Las mujeres comienzan a rescribir su historia desde los 60 años, lo que significa que no existe un plan de jubilación estándar que se adapte a todos los casos. Pero sí hay algo que no cambió: la necesidad de elaborar un plan financiero sólido para esta etapa de la vida. Después de todo, este es el momento de cosechar realmente los frutos de sus décadas de ahorros jubilatorios.
1. Encuentre su equilibrio
Su libertad financiera a lo largo de esos años dependerá ampliamente de dos cuestiones: el equilibrio y el presupuesto. Para estar segura de alcanzar con éxito su meta de jubilación, es importante mantener su presupuesto equilibrado teniendo en cuenta la longevidad, dado que las mujeres viven más tiempo y permanecen más activas. Tal es así, que la Administración del Seguro Social estima que una mujer que alcance hoy en día los 65 años de edad, puede esperar vivir en promedio otros 21 años más. Y esos son los años para los que debe prepararse.
Según el Departamento de Trabajo, los expertos en jubilación estiman que necesitará de un 70 a un 90 por ciento de sus ingresos previos a jubilarse para mantener su nivel de vida después de dejar de trabajar. "Usted deberá definir su estilo de vida", expresa Aimee Chester, vicepresidenta y asesora de patrimonio en la Administración del Patrimonio Privado de Regions. "Eso comienza al comprender qué está gastando hoy en día para poder proyectar sus gastos a futuro".
Por ejemplo, evalúe qué gastos actuales seguirán existiendo y cuáles se modificarán. ¿De qué modo los impuestos y la inflación afectarán su presupuesto? "Una vez que se jubile, deberá revisar constantemente su presupuesto", advierte Chester, "para garantizar que todos los cambios en su estilo de vida, salud, inversiones, etc., sean tomados en cuenta".
2. Consolide sus ahorros jubilatorios
No es inusual cambiar de compañía a medida que avanza su carrera profesional y surgen nuevas oportunidades. Pero si ha trabajado para más de una compañía a lo largo de su trayectoria profesional, lo más probable es que tenga múltiples cuentas jubilatorias en diferentes instituciones. Este es el momento de consolidar todo en una única cuenta central. "La administración es más fácil", dice Chester, "y puede ahorrar en costos de administración de inversiones cuando coloca todo su dinero en un mismo lugar".
3. Evalúe sus necesidades de vivienda
Su hogar es mucho más que un mero domicilio. Es un activo que se contabiliza en su plan financiero para la jubilación. Mientras evalúe diversas cuestiones, hágase esta pregunta: ¿necesito seguir pagando mi hipoteca o realizar reparaciones significativas en mi hogar? Si la respuesta es sí, piense en hacerlo mediante un préstamo sobre la plusvalía de su hogar cuando aún está trabajando y tiene mayores ingresos discrecionales. Un préstamo sobre la plusvalía de su hogar puede ser un buen fondo de emergencia para poner en marcha si planea quedarse en su hogar", recomienda Chester.
¿Está pensando en mudarse de la ciudad? Asegúrese de comparar el costo de vida y las tasas de impuestos que encontrará en su lugar ideal donde jubilarse y los que existen en el lugar donde reside actualmente antes de realizar el traslado.
Ya sea que se trate de los ingresos del Seguro Social, una pensión o retiros de IRA y 401(k), es importante que se reúna con un asesor financiero para calcular y presupuestar sus ingresos gravables.
¿Está buscando algo de tamaño más reducido? "La diferencia de precio entre su casa antigua y la nueva compra puede sumar dólares para su plan de jubilación", expresa Chester.
4. Evalúe sus opciones de Medicare
Además de abordar sus necesidades de vivienda, también deberá evaluar sus necesidades de salud. A partir de tres meses antes de que cumpla 65 años, hay un período de siete meses en el que es elegible para inscribirse en Medicare Parte A (seguro de hospital) y Parte B (seguro médico). "No debería perderse la oportunidad de solicitar Medicare", recomienda Chester. "También es importante comprender qué cubre y qué no cubre Medicare".
Los cuidados a largo plazo, los audífonos y el cuidado odontológico son algunos de los gastos frecuentes que no están cubiertos. La cobertura de medicamentos recetados requiere una inscripción por separado en Medicare Parte D. Puede resultar un tanto confuso. "Es importante encontrar a un asesor financiero que realmente entienda las pólizas de Medicare y pueda brindarle información sobre las coberturas", dice Chester.
5. Actualice y organice sus documentos
A medida que se prepara para jubilarse y determina el futuro de sus finanzas, tenga en cuenta que su plan financiero no debería ser un misterio. Asegúrese de mantener al tanto a su familia y al equipo de planificación financiera ante cualquier cambio o revisión importante de sus cuentas. "Reúna todos sus documentos importantes en un solo lugar", dice Chester. Su archivo maestro debe incluir la información de inicio de sesión de su computadora y todas las cuentas financieras y no financieras en línea, como las redes sociales y las cuentas de correo electrónico. Haga una lista con el nombre de cada cuenta, número de cuenta e información de contacto.
Incluya también su testamento, poder legal ilimitado, testamento en vida y poder legal médico. Si esos documentos están vencidos (por ejemplo, si usted ahora vive en otro estado o si sus deseos cambiaron), actualícelos para que reflejen las circunstancias actuales.
Contar con una base financiera sólida puede facilitar su transición hacia la jubilación y permitirle aprovechar el tiempo, la libertad y la flexibilidad de los años inspiradores que tiene por delante.
