Jubilación de mujeres: 4 mejoras para la seguridad

Numerosos estudios demuestran que las mujeres ganan menos que sus pares masculinos y esta brecha se acentúa por el hecho de que las mujeres hacen interrupciones más frecuentemente durante sus carreras que los hombres, ya sea para criar a sus hijos o para cuidar a otros miembros de la familia.

Durante una carrera de 30 o 40 años, esto puede llevar a que una mujer tenga miles, o cientos de miles, menos de ahorros para la jubilación que un hombre. Un estudio reciente realizado por Employee Benefit Research Institute detectó que las mujeres, en promedio, cuentan con alrededor de un 40 por ciento menos en sus cuentas de jubilación individual que los hombres.

Esta "brecha" en los ahorros para la jubilación puede conducir a algunos problemas de planificación del patrimonio a largo plazo. Es posible que las mujeres no tengan suficientes ahorros que alcancen para toda su jubilación. Incluso en el caso de las mujeres cuyo cónyuge cuente con ingresos altos, la falta de ahorros para la jubilación puede provocar algunas preocupaciones de planificación financiera.

Aquí incluimos cuatro formas en que las mujeres pueden reforzar sus ahorros para la jubilación y mejorar su seguridad financiera a largo plazo.

• Ahorrar un mayor porcentaje de los ingresos. Hacer esto puede ayudarle a las mujeres a compensar las ausencias de corto o largo plazo del trabajo. Por ejemplo, una persona necesitaría ahorrar alrededor de $1,000 por mes durante 30 años para alcanzar el objetivo de $1 millón en ahorros. Para lograr ese mismo objetivo de $1 millón en solo 20 años, una mujer necesitaría ahorrar alrededor de $2,200 por mes.¹
• Diseñar una cartera de crecimiento. Las mujeres, en particular las más jóvenes, necesitan asegurarse de que sus ahorros para la jubilación sean invertidos en forma audaz para alentar el crecimiento de sus ahorros a través del tiempo. A pesar de que invertir en forma conservadora puede parecer más seguro, el total del crecimiento de una cartera a menudo puede provenir de inversiones orientadas al crecimiento, tales como en acciones. En los últimos 70 años, el índice accionario 500 de Standard & Poor tuvo un índice de crecimiento anual compuesto de casi el 11 por ciento, mientras que los bonos del Tesoro a 10 años reportaron aproximadamente un 5.6 por ciento.² Sin embargo, las mujeres querrán tener en consideración su tolerancia personal al riesgo cuando se ponderen los tipos de inversiones para garantizar la adecuada diversidad de su cartera.
• Obtener un aumento. La información obtenida de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. muestra que las mujeres ganaron alrededor de 82 centavos por cada dólar ganado por los hombres en 2016.³ Las mujeres pueden tratar de reforzar sus ingresos y sus ahorros mediante un aumento o un trabajo con un salario más alto. 
• Planifique su estrategia de ingresos para la jubilación. Evaluar cómo se generarán los ingresos durante la jubilación puede ayudar a las mujeres a determinar cuántos ahorros se necesitan, basándose en sus gastos esperados y en las metas de su vida. Los matrimonios en los cuales la esposa tiene ahorros para la jubilación significativamente inferiores a los de su esposo, desearán garantizar una protección financiera durante toda su vida. Deberían determinar el mejor momento para reclamar los beneficios de jubilación del seguro social con el propósito de maximizar el monto del beneficio. Además, el seguro de vida y las anualidades se pueden usar para crear un ingreso garantizado durante la jubilación y para proteger la seguridad financiera de ambos cónyuges.

Consulte con su asesor de patrimonio de Regions sobre formas de determinar su necesidad de ahorros para la jubilación y evaluar cómo mejorar su seguridad financiera a largo plazo.

1. Calculadora del ahorro para la jubilación en Regions.com (el cálculo estima que el inversor tiene una rentabilidad anual del 6 por ciento sobre las inversiones). 
2. Fuentes: calculadora Moneychimp CAGR (http://www.moneychimp.com/features/market_cagr.htm); calculadora de DQYDJ.com (https://dqydj.com/treasury-return-calculator/).
3. Oficina de Estadísticas Laborales, “Labor Force Statistics from the Current Population Survey”, BLS.gov.