Su calendario del proceso de planificación financiera

Ahórrese preocupaciones al programar sus obligaciones financieras mensualmente.

No siempre es fácil ser proactivo con respecto a las finanzas cuando se siente tironeado entre distintas direcciones (la profesión, la familia, las actividades extracurriculares y otras responsabilidades. Christine Ceron, vicepresidenta sénior y asesora de patrimonio en Administración del Patrimonio Privado de Regions en Fort Lauderdale, FL, recomienda crear un calendario financiero que sirva como hoja de ruta para llegar a su destino financiero.

Enero

• Mire hacia atrás. Compare sus ingresos y gastos del año pasado, y cree nuevas expectativas para el año próximo partiendo de las lecciones que aprendió.
• Mire hacia adelante. Cree un estado financiero personal para hacer un seguimiento de sus activos y pasivos.
• Verifique su estado de retenciones en el trabajo. Asegúrese de estar obteniendo todas las deducciones posibles.

Febrero

• Consulte su crédito con regularidad. Asegúrese de que todo lo que figura en su reporte de crédito sea correcto y tome las medidas necesarias para corregir lo que está mal. Los consumidores pueden obtener un informe de crédito anual gratis desde tres agencias de crédito, por lo que puede tener un informe cada cuatro meses.
• Recopile información impositiva. Organice en una carpeta sus registros tributarios y otros formularios impositivos correspondientes al año anterior.

Marzo

• Reúnase con su profesional de impuestos. Hable sobre las contribuciones de último momento al IRA y su plan de reducción de impuestos antes del 15 de abril.
• Deshágase de la información desactualizada. Piense en la posibilidad de destruir los registros impositivos que tienen siete años o más de antigüedad. El IRS tiene hasta seis años para objetar su rentabilidad. Antes de destruirlos, puede archivar esos registros en formato digital y guardarlos en un lugar seguro, como una caja de seguridad.

Abril

• Reúnase nuevamente con su profesional de impuestos si es necesario. Asegúrese de tener toda la documentación y presentar su rentabilidad antes del 15.

Mayo

• Revise sus planes de seguro. Corrobore las coberturas del seguro de vida y discapacidad, además de garantizar que tenga los mejores planes para su situación.
• Realice una limpieza de primavera. Done las posesiones que no utiliza a las organizaciones benéficas, obtenga un recibo y guárdelo en su carpeta impositiva.
• Consulte su crédito con regularidad. Lea las notas de febrero para más detalles.

Junio

• Planifique para el verano. La escuela finalizó, por eso arme un presupuesto para los viajes de verano y aténgase a él.
• Repase su testamento, las instrucciones anticipada para la asistencia médica y los planes patrimoniales. Corrobore que su albacea o representante personal esté al tanto de que ocupará ese rol y sepa a quién contactar (al profesional de impuestos, al asesor de patrimonio y al abogado).

Julio

• Ocúpese de cualquier problema de mantenimiento o reparación del auto o del hogar, y controle su seguro de auto o vivienda, la tasa hipotecaria y el valor del impuesto sobre la propiedad.

Agosto

• Planifique los gastos de regreso a la escuela. Cree un presupuesto para la ropa y los artículos escolares.
• Vuelva a focalizarse en sus objetivos financieros con un control de mitad de año. Comience a recorrer la parte final del año con los objetivos más claros.
• Consulte su crédito con regularidad. Lea las notas de febrero para más detalles.

Septiembre

• Prepare su hogar para el invierno y haga las reparaciones necesarias.
• Planifique las compras y reparaciones del auto. Busque ofertas en los concesionarios de autos, ya que la mayoría de ellos comienza a vender los nuevos modelos en este momento.

Octubre

• Cree un presupuesto para las fiestas. Prepárese para las fiestas diseñando un plan, armando una lista detallada y creando un presupuesto para las tarjetas y los regalos.

Noviembre

• Brinde ayuda. Cree un ambiente de gratitud al involucrarse en su comunidad y colaborar en los eventos benéficos.
• Consulte su crédito con regularidad. Lea las notas de febrero para más detalles.

Diciembre

• Cree un presupuesto para las fiestas y aténgase a él. Manténgase firme durante las fiestas. No gaste de más en decoraciones, viajes o regalos.
• Efectúe un pago adicional de su hipoteca y asígnelo su capital. Esfuércese un poco más en el pago del capital adeudado por su hipoteca y reduzca la duración de la misma.

Obtenga más ayuda en la planificación de sus finanzas para tomar el control de su vida financiera.