A fin de evitar inconvenientes, revise y actualice las titularidades de todas sus cuentas.
La mayoría de sus cuentas y activos tiene un título que deja en claro quiénes son los propietarios y los beneficiarios. Por ejemplo, el título puede incluir los nombres de un padre e hijo, su nombre con el de alguien más como su beneficiario de preferencia o incluso el nombre de una empresa. A la hora de establecer y actualizar estos títulos, el proceso puede parecer sencillo, pero un paso en falso o descuido podría potencialmente complicar su plan patrimonial.
Garantizar que las titularidades de su banco, corretaje y otras cuentas estén alineadas con sus planes financieros generales garantizará, entre otros beneficios, una transferencia de activos tranquila a las futuras generaciones. Al igual que con la mayoría de las responsabilidades financieras, la planificación es esencial, como lo es programar revisiones periódicas con su asesor de patrimonio de Regions.
Siga estas cuatro sugerencias para minimizar la confusión en torno a las titularidades y asegurarse de que sus activos se transfieran conforme a sus deseos.
1. Dos nombres pueden ser mejor que uno
Las cuentas en las que esté como único titular se pagarán a su patrimonio tras su muerte. Pero si una cuenta es de propiedad conjunta con alguien que tenga "derecho de supervivencia", o si una cuenta está a nombre de uno o más beneficiarios, sus activos serán distribuidos tras su fallecimiento al copropietario o al beneficiario nombrado. Los activos de ambos tipos de cuentas no se distribuirán según las cláusulas de su testamento.
2. Agregar beneficiarios puede ayudar a evitar desaceleraciones en el patrimonio
Como se mencionó anteriormente, los activos de las cuentas sin beneficiarios designados se pagarán a su patrimonio y quedarán en herencia según las cláusulas de su testamento. Sin embargo, esto puede retrasar la transferencia de propiedad de los activos y cuentas, y también puede incluirlos en una homologación.
Si prefiere que sus activos y cuentas se distribuyan rápidamente o se transfieran directamente a los herederos, puede hacerlo si los establece como beneficiarios de las cuentas.
3. Mantenga sus titularidades y su plan patrimonial sincronizados
Supongamos que sus hijos son los beneficiarios primarios nombrados a través de su testamento. Usted puede tener una cuenta de inversión, de la cual es el único titular, y desea que sus hijos la hereden. Pero más adelante utiliza algunos de los activos de la cuenta para comprar una propiedad junto con un hermano y el título de la propiedad es en conjunto y tiene derecho de supervivencia. Si usted fallece, sus hijos recibirán una herencia menor que la que usted quiso dejarles originalmente, mientras que su hermano hereda el valor total de la propiedad. Hablar sobre movimientos como estos con su asesor antes de hacerlos le garantizará que sus cuentas tengan títulos que beneficien a todas las partes conforme a sus deseos.
Asegúrese de evaluar las consecuencias de dichos cambios en sus planes patrimoniales y de considerar de qué manera resolver la titularidad o retitularidad de sus cuentas y activos como corresponde.
4. Revise regularmente la titularidad de sus cuentas
Conferir el título de cuentas y nombrar beneficiarios en cuentas de jubilación y pólizas de seguro es un proceso continuo. Querrá revisar sus opciones especialmente cada vez que usted o un heredero experimente un evento importante de la vida, como un nacimiento, adopción, casamiento, la venta de una empresadivorcio o muerte, así como también cuando se cambian las leyes impositivas.
Su asesor de patrimonio de Regions puede ayudarle a revisar las titularidades de sus cuentas y activos para asegurarse de que sean correctas, estén actualizadas y sigan sus planes patrimoniales en general.
Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:
- Si las actuales titularidades de sus cuentas coinciden con su plan de patrimonio, o si deberían revisarse
- Cómo elaborar un plan de legado para asegurarse de que sus deseos financieros se trasladen a la próxima generación
¿Le interesa hablar con un asesor pero no cuenta con uno?
Busque un contacto en su área.
