La jubilación es un tema importante para todos los estadounidenses, y es lógico que así sea, pero en el caso de las parejas GLBT que no están casadas, ciertas circunstancias especiales pueden dificultar aún más la planificación jubilatoria. "Particularmente si no está casado, su relación no está reconocida legalmente", dice Elisabeth Baldwin, vicepresidente y consultora financiera de Regions Investment Solutions.
Si bien el matrimonio entre personas del mismo sexo es válido en los 50 estados, es importante que usted y su cónyuge se preparen para la jubilación con tiempo y se aseguren de contar con una planificación de patrimonio completa. Háganse estas cuatro preguntas para asegurar sus años dorados.
1. ¿Está actualizado nuestro estado civil?
Si usted y su pareja o cónyuge se casaron antes del fallo de la Corte Suprema de 2015 mediante el cual se establece como derecho el matrimonio entre personas del mismo sexo, tómense el tiempo de verificar su estado civil actual. Si alguno de los dos se casó antes de 2015, pero luego se separó y se mudó a un estado que no reconocía legalmente el matrimonio entre personas del mismo sexo, es fácil suponer que su relación anterior no tiene validez legal, pero ese quizás no sea el caso. Es importante que tome las medidas adecuadas para asegurarse de que cualquier matrimonio anterior esté resuelto legalmente.
2. ¿Quiénes son los beneficiarios de nuestras cuentas de jubilación?
Si quiere dejarle los ahorros de su cuenta de jubilación a su pareja, deberá designarla como beneficiaria de su cuenta de jubilación.
La posibilidad de nombrar a su pareja como el/la beneficiario/a en una cuenta de plan patrocinado por el empleador dependerá de su estado civil y los detalles del plan de su empleador. Algunos planes de jubilación patrocinados por el empleador le permiten nombrar a cualquier persona como beneficiaria, mientras que otros solo le permiten nombrar a un cónyuge o hijo como beneficiario. En este caso, las parejas que no están casadas quizás tengan que considerar otras vías de ahorro, como las cuentas de jubilación individuales, con regulaciones más flexibles en cuanto a los beneficiarios.
"Para quienes buscan algo más que extender el límite de las contribuciones a la IRA anualmente, también hay otras opciones adicionales, incluso pólizas de seguro de vida, anualidades y cuentas no calificadas", dice Baldwin.
3. ¿Tenemos testamentos?
Ante la ausencia de un testamento o fideicomiso, la ley estatal decidirá sus herederos por usted, normalmente serán su cónyuge y/o familiares de sangre más cercanos. El testamento controla la distribución de su patrimonio cuando ingresa a un tribunal testamentario. Por lo tanto, si usted no está casado y desea dejarle sus activos a su pareja, deberá tener un documento legal oficial que detalle explícitamente sus deseos.
Baldwin también hace énfasis sobre la importancia de preparar una directiva de atención médica si no está casado. "La directiva de atención médica es un documento legal que le permite identificar quiénes pueden tomar las decisiones de atención médica a nombre suyo si usted sufre alguna incapacidad", comenta. "Las leyes varían según cada estado, por eso es importante que consulte a un experto de su área".
4. ¿Recibiremos los beneficios de Seguro Social de nuestro cónyuge?
Además de reconocer los matrimonios entre personas del mismo sexo, la Administración de Seguro Social ahora también acepta las relaciones legales fuera del matrimonio, como las parejas de hecho y las uniones civiles, al procesar la jubilación del cónyuge sobreviviente y los montos de los pagos por fallecimiento. Sin embargo, usted y su pareja deben completar una solicitud para recibir la aprobación. Una vez que termine, use la calculadora de Regions "Ahorre para la jubilación" si desea planificar la jubilación con facilidad.
5. ¿Adeudaremos impuestos sobre el patrimonio?
Solamente las parejas casadas reúnen los requisitos para acceder a las deducciones conyugales que liberan a las parejas de las cargas tributarias sobre el patrimonio. Las parejas que no están casadas pueden trabajar conjuntamente con un profesional tributario para reducir al mínimo los impuestos sobre el patrimonio y la herencia futuros.
"En resumen, es fundamental planificar de forma anticipada y continua para actualizar su plan de jubilación", dice Baldwin. "Designar asesores de confianza, como abogadores y consultores financieros, en las primeras instancias del proceso puede serle útil para crear un plan integral y obtener mayor tranquilidad".
Con las herramientas y la preparación adecuadas, puede garantizar que su jubilación sea como usted y su cónyuge o pareja esperan. Conozca más sobre las consideraciones al momento de planificar su jubilación en el marco de la comunidad LGBT en esta presentación de diapositivas.
