Aunque muchas personas asumen que sólo los millonarios están en riesgo de sufrir fraude en inversiones, una investigación realizada por el Pension Research Council arrojó que uno de cada 10 inversionistas será víctima del fraude en inversiones en algún momento de su vida. Según la AARP, los inversionistas activos de mayor edad son más propensos a caer en estas estafas de inversión. Las personas mayores tienden a ser blancos particulares del fraude en inversiones; mucho más que las personas jóvenes,” afirma Scott Krogmann, ejecutivo regional de inversiones de Regions Bank.
Según Krogmann, los inversionistas son particularmente vulnerables al atravesar eventos clave de patrimonio, como recibir una herencia, vender una propiedad o realizar una renovación de IRA. Los estafadores ven estos eventos como oportunidades y pueden usar las conexiones sociales o arreglar encuentros para ganarse la confianza de sus víctimas. Estos son momentos en los que estamos más vulnerables a tomar decisiones, lo que permite que se perpetúe el fraude, explica Krogmann. En el panorama actual, existe una variedad de fraudes en inversiones en los que pueden caer hasta los inversionistas más instruidos. Algunos de los tipos más comunes de fraudes en inversiones incluyen:
Fraude por afinidad
En este tipo de fraude, el delincuente aprovecha una conexión personal o profesional para ganarse la confianza de la víctima. Es posible que intenten convencer a un amigo o conocido para sumarse a un negocio en particular o realizar una inversión.
“Si suena muy bueno para ser cierto, probablemente no lo sea,” afirma Krogmann. Él aconseja a los inversionistas ser cautelosos con las estrategias de inversión que prometen grandes ganancias o que tienen una fecha límite. “Si existe el componente de tiempo, eso debería frenar a cualquiera,” comenta.
Fraudes con pagarés
Los pagarés pueden ser herramientas de inversión apropiadas en un ambiente de negocios; sin embargo, la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) de EE. UU. resalta que se usan comúnmente en fraudes con inversionistas individuales.
Antes de invertir en un pagaré, la SEC recomienda validar que la inversión esté registrada en la base de datos EDGAR de la SEC y que el vendedor tenga una licencia de valores verificada. Según la SEC, los inversionistas deberían ser cautelosos con las tasas de rentabilidad altas garantizadas, ya que se trata de una táctica común que se utiliza para atraer a víctimas confiadas.
Fraudes de promoción y venta
En estos casos, un grupo de inversiones promociona sus propias acciones utilizando información falsa o engañosa, lo que hace que el precio de las acciones suban. “Infla artificialmente el valor de la inversión, lo que permite al estafador venderla a un precio inflado y lo deja a usted cargando con el muerto,” afirma Krogmann. Tenga en cuenta que estas oportunidades a menudo llegan como un consejo sobre acciones increíbles por parte de amigos o conocidos.
Fraudes ponzi
En estos fraudes, los estafadores aparecen con activos de inversiones ficticios; luego utilizan a los nuevos inversionistas para pagar los dividendos a los inversionistas anteriores y crean la ilusión de una rentabilidad sólida. Esto a menudo logra que los inversionistas iniciales promocionen la oportunidad de inversión con amigos y familiares, lo cual acelera el fraude. Una vez que la cantidad de inversionistas alcanza la capacidad, no hay dinero suficiente para cubrir la rentabilidad prometida, el fraude colapsa y los inversionistas restantes pierden su dinero.
Estafas con anticipo
Se trata de fraudes en los que se solicita al inversionista pagar un cargo para aprovechar una inversión fabulosa que promete una gran rentabilidad. En estos casos, el estafador se lleva el dinero y desaparece.
Cómo protegerse del fraude en inversiones
El fraude en inversiones se presenta de diferentes maneras; sin embargo, con un poco de proactividad y precaución, puede tomar medidas para invertir de manera segura. Antes de realizar una nueva inversión, asegúrese de hacer siempre su investigación. Sea cauteloso con las garantías y la rentabilidad libre de riesgo y tenga mayor precaución cuando un amigo o conocido se acerque con un consejo sobre inversión.
Además, puede considerar consultar con un profesional de finanzas para que le ayude a tomar decisiones de inversión. “Recurrir a un planificador financiero siempre va a ser más apropiado que hacerlo con un amigo que no cuenta con la formación, la experiencia y la capacitación para resolver de manera adecuada sus inquietudes específicas”, sostiene Krogmann. “Hacer cualquier otra cosa es como pedirle a su compañero de pesca asesoramiento sobre cirugía dental.”
Para determinar si una oportunidad de inversión es confiable, Krogmann sugiere consultar en brokercheck.finra.org a fin de verificar que el asesor de inversión que propone el negocio tenga una licencia Serie 7, lo que les permite comprar y vender inversiones a nombre de un cliente, y una licencia Serie 66 o 65 para confirmar que esté trabajando en beneficio de sus clientes. “Cualquier asesor debería proporcionar esa información con gusto por anticipado”, afirma Krogmann. “Si no es así, sin dudas podría tratarse de una señal de alarma”.
Por último, debido al aumento del email corporativo comprometido , es importante estar atento al comunicarse por email. Tenga extrema precaución a la hora de abrir archivos adjuntos o enlaces en los email y sólo proporcione información a un socio o asesor verificado y confiable. Si recibe una solicitud de información confidencial vía email, comuníquese con su agente directamente por teléfono a fin de verificar la legitimidad.
Si sospecha que ha sido víctima del fraude en inversiones, repórtelo a la SEC en línea en SEC.gov o por teléfono llamando al 1-800-732-0330. Además, también debería reportar el incidente a la Comisión de Valores de su estado. Según Krogmann, “Al denunciar estas estafas, no sólo se protege usted; también ayuda a cualquier otra persona que potencialmente pudiera ser víctima de este fraude en el futuro.”
Para obtener más consejos de prevención de fraudes, mire el Episodio 22 del Podcast de Regions sobre patrimonio, “De amigo a defraudador: cómo detectar las señales de que una inversión es una estafa”.
