico de tiempo. Después de eso, la tasa y el pago mensual pueden fluctuar de acuerdo a los cambios en el índice subyacente, el índice primario de WSJ es uno de los más utilizados. Un potencial beneficio de la hipoteca con tasa ajustable es que la tasa de interés generalmente es más baja que la de una hipoteca con tasa fija tradicional durante la primera parte del período del préstamo.
Inspección de la vivienda:
Una evaluación de la propiedad a cargo del inspector de la vivienda antes de la venta.
Un inspector de viviendas puede ayudarlo a determinar la calidad de los cimientos, el techo, la instalación eléctrica, la plomería y los sistemas de calefacción y refrigeración de su vivienda, así como detectar los daños causados por incendios, inundaciones, termitas o moho, los cuales podrían impactar sobre el valor de una vivienda. Si una inspección revela que se necesitan reparaciones, es posible que deba negociar el costo relacionado en el precio base. Recuerde que la inspección del hogar favorable no constituye una garantía.
Seguro de protección del hogar:
Un contrato entre el propietario de la vivienda y la compañía aseguradora que proporciona descuentos en los servicios de reparación, y a veces reemplazos, de los principales electrodomésticos del hogar.
Si una vivienda tiene electrodomésticos obsoletos, es posible que pueda negociar con el vendedor para incluir un seguro de protección del hogar de un año para cubrir los gastos en artículos como una lavadora, caldera o calentador de agua.
El proceso de cierre varía según cada estado, pero una vez que todo haya sido aprobado, usted y el vendedor firmarán los documentos finales para completar la transferencia. Cuando ya haya efectuado su pago inicial y completado los costos de cierre, su compañía hipotecaria recibirá la escritura de la propiedad. Cuando culmine el proceso de depósito en custodia, usted recibirá las llaves de su nuevo hogar.
