Así permanezca en el mercado de empleo o se tome una pausa, recuerde seguir ahorrando para la jubilación.
Tomarse un tiempo sin trabajar, ya sea para criar a sus hijos, cuidar a un padre anciano, o por cualquier otro motivo personal, no significa que deba dejar de planificar para su jubilación. Incluso si no tiene deducciones automáticas de fondos para la jubilación de un salario regular, es conveniente intentar evitar una brecha en sus fondos de jubilación. Intente seguir haciendo aportes incluso mientras no trabaja.
"Optar por criar a la familia no le impide ahorrar para la jubilación", dice Hanni K. von Metzger, vicepresidente sénior y asesor del área de Fideicomisos de Administración del Patrimonio Privado de Regions. "Si permanece fuera de la fuerza laboral de tiempo completo durante 10 años, es importante que siga apartando dinero para que crezca con el tiemppo. Incluso si deja de trabajar por un período corto, puede ser difícil compensar los ahorros perdidos para la jubilación".
Cómo aprovechar al máximo las oportunidades para planificar la jubilación
Así se tome una pausa corta o larga de su trabajo de tiempo completo, von Metzger sugiere que tenga estas cuestiones en mente:
- Páguese a usted antes que al resto. A partir del momento en que comienza a trabajar, aparte hasta un 10 por ciento de su salario para ahorrar para su jubilación. Recuerde que pagar por su futuro es más prioritario que cualquier otro pago a otras personas. Un asesor patrimonial puede ayudarle a garantizar una composición mixta de acciones y bonos que le aporte el nivel de comodidad que necesita para sus objetivos de vida.
- Planifique la jubilación que usted desea. Cree un plan de jubilación y determine cuánto dinero necesitará para sustentar el estilo de vida que desea tener durante su jubilación.
- Analice cuidadosamente las licencias profesionales. Piense si tomará una licencia de un empleo de tiempo completo y cuándo la tomará. Mientras más edad tenga, más tiempo le tomará a sus inversiones reflejar mayores ganancias a través de la reinversión y el capital existente.
- Siga aportando. Si opta por salir del empleo formal de tiempo completo, siga aportando a sus planes de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales. En 2020 puede aportar $6,000 a sus IRA y $7,000 si es mayor de 50 años o si está casado y presenta una declaración conjunta y su cónyuge tiene ingresos que igualan las contribuciones de las dos IRA.
- No pierda el foco. Mantenga el curso de sus inversiones. Intente mantener sus emociones fuera de sus decisiones de cartera. Consultar a un asesor patrimonial puede ayudarle a disipar los temores cuando los mercados sufren bajas y garantizar que su cartera esté bien diversificada y equilibrada.
- Reúnase con su asesor patrimonial en forma regular. Reúnase con su asesor patrimonial con una frecuencia trimestral, semestral o anual para que le ayude a determinar el tipo de brecha que puede estar sufriendo en sus ahorros para la jubilación y qué medidas puede tomar para achicarla.
- Manténgase al día. Si se toma una pausa, con el tiempo deberá prepararse para volver a sumarse a la fuerza laboral. Priorice sus redes, para que cuando llegue el momento de buscar un empleo tenga contactos que puedan ayudarlo o transmitirle posibles ofertas. Evalúe si va a volver a su empleo original o si va a buscar otro camino. Cualquiera sea el caso, conozca las herramientas tecnológicas y concéntrese en las comptencias que necesita para los empleos que tiene previsto buscar al reiniciar su carrera laboral.
Priorizar sus propias necesidades por encima de las de otras personas no siempre es fácil, pero en el caso de la jubilación, es necesario. Conozca cómo aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación.
