Tome el control de sus finanzas después de la pérdida de su cónyuge.
Usted y su esposo pasaron años construyendo juntos su patrimonio. Ahora, siendo viuda, usted enfrenta una nueva realidad, manejar todo sola en lugar de hacerlo en equipo. Puede parecer abrumador, pero su asesor financiero de confianza puede ayudarle a atravesar este camino desconocido y, eventualmente, a sentirse cómoda al tomar las riendas en temas financieros.
"Su relación con el asesor debe basarse en la confianza y el respeto", dice Marlee Dailey, vicepresidente y asesora de fideicomisos de Regions Private Wealth Management en Birmingham, Alabama. "En ocasiones, la primera y principal intención en cuanto a finanzas de una mujer al quedar viuda es cambiar de asesores". A pesar de que su prerrogativa es reunir su propio equipo ideal, ella recomienda no hacer cambios inmediatos porque sus asesores actuales están al tanto de su situación financiera.
Su lista de temas financieros
Su asesor puede ayudarle a identificar todos los documentos que necesitará reunir y todos los temas prácticos que deberá considerar mientras planifica sus próximos pasos:
- Obtener múltiples copias certificadas del certificado de fallecimiento de su cónyuge
- Reunir el testamento, los fideicomisos y las pólizas de seguro de vida
- Acceder a su caja de seguridad
- Documentar todos sus bienes (escrituras, valores, cuentas bancarias, cuentas de jubilación, opciones de compra de acciones)
- Documentar todos sus pasivos (hipotecas, deudas)
- Reinscribir los bienes raíces y otros activos
- Cambiar las cuentas bancarias conjuntas, los fondos mutuos y las cuentas de corretaje a su nombre
"Su contador y otros asesores pueden ayudarle a ubicar los documentos en caso de que no estén guardados en un solo lugar", dice Dailey. "Una declaración de impuestos es una excelente guía para localizar las cuentas de inversiones y bancarias, los documentos de hipotecas y demás información financiera".
Haga un plan para seguir adelante
Entonces necesitará reunir los registros y documentos financiero solicitados por su asesor para calcular cuánto dinero necesitará para vivir mes a mes. Si su esposo se había jubilado, la pérdida del ingreso puede no ser un problema. Sin embargo, las responsabilidades del hogar de las que su cónyuge se hacía cargo (por ejemplo, cortar el césped, mantener la piscina, pasear al perro) en su ausencia pueden convertirse en una línea de su presupuesto.
Además, usted puede revisar su cartera de inversiones y plan patrimonial con su asesor. "Puede encontrar oportunidades para adaptar sus inversiones y así reflejar mejor su tolerancia de riesgo, sus prioridades y sus valores", comenta Dailey.
Sin embargo, durante este momento emotivo es preferible moverse lentamente y no tomar importantes decisiones financieras o hacer compras, dice. Probablemente le tome algunos meses comprender totalmente su nueva realidad financiera. Al interiorizarse sobre su situación financiera, estará fortalecida y puede sentirse bien posicionada para el futuro.
