Cada vez más mujeres se acercan a la jubilación por su cuenta. Aquí le mostramos cómo puede asegurarse de contar con una buena preparación financiera.
Por: Emily Guy Birken
Milli, un programa de contenidos sobre mujeres y dinero patentado por Dotdash Meredith, editorial de Real Simple, InStyle, Investopedia y The Balance, entre otros.
Christie, una higienista dental divorciada de 64 años de Colorado, no podría estar más emocionada de jubilarse sola. “Durante mucho tiempo, sentí que me estaba perdiendo de algo porque no tenía un cónyuge maravilloso”, dice. “Pero hoy en día, es como un sueño hecho realidad. Tengo una larga lista de cosas por hacer y hay todo un mundo por descubrir allá afuera”.
Como mujer soltera que se prepara para la jubilación, Christie está en excelente compañía. De hecho, el 29% de las mujeres estadounidenses de entre 50 y 64 años son solteras, según Pew Research. A pesar de que existe una gran cantidad de jubilados solteros, en el asesoramiento sobre jubilación estándar se asume que las personas se jubilan en pareja.
Lamentablemente, adaptar el asesoramiento sobre jubilación a una segunda etapa en solitario requiere más que reducir sus montos a la mitad. Hay consideraciones, desafíos y beneficios específicos en la planificación de la jubilación en solitario que las mujeres solteras no necesariamente conocen.
Aquí tiene algunas estrategias importantes para planificar una jubilación sensacional en solitario.
Formas de ahorrar para la jubilación: temprano y con frecuencia
Al inicio de su carrera, Christie recibió un consejo inteligente de un amigo de la familia: que intentara apartar al menos un 15% de sus ingresos cada año para su jubilación. Ella tomó el consejo en serio y configuró una transferencia automática. “A lo largo de los años, nunca cambié nada”, afirma. “Simplemente seguí ahorrando. Lo dejé en automático y me olvidé del asunto”.
Cuando se consideran los desafíos que enfrenta una mujer soltera que se prepara para la jubilación, es evidente por qué resulta tan importante comprometerse a ahorrar todo lo posible y tan pronto como sea posible. Las mujeres tienden a vivir más que los hombres, con una expectativa de vida a los 65 años de 85.2 años en comparación con 82.5 años para los hombres, por lo que las mujeres deben planificar más años de jubilación. A esto se suma el hecho de que las mujeres ganan 84 centavos por cada dólar que ganan los hombres, lo que les deja menos ingresos para ahorrar. Otro obstáculo para ahorrar: las mujeres también son más proclives a tomar descansos en sus carreras. De hecho, las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de no contar con ahorros para la jubilación en absoluto, según la Oficina del Censo de EE. UU..
El seguro por discapacidad es imprescindible
Si la tarea más exigente que realiza es enviar 500 correos electrónicos, quizás asuma que el seguro por discapacidad es innecesario. Pero la Administración de Seguro Social estima que uno de cada cuatro adultos que actualmente tienen 20 años de edad no tendrá trabajo durante al menos un año debido a una afección discapacitante antes de alcanzar los 67.
Las mujeres solteras que carecen del respaldo del ingreso de una pareja deben protegerse con un seguro por discapacidad adecuado. Perder ingresos por una discapacidad no solo pone en peligro sus necesidades financieras inmediatas, sino también su capacidad de ahorrar para la jubilación. Hable con su empleador sobre sus opciones, ya que muchos lugares de trabajo ofrecen algún tipo de seguro por discapacidad.
Costos de atención médica en la jubilación: Haga un plan
Como las expectativas de vida de las mujeres son más largas, también implican costos de atención médica promedio más altos durante la jubilación. Se proyecta que una mujer saludable de 65 años de edad que se jubila hoy gastará $315,000 en atención médica durante el resto de su vida, de acuerdo con el índice Milliman de costos de salud; para un hombre saludable de 65 años de edad, serán $277,000. Por lo tanto, es sumamente importante tener un plan establecido con anticipación.
Si tiene acceso a una cuenta de ahorro para la salud, una opción solo disponible si cuenta con un plan de seguro de salud con deducible alto, sus contribuciones son deducibles de impuestos, el dinero crece libre de impuestos y los retiros para gastos médicos autorizados no están sujetos a impuestos. Esta puede ser una excelente manera de maximizar sus ahorros en atención médica.
Además, sin un cónyuge o pareja en casa para ayudar con el cuidado a largo plazo en caso de necesitarlo más adelante en la vida, es posible que tenga más gastos de atención que una pareja casada. Por lo tanto, quizás sea conveniente analizar los costos y beneficios potenciales del seguro de cuidados a largo plazo, aunque las primas para este tipo de cobertura tienden a ser más altas para las mujeres. Este seguro pagará ciertos cuidados no médicos que Medicare no cubre, como ayuda en el hogar para comer, bañarse, vestirse y actividades de este tipo, e incluso una estancia a largo plazo en un hogar de ancianos o residencia asistida.
Retrase la seguridad social todo el tiempo que pueda
Sus beneficios de seguridad social no solo están garantizados, sino que también se ajustan cada año para mantenerse al día con la inflación, lo que significa que su beneficio mantiene el mismo poder adquisitivo durante toda su jubilación. Por eso es importante maximizar su beneficio retrasando la seguridad social lo más posible. Entre su edad de jubilación plena (66 o 67, según su año de nacimiento) y los 70 (cuando dejan de crecer), sus beneficios aumentarán un 8% por año.
Tenga en cuenta que si está divorciada pero su matrimonio duró al menos 10 años, tiene derecho a recibir beneficios conyugales basados en los antecedentes laborales de su excónyuge si es de un monto mayor que sus propios beneficios.
Planee mantenerse activa durante la jubilación
Christie aún no decidió cuándo jubilarse, en parte porque echará de menos el consultorio dental donde trabaja desde 1998. “Tendré que hacer nuevos amigos cuando me jubile”, dice. “No quiero estar ociosa. ¡Quiero mantenerme activa!”.
Comprometerse con la actividad social después de jubilarse es especialmente importante para los jubilados solteros. El aislamiento en personas mayores se asocia con una serie de problemas de salud, incluidos la depresión, el deterioro cognitivo y las enfermedades cardíacas, y algunos estudios sugieren que una red social sólida ayuda a proteger contra la demencia.
Viajar, el método actual y constante de Christie para mantenerse conectada con amigos, puede ser una excelente manera de lograr este objetivo. “Voy a hacer un crucero por el río Danubio con una amiga que conozco desde la universidad”, comenta. “Otra amiga me preguntó si quería ir a Portugal, y dije: ‘¡Claro!’. Quiero ir a lugares adonde nunca haya ido”.
Disfrute de su jubilación
Los consejos típicos sobre la jubilación pueden hacer que los jubilados solteros se sientan excluidos. Sin embargo, jubilarse en solitario tiene muchas ventajas, incluida la satisfacción de armar su propio plan de jubilación según sus deseos.
“Sé que si hubiera seguido casada con mi esposo, no habríamos ahorrado tanto como yo pude ahorrar por mi cuenta”, afirma Christie. “Eso fue como una pequeña bendición inesperada”.
Emily Guy Birken es exdocente, apasionada de las finanzas desde siempre y escritora independiente, galardonada con el premio Plutus. Además, es autora de cinco libros, incluido "Los 5 años antes de jubilarte". Emily vive en Milwaukee con su cónyuge, sus dos hijos, su perro y su gato.
Tres cosas para hacer:
- Lea sobre más formas en que las mujeres pueden mejorar la seguridad de su jubilación.
- Explore otras formas de planificar con anticipación para los gastos de atención médica en la jubilación.
- Un buen plan de jubilación incluirá un plan patrimonial. Aquí tiene 5 consejos de planificación patrimonial para mujeres.
