Quizás este no parezca el momento ideal para comprar. Pero hay formas de prepararse —y mantenerse dentro de sus posibilidades una vez que esté listo para convertirse en propietario de una vivienda.
Comprar su primera vivienda es un gran paso —y siempre lo ha sido. Se abre un nuevo mundo de costos, responsabilidades y planificación. El panorama actual es particularmente complicado, ya que quienes compran su primera vivienda deben lidiar con las tasas de interés más altas de los últimos años, además de la alta inflación.
Sin embargo, ser propietario de una vivienda sigue siendo uno de los objetivos más importantes en todas las etapas de la vida. “La clave para cualquier comprador es conocer sus prioridades, y tomar decisiones que reflejen esas prioridades”, dice Haley Starks, ejecutiva de préstamos hipotecarios de Regions con sede en Arkansas. Aquí encontrará una guía con la mejor información para comprar su primera vivienda.
Calcule cuánto puede pagar por su vivienda
“Toda búsqueda para comprar una vivienda comienza con la consideración del costo, algo muy importante para quienes lo hacen por primera vez”, afirma Starks.
Esto se debe a que hay un arte y una ciencia para analizar el monto al que, en teoría, puede calificar —y lo que personalmente puede pagar. “Es posible que califique para una hipoteca de $2,400 al mes, pero eso no significa que esté dispuesto a pagar ese monto”, explica. “También querrá poder comprarse una camiseta o salir con amigos”.
Comience por evaluar sus ingresos y gastos actuales y considere cómo el pago de su hipoteca podría cambiar ese panorama. Como arrendatario, es posible que las facturas de servicios públicos estén agrupadas, pero no lo estarán cuando pague por los servicios de agua, gas y electricidad, los impuestos de la propiedad, etc. Calcule los montos aproximados de sus facturas mensuales como propietario de una vivienda, así podrá elegir el monto del préstamo indicado para usted.
Pida el préstamo en función de sus recursos actuales
La decisión de comprar una vivienda puede ser inmediatamente posterior a otro cambio de vida: un aumento, un nuevo trabajo o un ingreso inesperado, como una herencia. Si bien un cambio puede ser una gran noticia, es aconsejable centrarse en lo que puede pedir prestado ahora —no en cómo será la vida después de su próximo aumento o ascenso.
“Siempre es mejor tomar decisiones sobre lo que realmente puede hacer, no sobre lo que podría hacer”, afirma Starks. Nadie puede predecir lo que le deparará el futuro; y los acontecimientos que hoy parecen seguros, desde su punto de vista, pueden cambiar radicalmente. Lo mejor es tomar la decisión más prudente en este momento y cambiarla más adelante.
Encuentre un prestamista que le agrade
Consejo profesional para quienes compran su primera vivienda: el proceso hipotecario implica encontrar el prestamista indicado y hablar con profesionales de hipotecas que tengan en cuenta su situación particular —no solo las cifras. “Las relaciones pueden marcar una gran diferencia”, afirma Starks.
Incluso una búsqueda exhaustiva en Internet solo puede ofrecerle opciones basadas en sus ingresos, puntaje de crédito y monto de pago inicial. “Existen muchísimos programas de préstamos”, dice Starks. Es mucho mejor comparar precios, hablar con diferentes prestamistas y encontrar a alguien que entienda sus objetivos y pueda trabajar con usted.
Conozca sobre los costos de comprar una vivienda
Muchos propietarios —incluso los experimentados— deberían familiarizarse con el aumento en los costos del mercado actual antes de comenzar a buscar una vivienda. Todo cuesta más hoy en día, desde los costos de construcción hasta el seguro del hogar, y todo suma.
Para evitar sorpresas, asegúrese de preguntar por el costo de la tasación, la inspección, la búsqueda del título y todos los costos de cierre.Y prepárese para el análisis que implica estar en un entorno de precios más altos. “Este puede ser un proceso repleto de papeleo”, dice Starks.
Ocúpese de lo que puede controlar
Es cierto que el mercado actual es bastante diferente en comparación con la forma en que veíamos las cosas hace algunos años, cuando las tasas de interés eran bajas y había más existencias (y los problemas de la cadena de suministro relacionados con la pandemia no se habían desarrollado por completo). Aunque hay muchas cosas que están fuera de su alcance, puede controlar otros factores que harán realidad la casa de sus sueños. Puede pensar en diferentes ubicaciones y considerar todo tipo de propiedades. Puede ser proactivo sobre su puntaje de crédito (un crédito más sólido por lo general le permitirá cerrar un mejor acuerdo). Su mejor defensa es un buen plan de acción.
Tres cosas para hacer
- Tenga una idea de cuánto puede pagar con esta calculadora.
- Marque como favoritos estos consejos útiles que lo guiarán en el proceso de compra de una casa.
- Conozca sobre 5 sorpresas para quienes compran su primera vivienda.
