Cómo puede un asesor de patrimonio de Regions ayudar a adultos jóvenes a alcanzar sus metas financieras — hoy y mañana
Por John Lynn, ejecutivo de patrimonios del área del medio oeste
La generación de los 20 y 30 y pico de hoy tiene una amplia gama de metas financieras: administrar préstamos estudiantiles, comprar la primera casa, invertir para la jubilación y comenzar un negocio, entre otras. Además de estas preocupaciones inmediatas, también pueden heredar dinero de generaciones mayores en su familia, ya sea que esto se espere pronto o dentro de algunas décadas. Para garantizar que las generaciones más jóvenes se conviertan en custodios hábiles del dinero de la familia, es conveniente que las familias más adineradas comiencen a planificar más temprano que tarde para esa transferencia de patrimonio. Cualquiera que sea la necesidad, los asesores de patrimonio de Regions pueden ayudar a los adultos jóvenes a administrar sus metas financieras hoy y también a involucrarse más en la preservación del legado de la familia y a crear su propio legado. A continuación le presentamos tres maneras en que puede ayudar un asesor de patrimonio:
1. Crear un plan sólido
Un punto de partida sólido para los adultos jóvenes es tener un buen entendimiento de su situación financiera actual. Un asesor de patrimonio puede revisar sus activos y deudas actuales y ayudarles a crear un plan financiero personalizado.
A medida que las necesidades financieras de los clientes se vuelven más complejas o que estos heredan activos de la familia, un asesor de patrimonio puede ayudarles a evaluar estrategias para preservar dicho patrimonio y crear un plan más holístico. Este puede incluir ayudarles a determinar cómo se adapta la filantropía a sus metas a largo plazo, diversificar sus carteras de inversión adecuadamente y/o asumir un rol más grande en un negocio familiar.
2. Comenzar conversaciones familiares
Es importante para las generaciones mayores y las más jóvenes en las familias adineradas comenzar a discutir la transferencia de patrimonio antes de que suceda realmente para garantizar que todos estén en la misma sintonía. Pero pueden ser conversaciones riesgosas para tenerlas informalmente en las comidas — y muchas veces distintos miembros de la familia tienen diferentes prioridades financieras.
Un asesor de patrimonio puede facilitar estas reuniones familiares — dirigiendo las discusiones, identificando metas comunes y ayudando a crear consenso.
Las reuniones multigeneracionales son especialmente valiosas para los miembros más jóvenes de la familia. Es una oportunidad para entablar una conversación con los miembros mayores de la familia sobre sus deseos para los activos de la familia y el legado que quieren dejar. Al mismo tiempo, es una oportunidad para los miembros jóvenes de la familia para discutir sus propias metas y cómo prevén que seguirán cargando la antorcha.
Tener un intermediario profesional puede reducir el costo emocional de dichas conversaciones y fomentar más entendimiento entre los miembros de la familia.
3. Coordinar un equipo de apoyo
Los adultos jóvenes tienen una gran variedad de preocupaciones financieras. Los asesores de patrimonio pueden reunir un equipo de expertos —como asesores en fideicomiso, asesores de préstamos, gerentes de cartera, ejecutivos de préstamos hipotecarios, especialistas en seguros y ejecutivos de banca comercial— adaptados a las metas exclusivas de cada cliente.
Comenzar a crear este equipo de asesoría cuando un cliente tiene 20, 30 o 40 y pico, ayuda a garantizar que tenga un recurso financiero sólido que pueda desarrollarse y en última instancia producirá el plan de administración del patrimonio más fuerte para los futuros años y décadas.
