El futuro puede parecer lejano, pero hay que considerar (y planificar) tempranamente las necesidades que pueda tener en una etapa más avanzada de su vida.
Muchas personas posponen la planificación de su cuidado de largo plazo simplemente porque no quieren pensar en la posibilidad de que un día necesitarán ayuda para su vida diaria. Pero elaborar un plan para el futuro puede prevenir que los costos de atención médica agoten su patrimonio. "Lo más importante es dejar de lado la negatividad, porque pensar en cómo pagar los cuidados de largo plazo es un paso muy positivo", afirma Bryan Koepp, ejecutivo de planificación patrimonial de Regions Bank. Tener un plan no solo ayudará a preservar su patrimonio, sino que también puede reducir la preocupación de si (y cuándo) llegará el día en que necesite cuidados a largo plazo.
Al trabajar con su equipo de Regions y otros asesores clave, usted podrá elaborar un plan de cuidados a largo plazo que lo deje tranquilo, el cual deberá revisar regularmente y ajustar si cambian sus prioridades o si surgen nuevas opciones de cuidados.
La buena noticia es que no tiene que hacer todo de una vez. Este es un cronograma aproximado de cómo implementar un plan de cuidados a largo plazo.
Cuando usted tiene 20, 30 y 40 años
No importa cuán joven sea o cuán saludable se sienta: es un hecho que un accidente o una enfermedad podría dejarlo incapaz de tomar decisiones sobre su atención médica. Nunca es demasiado temprano para comenzar a planificar. Esto es lo que debería considerar cuando todavía es relativamente joven.
- Asigne un poder duradero para atención médica
"Asignar un poder duradero permite que alguien pueda tomar decisiones por usted cuando usted no pueda hacerlo", explica Koepp. Si está casado o en una relación de largo plazo, su cónyuge o pareja pueden ser la opción natural para ser su apoderado. Sin embargo, un hijo adulto o un amigo también pueden ocupar ese lugar. Koepp recomienda elegir a alguien que usted sabe que es capaz de tomar decisiones difíciles (y mucho mejor si tiene formación médica). Es fundamental tener una conversación detallada con la persona que elija acerca de sus prioridades, como qué tipo de tratamiento y atención prefiere usted. "De esa manera, lo habrá guiado para respetar y hacer cumplir sus deseos", agrega Koepp. - Redacte un testamento en vida
Este documento especifica sus deseos si usted sufre una enfermedad o discapacidad y no puede comunicarse con los profesionales médicos. Un testamento en vida es especialmente útil si los médicos deben decidir acerca de brindar intervenciones como sondas alimenticias o el uso de respiradores mecánicos. Si usted nombró un apoderado, la decisión del mismo no podrá pasar por encima de lo estipulado en un testamento en vida, por lo que esto le brinda a usted mayor control sobre cómo se manejará su futura atención médica. "Las decisiones sobre terminar la vida pueden ser muy emocionales, y es posible que surjan conflictos entre familiares y amigos acerca de qué es lo correcto", aporta Koepp. "Un testamento en vida aporta claridad porque usted comunica sus intenciones". - Constituya un fideicomiso revocable
Este paso suele ser ignorado, según cuenta Koepp, pero tener un fideicomiso revocable puede ser un tercer pilar crítico para proteger su patrimonio. Habitualmente, usted se nombra fideicomisario de un fideicomiso revocable, pero también nombra a un sucesor que podrá tomar decisiones sobre sus asuntos financieros si usted queda incapacitado para hacerlo. Tener un fideicomiso revocable también permite que sus activos no necesiten una homologación del testamento si usted muere, agrega Koepp.
Un abogado de planificación patrimonial puede colaborar con estos tres pasos. Sin embargo, un abogado de personas mayores puede ser una mejor opción en circunstancias más complejas, por ejemplo, si la persona queda incapacitada pero no tiene armado un plan de cuidados a largo plazo.
Cuando tiene 50 años
A medida que envejece, naturalmente irán cambiando sus necesidades y objetivos. También comenzará a entender sus necesidades para el largo plazo. Todavía hay mucha incertidumbre, pero la planificación puede hacerse más concreta.
- Evalúe un seguro de cuidados a largo plazo
Ahora es un buen momento para considerar la contratación de un seguro de cuidados a largo plazo, que puede cubrir atención de enfermería en hogares para anciones, asistencia para la vida, atención domiciliaria y otros servicios que podría necesitar cuando sea mayor o si sufre una incapacidad. En el pasado, un argumento habitual contra los seguros de cuidado a largo plazo era que se podía terminar pagando por beneficios que nunca se usarían. "Pero ahora con muchos productos, si no lo usa, no lo pierde", explica Koepp. Disponemos de pólizas "híbridas" de nueva generación que combinan un seguro de cuidado a largo plazo con uno de vida o una renta. Si no utiliza los beneficios de atención a largo plazo, estás pólizas en general ofrecen un beneficio en caso de muerte o una devolución de la prima a sus beneficiarios.
El seguro de cuidados a largo plazo no es para todos y algunos productos son mejores que otros. "Asegúrese de saber qué es lo que está contratando para estar garantizar que satisfaga sus necesidades y brinde apalancamiento financiero y de eficiencia", explica Koepp. Consulte a un asesor de patrimonio o de seguros para determinar si tiene sentido tomar una póliza en sus circunstancias. Si contrata una póliza, no olvide avisárselo a su abogado de planificación patrimonial, porque esto podría tener repercusiones para sus fideicomisos y los beneficiarios.
Desde los 60 años en adelante: explore sus opciones
Para muchos, este es el momento de disfrutar de los nietos, viajar y disfrutar la próxima etapa de su vida. Pero también es importante comenzar a evaluar los centros de cuidados a largo plazo y los servicios domiciliarios disponibles en su comunidad, en el caso de que algún día los necesite. Comente sus preferencias a sus familiares y a su apoderado.
Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:
- Los detalles de tener un fideicomiso revocable como parte de su plan patrimonial personalizado.
- Cómo blindar mejor los recursos financieros de su familia mientras gestiona sus necesidades de atención médica en el futuro.
- Consultar a un asesor legal para realizar documentos fundamentales, como un poder duradero para atención médica y un testamento en vida.
¿Le interesa hablar con un asesor pero no cuenta con uno?
Buscar a un contacto en su área.
