12 opciones de financiación para pequeños negocios para mujeres

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Le presentamos alternativas comprobadas para financiar su pequeño negocio, con los consejos de varias fundadoras de empresas.

Por: Elaine Pofeldt

Milli, un programa de contenidos sobre mujeres y dinero patentado por Dotdash Meredith, editorial de Real Simple, InStyle, Investopedia y The Balance, entre otros.

Cuando Alicia Schiro decidió poner en marcha su empresa de planificación de eventos, Aced It Events, en 2015, había un gran obstáculo: debía reunir $10,000 para lanzar el negocio.

Entusiasmada con la idea de ser su propia jefa, destinó la mayor parte posible de sus salarios a cubrir los gastos iniciales, como formar la empresa de responsabilidad limitada (LLC), contratar a un contador, suscribirse a un sistema de facturación para planificadores de eventos y pagar un seguro del negocio. Luego, pagó los gastos adicionales con sus tarjetas de crédito personales. Una vez que se independizó, empezó a trabajar desde su apartamento para evitar gastos comerciales y se unió a SoHo House en Nueva York City, un club privado para reunirse con los clientes.

Antes de incorporarse a su empresa anterior, donde realizaba un trabajo similar, Schiro tuvo la buena visión de negociar un acuerdo que le permitiera conservar sus propios clientes. De esta forma, pudo mantener el flujo de dinero tras abandonar esa empresa. Seis años después, convirtió Aced It Events en un negocio plenamente desarrollado con $1.5 millones de ingresos anuales y tres empleados.

Su consejo para el resto de las mujeres que quieren fundar el negocio de sus sueños es el siguiente: “Sepan cuánto dinero necesitan ahorrar e intenten lograrlo antes de renunciar a otro trabajo”. “Deben ponerse en movimiento”, agregó.

Los negocios pertenecientes a mujeres están en aumento

La cantidad de mujeres que inician su propio negocio creció más que nunca. Existen aproximadamente 1.3 millones de negocios de mujeres, con una estimación de 10.5 millones de empleados, según la Oficina del Censo de los Estados Unidos.

“Asimismo, muchas mujeres aprovecharon los cambios que trajo la pandemia (por ejemplo, la pérdida de trabajo o las modificaciones en el horario de los niños) como una oportunidad para sacar a la luz sus sueños de emprender”, dice Jeanne Hardy, presidenta y fundadora de Creative Business Inc., una empresa con base en Brooklyn, New York,que brinda asesoramiento a empresarios sobre cómo desarrollar un negocio sostenible.

Sin embargo, financiar un pequeño negocio puede ser un gran desafío, en especial para las mujeres, debido a factores como la falta de acceso a redes exclusivas que brinden oportunidades de financiación para empresas emergentes, así como el sesgo inconsciente de los inversionistas. Según un informe del Congreso, es más probable que se rechace la solicitud de un préstamo comercial de una mujer que de un hombre.

Al mismo tiempo, a medida que los negocios pertenecientes a mujeres reciben más atención, los patrocinadores y demás personas intentan solucionar las desigualdades. Andrew Sherman, socio de un bufete de Washington, D.C., Brown Rudnick, que asesora a negocios de todos los tamaños, tiene fe en el creciente número de inversionistas que se enfocan en negocios fundados por mujeres, así como en la cantidad de oportunidades de mentorías y programas de acompañamiento. “Las tendencias van en la dirección correcta”, afirmó.

La mayoría de los fundadores eligen entre dos caminos de financiación. Uno corresponde al pequeño negocio tradicional, en el que los costos iniciales van de unos cientos de dólares a decenas de miles de dólares. El otro es el modelo de empresa emergente, que apunta a convertirse en una marca reconocida y contar con un equipo sólido. (Rent the Runway, Rodan + Fields, Bumble y Orangetheory son ejemplos de exitosas empresas emergentes fundadas por mujeres).

Ya sea que tenga un pequeño negocio propio o una empresa emergente en busca de inversionistas, el camino para financiar el éxito es el mismo: averigüe cuánto dinero necesita reunir y qué tipo de asistencia financiera sería la más eficaz. Luego, organícese para conseguirlo.

“Se trata de tomar el mando, ver qué se necesita hacer y llevarlo a cabo”, dice Susana Fonticoba, fundadora de Clear Path Strategy, una consultora de estrategia comercial de East Hanover, N.J.

Estrategias de financiación para pequeños negocios

Si está iniciando un pequeño negocio tradicional, como una tienda de comercio electrónico, restaurante, estudio de yoga o empresa independiente de servicios profesionales, recaudar dinero es mucho más sencillo de lo que se muestra en Shark Tank.

Al igual que Schiro, puede recaudar casi todo lo que necesita si ahorra dinero de su trabajo principal. Si tiene pareja y ambas partes tienen un salario, otra opción es reducir los gastos y vivir con un solo ingreso, mientras usted utiliza el suyo para financiar el negocio. Algunos empresarios emplean los ingresos de la venta de una propiedad, o incluso el dinero de una herencia para comenzar.

Le explicaremos en detalle algunas opciones de financiación habituales:

Autosuficiencia. Significa iniciar el negocio con poco dinero y financiar su crecimiento con las ganancias obtenidas de las ventas. La clave para tener éxito con este enfoque es cobrar lo suficiente. “La mayoría de los negocios pertenecientes a mujeres que conozco tienen precios más bajos de lo normal”, dice Fonticoba. “Un buen parámetro general para un proveedor de servicios profesionales es agregar un 30% a la tarifa, a fin de cubrir sus gastos operativos”, agregó Hardy. De lo contrario, tendrá poca ganancia y quizá no pueda invertir en crecimiento.

Financiación con tarjetas de crédito. “Pague todo el saldo de sus tarjetas de crédito unos meses antes de la fecha de lanzamiento para poder utilizarlas en compras para el negocio”, aconseja Schiro. “No le recomiendo comenzar un negocio si ya tiene deudas; va a necesitar hacer compras con tarjeta”, dijo. Reducir los saldos pendientes también puede incrementar su puntaje crediticio. Esto le resultará útil para acceder a tarjetas de bajo interés u ofertas con tasas del 0% para financiar las compras del negocio. Tenga en cuenta que, ya sea que use tarjetas personales o de pequeño negocio, el acuerdo del titular casi siempre incluye una garantía personal, es decir, usted deberá el dinero de forma personal, incluso si cierra el negocio más adelante.

Financiación de amigos y familiares. Recibir un préstamo de familiares o amigos es otra alternativa de financiación tradicional. Para presentar su propuesta y demostrar seriedad, comparta un plan de negocios formal con los prestamistas potenciales. La Administración de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA) ofrece plantillas de planes de negocios, al igual que el grupo de mentoría en pequeños negocios SCORE.Los Centros de Negocios de Mujeres de la SBA también pueden brindarle orientación. Cuando adquiera un préstamo, siempre elabore un cronograma de pago preciso. Hay herramientas como ZimpleMoney o un acuerdo llamado “pagaré" que pueden ayudar a concretar la transacción. Otra opción: invite a su círculo más cercano a invertir en su negocio. Como inversionistas, estas personas ofrecerán dinero a cambio de una acción para participar en la propiedad del negocio que, a medida que crezca, podrá tener un mayor valor. Las leyes que rigen la venta de acciones son complicadas, por lo que necesitará asesoramiento legal si elige este camino.

Subvenciones. Desde la pandemia, cada vez hay más organizaciones que ofrecen estas prestaciones, que no requieren ningún pago a cambio, a pequeños negocios de grupos minoritarios, como mujeres y personas de color. “Muchas empresas tomaron acción y preguntaron: ‘Debido al contexto actual, ¿qué podemos hacer?’”, dijo Bertha Garcia-Robinson, presidenta de New Jersey Association of Women Business Owners. Algunas subvenciones ayudan a propietarias de negocios de sectores o áreas de especialización específicos. Para mantenerse al día de los nuevos programas de subvenciones, suscríbase al boletín informativo semanal gratuito en Hello Alice, un centro de pequeños negocios que ayuda a futuros empresarios a encontrar opciones de financiación y asesoramiento.

Financiación mediante la fabricación de productos. ¿Qué sucede si no tiene casi nada de capital inicial? Una tendencia que está en ascenso es recaudar dinero mediante la venta de productos (como camisetas, bolsas u otros productos estampados con sus diseños propios) en un sitio de estampado a pedido, como Spring o Printify, donde puede publicar productos sin costos por adelantado. Para utilizar este método, deberá configurar una tienda de comercio electrónico en una plataforma como Shopify. Las empresas de estampado fabricarán los pedidos de los clientes y se quedarán una parte de la ganancia de cada venta antes de enviarle a usted el resto de los ingresos. Si no tiene talento artístico, puede contratar a un diseñador independiente desde sitios web como 99designs y Upwork..

Financiación colectiva. Si inventó un producto y necesita dinero para fabricarlo, esta opción puede ser la ideal para recaudar fondos. Puede compartir una foto o ilustración de su prototipo en un sitio de financiación colectiva, como Kickstarter o Indiegogo, permitir que los clientes realicen pedidos anticipados y, luego, usar ese dinero para contratar un fabricante.

Vanessa Jeswani y Kish Vasnani, dos empresarias de Miami que venden bolsos y accesorios de viaje a través de su negocio de comercio electrónico Nomad Lane, tuvieron mucho éxito con este enfoque. Después de contratar a un trabajador independiente por $400 en Upwork para que diseñe el Bento Bag (un bolso para computadora portátil que cabe debajo del asiento del avión), lanzaron una campaña en Indiegogo para recaudar fondos para fabricar el producto. La pareja esperaba obtener unos $15,000, pero recaudó $2.1 millones.

La campaña fue un éxito gracias a distintas iniciativas, como hacer una sesión de fotos profesional del bolso, crear un video de prelanzamiento y publicar anuncios de Facebook. “Para que una campaña sea exitosa, se trabaja mucho por adelantado”, dice Jeswani, que solía trabajar en marketing corporativo.

Préstamos. Para los negocios que tienen un modelo comprobado, como una franquicia, los préstamos son una posibilidad, en especial si se pone en contacto con un banco local. “Es posible que haya bancos comunitarios dispuestos a otorgar préstamos a pequeños negocios”, dice Sherman. Obtener un préstamo de una entidad privada, como un banco, pero con el respaldo de la SBA, es otra opción.

También puede contactarse con organizaciones de microfinanzas sin fines de lucro, que ofrecen préstamos más bajos. En 2003, Claudia Mirza lanzó Akorbi, una empresa que provee servicios de traducción, interpretación y tecnología de Plano, Texas, que combinó un préstamo de $13,000 del proveedor de microfinanciación Accion Texas (ahora conocido como LiftFund), además de tarjetas de crédito y una línea de crédito personal. Akorbi ahora cuenta con 500 empleados y es una de las empresas pertenecientes a mujeres más importante del sector en los Estados Unidos.

Opciones de financiación para empresas emergentes

Financiar una empresa emergente no es tan diferente a financiar un pequeño negocio convencional, al menos al principio. Si quiere convertir su concepto en la próxima marca del momento, tendrá que recaudar cada vez más dinero para cubrir los costos crecientes, como el marketing y el crecimiento del equipo.

Las siguientes son algunas opciones de recaudación de fondos que puede considerar:

Premios de dinero. Una vez que haya desarrollado un buen plan de negocios y una presentación atractiva de su negocio, puede recaudar una gran cantidad de dinero a partir de premios en competencias de planes de negocios y presentaciones. Por ejemplo, en la Competencia de Planes de Negocios de Rice de 2024, una de las más importantes, el primer premio es un aporte de $350,000 de una empresa de inversión. Por lo general, los jueces son posibles inversionistas, por lo que estos concursos pueden ser una manera de entablar relaciones y, eventualmente, generar más financiación. Un excelente lugar para enterarse de las competencias es Eventbrite, donde ofrecen boletos varias de las universidades y fondos de inversión que organizan estos eventos.

Socios capitalistas. Estos inversionistas privados suelen comprar acciones de propiedad, durante las primeras etapas del desarrollo del negocio, y aportan un tipo de financiación llamado “financiación inicial”. Encontrar un inversionista como este puede requerir bastante investigación y algo de experiencia en hacer contactos. Cómo empezar: solicite conexiones a otros emprendedores, participe en centros de desarrollo de negocios locales y explore sitios web de redes de inversionistas, como Golden Seeds, 37 Angels y 500 Women.

Financiación colectiva de capital. No todos los sitios de financiación colectiva se enfocan en procesar pedidos anticipados. Algunos sitios ayudan a vender acciones a grupos de inversionistas acreditados. Entre los más importantes, se incluyen CircleUp, Netcapital y Republic. El sitio IFundWomen es otra buena fuente de información.

inversionistas de capital de riesgo. Se trata de inversionistas profesionales que proporcionan financiación en cualquier etapa, desde el inicio del negocio hasta el punto en que está listo para lanzarse al público. La National Venture Capital Association y Crunchbase tienen directorios en los que puede buscar potenciales proveedores de fondos. Tenga en cuenta que conseguir inversionistas de capital de riesgo es poco probable, en particular para las mujeres, que obtuvieron solo un 1.9% de la inversión total para empresas emergentes de los inversores de capital de riesgo de los Estados Unidos en 2022, según Crunchbase. Además, para muchos negocios, es más conveniente dedicar tiempo a otros tipos de financiamiento, dice Elizabeth MacBride, coautora de The New Builders: Face to Face with the True Future of Business. Por su parte, MacBride se centró principalmente en recaudar dinero de subvenciones para publicar su obra Times of Entrepreneurship.

Programas de aceleración. Existen varios programas de aceleración que ayudan a agilizar el crecimiento a partir de la oferta de recursos, como acompañamiento y capital. Por ejemplo, Springboard Enterprises prepara a las mujeres para recaudar fondos, mientras que TechStars ayuda a empresas emergentes brindándoles financiación inicial, acompañamiento y espacios de oficina.

Elaine Pofeldt, autora de The Million-Dollar, One-Person Business, es una periodista que se especializa en iniciativas empresariales.