Si se pregunta cómo abrir una cuenta Roth IRA, empiece por aquí.
Las cuentas Roth IRA constituyen una excelente forma de ahorrar para la jubilación, y su popularidad no para de crecer, sobre todo entre los inversores más jóvenes. Es fácil entender por qué si se tienen en cuenta las ventajas fiscales de este tipo de cuenta de jubilación. A continuación, analizaremos los aspectos más importantes que debe conocer, desde sus límites de contribución hasta su elegibilidad, entre otras cosas.
Aspectos básicos de las cuentas Roth IRA
Empecemos por lo básico, analizando las cuentas Roth IRA frente a las IRA tradicionales. Una IRA es una cuenta de jubilación individual, y tanto las Roth IRA como las IRA tradicionales son conocidas por tener "ventajas fiscales".
La mayor diferencia entre ambas es que, en las cuentas IRA tradicionales, es posible hacer contribuciones deducibles de impuestos al principio y pagar los impuestos al recibir las distribuciones. Con las cuentas Roth IRA ocurre lo contrario: usted tendrá que pagar los impuestos por adelantado, al realizar las contribuciones a su cuenta, pero no tendrá que pagar impuestos al recibir las distribuciones.
¿Cuánto puede ingresar a una cuenta Roth IRA?
Repasemos los detalles de los límites de contribución a las cuentas Roth IRA. Si usted tiene menos de 50 años y cumple determinadas restricciones de ingresos, su contribución máxima a una cuenta Roth IRA es de $7,000 para 2024. Los inversores de 50 años en adelante pueden contribuir con $8,000 para 2024. Hay que tener en cuenta los límites de ingresos para las cuentas Roth IRA. El límite máximo de ingresos para una cuenta Roth IRA en 2024 es de $161,000 para declarantes solteros ($240,000 para parejas), de manera que si gana hasta esa cantidad puede contribuir una cantidad reducida en 2024. Las personas que superan esos ingresos no pueden contribuir a una cuenta Roth IRA. Consulte a un asesor fiscal para comprobar si está dentro de los límites establecidos.
¿Cómo crece una cuenta Roth IRA?
En lo que respecta a las tasas de rentabilidad de las cuentas Roth IRA, debe considerar que se trata de cuentas de inversión, por lo que existen riesgos asociados a cualquier compra de acciones o bonos. Dentro de la cuenta, su cartera de inversiones debe adaptarse a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos financieros. Tomemos como ejemplo una cuenta Roth IRA que crece a un porcentaje promedio del 7% al 10% cada año. Si crece un 7% al año y usted empieza a contribuir con la cantidad máxima anual actual a los 35 años y sigue haciéndolo cada año, cuando tenga 65 años, su cuenta Roth IRA podría tener un valor potencial de $657,000. Increíble, ¿verdad?
¿Cómo funcionan las distribuciones de la cuenta Roth IRA?
Las normas de distribución de las cuentas Roth IRA son bastante sencillas. A diferencia de las cuentas IRA tradicionales, no tiene que hacer retiros obligatorios a partir del año en que cumpla 73 años. Simplemente, tiene que retirar dinero cuando lo necesite durante la jubilación, y no olvide que los retiros cualificados están exentos de impuestos. Tenga en cuenta que si retira dinero antes de los 59½ años, tendrá que pagar una multa por retiro anticipado del 10%.
Otra de las normas de las cuentas Roth IRA que hay que tener en cuenta es cómo traspasar una cuenta 401(k) a una cuenta Roth IRA. Si usted contribuyó a una cuenta 401(k) y desea transferir ese dinero a una cuenta Roth IRA, tendrá que pagar impuestos sobre las contribuciones que hizo a su cuenta 401(k), que anteriormente no estaban sujetas a impuestos. No hay límite para el importe que puede transferir.
Abrir una cuenta Roth IRA es fácil, y puede ofrecerle seguridad financiera en su jubilación. Si está interesado en abrir una IRA, visite su Regions Bank más cercano para obtener más información.
Tres cosas para hacer
- Conozca más sobre inversiones, incluidos los conceptos clave de asignación y diversificación.
- Considere cuál sería el papel de una cuenta IRA en su plan de jubilación.
- Visite una sucursal de Regions y analice los beneficios de una cuenta Roth IRA hoy mismo.
