Las nuevas ideas sobre las aptitudes y conocimientos que las mujeres adoptan para administrar sus finanzas podría beneficiar a todos los inversores.
Se ha escrito mucho sobre las diferencias entre inversionistas hombres y mujeres, y los titulares a menudo insinúan que las mujeres son más inseguras que los hombres a la hora de invertir. Son más reacias a tomar riesgos, según dicen, y la mayoría preferiría que sus parejas u cónyuges hombres se encarguen de las inversiones de la familia. La realidad es que las mujeres son en promedio igual de hábiles en inversiones que los hombres, explica Kathleen Burns Kingsbury, una experta en psicología de patrimonio y autora de How to Give Financial Advice to Women. Simplemente tienen un enfoque algo diferente a la hora de invertir, dice.
Por supuesto no se puede encasillar a los inversores (o a cualquier otra persona) en base al género. Igual hay algunas características que las mujeres inversionistas parecen compartir y de las que todos los inversionistas podrían sacar provecho.
Juegue con sus puntos fuertes
La disciplina es una de esas particularidades femeninas, dice Nikki Reynolds, gerente de carteras de Administración de Activos de Regions. "Algo que aprendí de mis clientes es que en general son las mujeres las que arman la lista de pendientes por la mañana o elaboran el presupuesto para el mes", dice. Las mujeres también son más propensas a hacer aportes constantes en sus planes de inversión a largo plazo, mientras que los hombres tienden a contribuir en cantidades únicas, advierte Reynolds. La constancia al ahorrar y la disciplina al invertir son clave para el rendimiento de la inversión a largo plazo, agrega.
Otra cualidad que contribuye al éxito de la inversión: "Las mujeres tienden a hacer muchas preguntas antes de invertir, y analizan a fondo sus decisiones de inversión", dice Kingsbury. "Y luego tienden a seguir hasta el final".
Esto significa que las mujeres son menos propensas a entrar y salir del mercado súbitamente, acumulando cargos por transacciones, o a entrar en pánico cuando hay una corrección, congelando las pérdidas. En otras palabras, muchas mujeres poseen las cualidades que propician el éxito de la inversión a largo plazo, dice Kingsbury.
Una perspectiva más amplia
"En Regions hace tiempo que sabemos que la forma de invertir de las mujeres y sus motivos son diferentes de los de sus pares del sexo masculino", dice Lesile Cater-Prall, Directora de Administración de Patrimonio Privado de Regions. "Las mujeres suelen considerar el patrimonio en el contexto de su familia y los objetivos que tienen para ella", dice. "Ese es el impulso principal en términos de su patrimonio y cómo lo administran". Con una visión de las inversiones con objetivos claros de largo plazo, se puede crear una cartera basada en estrategias que le permitan resistir los vaivenes y contracciones y correcciones del mercado en el corto plazo, añade Carter-Prall.
La diferencia entre estar al tanto de los riesgos y ser reacio a tomarlos
¿Y en cuanto al mito de que las mujeres son demasiado conservadoras al momento de invertir? Kingsbury dice que muchas mujeres pueden simplemente ser más conscientes de los riesgos que están tomando. Las investigaciones sugieren que las mujeres tienen una visión más amplia y usan un enfoque holístico al calcular los riesgos. "Ya sea para los negocios o para invertir, las mujeres tendrán en cuenta su situación familiar y sus objetivos personales, y pensarán en cómo tomar este riesgo específico en ese momento en particular afectará esos objetivos", dice Kingsbury.
Al hablar con parejas sobre los riesgos y recompensas de ciertas inversiones, Reynolds ve que los hombres tienden a enfocarse más en el potencial alcista mientras que las mujeres se preocupan más por el riesgo a la baja. En esa situación, la cuestión no es quién tienen la razón, dice. La clave es encontrar el equilibrio justo entre riesgo y recompensa para cubrir las necesidades de los dos.
Tomar el control
Con todas estas particularidades positivas, ¿por qué muchas mujeres todavía no se sienten seguras de sus capacidades de inversión? Kingsbury apunta a la tradición. "Por generaciones a las mujeres se les enseña que los hombres deben encargarse de las finanzas de la familia", dice. Como resultado, la industria de los servicios financieros se ha tardado en reconocer las diferencias en la manera en que las mujeres piensan sobre el dinero y las inversiones, dice Kingsbury. De hecho, una encuesta de Boston Consulting Group comprobó que el 55 % de los encuestados creían que los administradores de patrimonio podrían hacer un mejor trabajo de cubrir las necesidades de las clientas mujeres.
Pero también depende de las mujeres hacerse cargo y asumir un rol, dice Carter-Prall. "Hay un mito según el cual una debe conocer todos los aspectos del mundo de las inversiones para poder comenzar", dice Carter-Prall. "Y eso no es cierto. La clave es comprender qué puede controlar y qué no puede controlar". Con ese objetivo, Regions redobla su compromiso de ofrecer los recursos e información que las mujeres necesitan para tomar decisiones financieras que se adapten a sus vidas. "Nuestra iniciativa HerVision HerLegacy es un esfuerzo integral de Administración de Patrimonio Privado de Regions que esperamos empodere a las mujeres para poder definir una visión financiera que les permita controlar su legado financiero", explica Carter-Prall.
"El hecho de que más de la mitad de nuestros asesores de patrimonio sean mujeres es una señal importante", dice Carter-Prall. "Pero incluso si no fuera así, las mujeres deberían sentirse seguras acerca de las fortalezas de sus inversiones. Nosotros simplemente las respaldamos y amplificamos esas fortalezas".
En cada etapa de su vida hay pasos que puede dar para comenzar a ganar confianza y tomar el control de sus inversiones.
Empezar: entre los 20 y los 30, lo más importante es simplemente empezar. Si su empleador ofrece un plan de jubilación, averigüe las opciones de inversión y luego empiece a armar su cartera para comenzar a entender cómo funciona el mercado. El tiempo es su aliado, así que no se preocupe por lo que no sabe. Puede ir mejorando su cartera sobre la marcha.
A mitad de su carrera laboral: las mujeres de entre 40 y 50 años deben participar activamente de la administración de las finanzas de sus familias. Es importante que conozca los niveles patrimoniales de la familia, las decisiones de inversión y los objetivos de esas inversiones, dice Carter-Prall. Puede comenzar por reunirse con el asesor patrimonial de la familia. Además, como las mujeres suelen vivir más años que los hombres, es importante garantizar que sus bienes le permitan cubrir sus gastos a lo largo de toda su vida.
Jubilación en adelante: dada su mayor expectativa de vida, la mayoría de las mujeres eventualmente serán responsables del manejo de las finanzas de su propia familia. Por eso es importante establecer un entendimiento mutuo con su asesor de patrimonio ahora y pedir consejo a mujeres que tengan más experiencia en inversiones que usted.
"No es necesario ser experta en los tiempos del mercado o saber elegir acciones", explica Carter-Prall. "El plan correcto y el asesor correcto le darán la confianza y seguridad que necesita para tomar las decisiones de inversión que mejor se adapten a sus objetivos".
