Toda mujer merece alcanzar la seguridad financiera. Aquí explicamos cómo conseguirla, cualquiera sea su punto de partida.
Seguramente ya conoce algunos de los desafíos financieros a los que se enfrentan las mujeres, pero vale la pena repetirlos. Las mujeres ganan 84 centavos por cada dólar que ganan los hombres, lo que puede suponer una diferencia de casi un millón de dólares en ingresos a lo largo de la vida. La llamada "multa por maternidad", un término que describe cómo las mujeres pierden terreno en sus carreras cuando tienen que criar a sus hijos, puede traducirse en menos ascensos y menores ingresos. Si a esto añadimos la responsabilidad de cuidar a familiares mayores, que suele recaer sobre las mujeres, no es de extrañar que terminen ahorrando e invirtiendo menos que los hombres a lo largo de sus carreras.
Si bien se argumentan numerosas razones para explicar las disparidades financieras entre hombres y mujeres (desde la falta de confianza hasta la falta de voluntad para asumir más riesgos financieros en el caso de las mujeres), la verdad suele ser mucho más complicada.
Cada mujer es diferente y se enfrenta a dificultades únicas en lo que respecta al dinero. Sin embargo, independientemente de dónde se encuentren en su trayectoria financiera, todas las mujeres merecen tener una relación sana y activa con sus finanzas. A continuación, explicamos la importancia de contar con un plan de inversiones personalizado.
La importancia de la comodidad y la confianza
La confianza es la clave del éxito de un plan financiero. Es por eso que la iniciativa Women + Wealth de Regions está diseñada para fortalecer la confianza junto con la educación financiera, dice Danielle Crain, asesora de patrimonio de Regions Bank.
"Para crear una relación, les planteamos a las mujeres algunas preguntas esenciales: ¿Cuál es su situación? ¿Qué es lo más importante para usted? ¿Cómo podemos hacer realidad ese objetivo y qué pasos debemos dar ahora para conseguirlo?", dice Crain. "Esa es la base de nuestra relación y, a partir de ahí, las ayudamos a prepararse para alcanzar sus objetivos financieros".
Crear un plan de inversiones que se adapte a cada cliente requiere un enfoque específico e intencional, dice Nikki Reynolds, gerente de cartera de Regions Bank. Los asesores de patrimonio de Regions no empiezan con productos financieros o incluso estrategias, sino que primero establecen una relación. "Llegamos a conocer a cada cliente y luego los ayudamos a entender qué podemos hacer por ellos", dice Reynolds. "Tomamos lo que sabemos y, luego, ayudamos a cada cliente a aplicar ese conocimiento a su situación particular».
Por ejemplo, una reunión inicial con un asesor de patrimonio podría girar en torno a los valores, los objetivos y el punto en el que se encuentra la persona en su trayectoria financiera. También podría ayudar a clarificar cuáles deberían ser los primeros pasos de una mujer que no haya desempeñado un papel activo en la planificación financiera en el pasado.
"Ponemos mucho énfasis en cuidar nuestro estado físico, pero descuidamos nuestra salud y nuestro bienestar fiscal", afirma Reynolds. Regions trabaja activamente para cambiar esta situación.
Conocer las necesidades del cliente
Conscientes de que las mujeres no son un monolito, los asesores de patrimonio de Regions tienen en cuenta varios factores, como la etapa de la vida en la que se encuentra cada mujer, su estado civil y sus objetivos personales, a la hora de personalizar un plan de acción. Por ejemplo:
- Una mujer soltera, por ejemplo, quizás se plantea grandes preguntas sobre prioridades y objetivos, como ser cómo ajustar sus inversiones para que sus ahorros para la jubilación se adapten mejor a sus necesidades.
- Una mujer divorciada que se está recuperando de una ruptura probablemente descubra que la confianza y las finanzas están íntimamente relacionadas. "Con un cliente que sufrió un trauma, hay que empezar por el nivel emocional y luego pasar a la parte educativa", dice Reynolds. "La gente no confiará en nosotros si no entiende lo que estamos haciendo. Si no nos tomamos un tiempo para hablar con los clientes o clientes potenciales, y ayudarlos a entender por qué les hacemos las preguntas que les hacemos o por qué les recomendamos determinadas inversiones, entonces no ganaremos su confianza".
- Con la misma lógica, para una mujer casada que depende de su cónyuge para manejar las finanzas, las cuestiones más importantes suelen ser otras. "Cuando tenemos una mujer que está casada, pero no se ocupa de las finanzas, la alentamos a involucrarse. Le hacemos preguntas y averiguamos cómo puede participar y desarrollar una base de conocimientos. Necesita saber dónde está cada cosa y dónde tiene que ir, así estará preparada en caso de que cambie su situación", dice Crain.
- Una mujer que acaba de enviudar se encuentra súbitamente a cargo de las finanzas familiares y necesita apoyo y confianza antes de tomar decisiones. Por eso, es fundamental que las mujeres desempeñen un papel activo en la planificación financiera antes de que se produzca una crisis. "Es muy importante que cada una de nosotras asuma la responsabilidad de sus finanzas, su presupuesto y su comprensión de cómo funciona todo", dice Reynolds.
Regions facilita el crecimiento financiero y personal al ofrecer asesoramiento financiero para que las mujeres puedan tomar decisiones sólidas e informadas en cada etapa de la vida, incluso si se trata de clientes que no se han involucrado antes.
Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:
- Si su cartera de inversiones cubrirá sus necesidades a corto y largo plazo.
- Qué medidas deben tomar las mujeres para prepararse financieramente ante las incertidumbres de la vida.
¿Le interesa hablar con un asesor pero no cuenta con uno?
Buscar a un contacto en su área.
