Comprender la gestión del flujo de efectivo y el riesgo de liquidez es fundamental para mantener el funcionamiento de cualquier empresa en un alto nivel. Esto es lo que debe saber.
Administrar la deuda a corto y largo plazo mientras se mantiene la liquidez es quizás la parte más importante del trabajo de un tesorero corporativo. A continuación, encontrará consejos para ayudarlo a crear una estrategia de riesgo de liquidez y efectivo ideal para su compañía.
Adopte la mentalidad adecuada
El riesgo de incumplimiento de pago por parte de los proveedores, de acuerdos sobre préstamos y de mercados inestables puede plantear desafíos para un negocio.
Resulta fundamental comprender la diferencia entre la gestión de efectivo y la administración de liquidez para poder administrar la deuda o el exceso de efectivo y así mantener una posición de liquidez adecuada. “ Laadministración de efectivo es su 'función de pagos y cuentas por cobrar'”, dice Jason T. Sweatt, CTP, vicepresidente sénior y gerente de Liquidez y Depósitos en Regions Bank.
En contraste, una gestión de liquidez apropiada garantiza que una compañía tenga la suficiente liquidez de las cuentas por cobrar, efectivo o capacidad de contraer préstamos para pagar las cuentas.
Cree su equipo de herramientas tecnológicas
“Para administrar tanto el riesgo de liquidez como el efectivo, hay que tener una buena generación de informes”, afirma Sweatt. Eso implica conocer la ubicación del efectivo de su compañía para poder planificar el pago de sus cuentas.
Para los pequeños negocios, online banking, la tecnología contable y el software de predicción sobre flujo de efectivo pueden fomentar una buena elaboración de informes. La compañías más grandes normalmente necesitan un sistema de planificación de recursos empresariales (ERP) para su área contable.
Estas empresas más grandes necesitan herramientas bancarias sofisticadas, como presentación de informes monetarios en tiempo real, además de utilizar servicios de prevención de fraudes.
Reduzca al mínimo el riesgo de liquidez y efectivo
Tenga un registro del flujo de efectivo y liquidez de manera frecuente para evitar problemas. ¿Hay clientes en riesgo de no pagar? ¿Existe la posibilidad de que no pueda realizar el pago de nómina o de una cuenta inesperada? “Se trata de comprender cuáles son los riesgos reales de su negocio”, advierte Sweatt.
Planifique teniendo en cuenta las fluctuaciones del mercado
En caso de una crisis inesperada, como una factura grande, asegúrese de tener el suficiente efectivo a mano para administrar el negocio. Evite por completo el riesgo de mercado con esos fondos de emergencia.
Una línea de crédito comercial también puede ser una importante fuente de fondos en caso de emergencia. “Hasta las corporaciones grandes garantizan el acceso a la liquidez, por ejemplo mediante una línea de crédito”, dice Sweatt. “Quizás no han utilizado esa línea en años, pero la tienen allí por si acaso”. Para cualquier reserva en la que haya invertido, ejecute una política de inversión escrita, recomienda Sweatt, para prevenir reacciones repentinas o emocionales a los cambios en las condiciones de mercado.
Siga aprendiendo
Consulte a su representante bancario sobre los productos que pueden optimizar el uso de su línea de crédito. Algunos pueden garantizar automáticamente que tenga suficiente dinero en efectivo en su cuenta en un día determinado para no incurrir en intereses innecesariamente.
