¿Todo listo para guardar la ropa del trabajo y explorar lugares desconocidos? Esto es lo que necesita saber sobre las implicaciones financieras.
Autora: Janet Berry-Johnson
Milli, un programa de contenidos sobre mujeres y dinero patentado por Dotdash Meredith, editorial de Real Simple, InStyle, Investopedia y The Balance, entre otros.
Después de años de marcar tarjeta en el trabajo, está a punto de vivir una nueva aventura: la jubilación. Y no una jubilación cualquiera, sino una que implica sumergirse en un nuevo entorno, una nueva cultura y, tal vez, incluso un nuevo idioma.
Vivir en el extranjero es el sueño de muchos jubilados, pero conlleva algunos retos financieros y logísticos: ¿cómo se gestiona la atención sanitaria? ¿Los impuestos? ¿Sus cuentas financieras? Aquí le explicamos todo lo que necesita saber para disfrutar de la jubilación activa y satisfactoria que siempre ha imaginado.
Evalúe sus ahorros para la jubilación y el costo de vida según el país o la ciudad
Jubilarse en el extranjero no consiste solo en elegir un destino, sino también en asegurarse de que sus finanzas le permitan mantener su estilo de vida en un nuevo país. Empiece evaluando ahorros de jubilación, pensiones y demás fuentes de ingreso que tenga.
A continuación, considere el costo de vida en el destino elegido, como la vivienda, los servicios públicos, la comida y las actividades de ocio. Recursos en línea como la calculadora de costo de vida del Economic Research Institute (Instituto de Investigaciones Económicas) son herramientas útiles para saber cuánto le rendirá el dinero, en su moneda, en distintos países.
Paso práctico: elabore un presupuesto detallado con todos los posibles gastos, como la vivienda, la comida, la atención sanitaria, los servicios públicos, el transporte y los impuestos.
¿Cómo pago mis impuestos en el extranjero... y en los Estados Unidos?
A menos que renuncie a su ciudadanía estadounidense, sigue siendo responsable de declarar y pagar impuestos en los Estados Unidos, independientemente de dónde viva. Por lo general, también tendrá que declarar y pagar impuestos en su país de residencia.
Por fortuna, hay formas de reducir los efectos de la doble imposición:
- Solicite la exclusión de ingresos obtenidos en el extranjero. Si obtiene ingresos a nivel local mientras vive en otro país, la exclusión de ingresos obtenidos en el extranjero le permite excluirlos de su ingreso imponible en la declaración de impuestos federales estadounidense. Sin embargo, la cantidad que puede excluir tiene un límite. Ese límite cambia cada año, pero para el año fiscal 2024, es de $126,500 por persona.
- Solicite el crédito fiscal extranjero. El crédito fiscal extranjero reduce su factura fiscal estadounidense dólar por dólar de los impuestos que paga a un país extranjero. Si se beneficia de la exclusión de los ingresos obtenidos en el exterior, no puede beneficiarse del crédito fiscal extranjero por los impuestos pagados sobre los ingresos excluidos. Sin embargo, puede utilizar la exclusión de ingresos para los primeros 126,500 (para 2024) y obtener el crédito fiscal por los ingresos superiores a esa cantidad.
- Familiarícese con los convenios fiscales. Los convenios fiscales son acuerdos con países extranjeros que regulan cómo tributarán los ciudadanos que vivan en esos países, ya sea a los Estados Unidos o al país de residencia. Un convenio fiscal puede eximirle de pagar impuestos en Estados Unidos mientras viva en el exterior, aunque tendrá que presentar una declaración de impuestos federales estadounidense.
Paso práctico: consulte a un consejero de impuestos que se especialice en impuestos de expatriados para asegurarse de cumplir todas las leyes fiscales federales, estatales e internacionales.
Cobertura de seguro médico internacional
La atención sanitaria es una preocupación primordial para los jubilados, sobre todo cuando se mudan al extranjero.
Medicare no suele cubrir la atención médica fuera de los Estados Unidos y sus territorios. Pero usted tiene otras opciones:
- Contrate un seguro médico para expatriados. El seguro médico internacional para expatriados puede cubrir los gastos de atención sanitaria en cualquier parte del mundo. La mayoría de las aseguradoras cobran una cuota mensual que varía en función de la edad, los antecedentes médicos, la ubicación y las opciones de cobertura.
- Múdese a un país con seguro médico nacional. Algunos países ofrecen cobertura de salud universal para todos los residentes. Para reunir los requisitos, es posible que tenga que vivir en el país un mínimo de tiempo o convertirse en residente permanente.
Los países varían mucho en cuanto a sus sistemas de atención sanitaria, cobertura y costos. Así que, a la hora de decidir dónde jubilarse, dé prioridad a los destinos que cuenten con atención sanitaria acreditada, accesible y asequible.
Paso práctico: póngase en contacto con las comunidades de expatriados en línea para conocer sus experiencias con la atención sanitaria en el país que haya elegido. Un agente de seguro médico internacional también puede ayudarle a encontrar las mejores opciones de seguro para usted.
Considere la posibilidad de otorgar un poder
Si tiene previsto conservar propiedades, cuentas bancarias y otras inversiones en los Estados Unidos, es posible que le convenga cumplimentar un poder (POA) que designe a un representante de confianza que no se mudará con usted.
Un poder es un documento legal que le permite designar a una o a varias personas para que actúen en su nombre en asuntos financieros y jurídicos. Por ejemplo, su apoderado designado puede abrir y cerrar cuentas bancarias, vender propiedades, matricular un vehículo o contratar a contratistas en su nombre, para que usted no tenga que volver a los Estados Unidos cada vez que surja un imprevisto.
Paso práctico: elija a alguien de confianza, como un familiar, un amigo íntimo o un asesor profesional, y colabore con su abogado para redactar o revisar su documento de poder. Puede especificar si otorga un poder general, que abarca una amplia gama de acciones, o un poder limitado, que se centra en funciones específicas.
Janet Berry-Johnson es escritora independiente y contadora pública certificada.
Tres cosas para hacer:
- Visite una sucursal de Regions Bank y complete un plan financiero personalizado Greenprint.
- Obtenga más información sobre cómo una cuenta Roth IRA puede proporcionarle ingresos libres de impuestos durante la jubilación.
- Prepárese para una jubilación sin deudas con consejos para saldarlas.
