Cultive una relación constructiva con su representante bancario para pequeños negocios y acceda a una variedad de beneficios, desde un sólido asesoramiento sobre finanzas y expansiones hasta posibles referencias.
Las visitas al banco local nunca fueron tan poco necesarias. "Consulto mis saldos en línea, realizo depósitos con mi smartphone y ocasionalmente retiro efectivo de mi cajero automático local", menciona David Nour, autor de Relationship Economics y fundador de The Nour Group, Inc., un grupo de asesoría internacional. Pero en este escenario falta algo: los beneficios que se obtienen al desarrollar una relación sólida con su representante bancario.
"Invierto tiempo y esfuerzo para conocer a mi representante bancario, sus verdaderas fortalezas y para equiparlos con las municiones que necesitan para convertirse en un recursos para mis esfuerzos, dice Nour. Desde brindarle el asesoramiento sobre negocios y expansiones, hasta la información sobre la comunidad comercial local y las partes que intervienen, su representante bancario puede ser una fuente importante de inteligencia y contactos. Así es como puede aprovechar al máximo la relación con su representante bancario.
- Inicie el proceso temprano. Conozca a su representante bancario desde el momento en que abre la cuenta (o incluso antes). Él o ella se convertirán en un confidente valioso, alguien que ha visto desarrollarse su negocio y puede ofrecerle asesoría teniendo en mente tanto su historial como sus metas comerciales.
"Cuando un negocio está en su etapa inicial, las necesidades bancarias son mínimas, quizás simplemente una cuenta de cheques y de ahorros. A medida que la compañía prospera, las necesidades bancarias aumentan para abarcar las tarjetas de crédito comerciales, las líneas de crédito, los préstamos para expansión, etc. Desarrollar relaciones bancarias desde temprano aumenta la confianza y le permite a su representante bancario ser su asesor interno a medida que crecen las necesidades bancarias", recomienda Rick Coplin, ex vicepresidente de emprendimientos de socios comunitarios en Rev1Ventures, donde ayuda a los emprendedores a desarrollar sus compañías emergentes.
- Reúnase regularmente para compartir las novedades comerciales. Las reuniones rutinarias lo ayudarán a desarrollar un vínculo personal y permitirán que su representante bancario comprenda mejor sus metas comerciales. Su representante bancario puede tener ideas de crecimiento e información importante sobre cómo las regulaciones de su industria pueden afectar su negocio, y eso puede ayudarlo a tomar decisiones más sabias. Dileep Rao, un columnista de finanzas empresariales, consultor y exfinancista de emprendimientos, sugiere que los propietarios de pequeños negocios "desarrollen estados de cuenta financieras precisas con regularidad y se reúnan con su representante bancario incluso si no necesitan compartir dichos estados de cuenta". También recomienda desarrollar su negocio "usando principios financieros sólidos para que el representante bancario sepa que va a tener éxito".
- Pida asesoramiento a su representante bancario. Si atraviesa un desafío comercial, pídale información a su representante bancario. Coplin sugiere pedirle al representante que evalúe su plan comercial todos los trimestres. "Los gerentes de bancos y agentes de préstamos trabajan con muchos más planes comerciales que los inversores, por eso es necesario que su representante tenga una amplia experiencia que usted pueda aprovechar", comenta.
Su representante bancario puede facilitarle una guía financiera sólida, brindarle información empresarial general y presentarle a los líderes de opinión destacados, capaces de ayudarlo a atravesar los desafíos que surgen. "El mercado es increíblemente dinámico y evoluciona a un ritmo acelerado. Su representante puede ser el "sherpa" que lo guíe por las tendencias que debe comprender y los cambios que debe realizar para evolucionar, que le presente a los líderes de la comunidad", dice Nour.
Su representante bancario también puede darlo a conocer entre los potenciales clientes y recursos. Cuanto más conozca sus objetivos comerciales, más acertadamente le presentará a esa gente.
- Analice sus necesidades de préstamos. Cultivar una relación con su representante bancario probablemente facilitará el proceso de solicitud y obtención de un préstamo. Él o ella tendrá un conocimiento integral de su negocio y podrá brindarle los mejores consejos acerca de cómo obtener los fondos que necesita.
"El rol del asesor interno es fundamental para el éxito de los pequeños negocios, dado que los números rara vez cuentan la historia completa", dice Coplin. "Si surge alguna pregunta sobre su balance o flujo de efectivo, o si sus cifras detectan un punto débil, la relación personal que tiene con su representante bancario puede marcar la diferencia entre obtener los servicios que necesita y el rechazo".
Recuerde que uno recibe lo que da. "Las cualidades que busca en un representante bancario son las mismas que ellos buscan en usted: confiabilidad, experiencia y conexiones", dice Coplin. "Sea esa persona con quien le gustaría relacionarse comercialmente y, si su representante bancario hace lo mismo, puede esperar un gran servicio, una persona que está de su lado y un buen amigo".
