Cuando se trata del éxito comercial, el efectivo es el rey. A continuación, le contamos cómo preservarlo.
Es fácil dar por sentada la administración del flujo de efectivo. Usted financia la producción, vende el producto o servicio, usa la mayor parte de los fondos para crear más productos, luego, repite el ciclo. Pero hay muchas maneras de abordar cada aspecto de la administración del flujo de efectivo. Es importante tener la combinación estratégica correcta no solo para maximizar las ganancias inmediatas de su empresa, sino también su capacidad para sostenerlas.
"Independientemente de los ingresos de primera línea, lo más importante para un negocio es el efectivo", dice Mike Gilbreath, ejecutivo de Administración de Tesorería Corporativa de Regions Bank con sede en Tampa, Florida. “Conocer el saldo de efectivo tiene una importancia crítica. Se debe tener liquidez para poder llevar adelante un negocio”.
La administración del flujo de efectivo tiene dos componentes principales: los días de ventas pendientes (DSO) y los días a pagar pendientes (DPO). Ambos son fórmulas. Los DSO miden la cantidad de tiempo promedio que le lleva a un negocio recibir el pago de bienes y servicios que ha vendido a crédito. Los DPO, por otra parte, cuantifican el tiempo que le lleva a una compañía pagar sus propias cuentas.
Juntos ayudan a determinar la liquidez. Para aprovechar al máximo su pronóstico de flujo de efectivo, dice Gilbreath, las pequeñas y medianas empresas deben preguntarse constantemente:
- ¿Cuánto dinero tengo en reservas?
- ¿Tengo suficiente para comprar inventario o prestar el servicio?
- ¿En cuánto tiempo puedo cobrar? ¿Puedo cobrar incluso antes de entregar?
Todas las compañías deben interesarse en cobrar sus cuentas por cobrar más rápido, dice Gilbreath. Al calcular constantemente los DSO, un negocio puede ver si le está tomando demasiado tiempo recibir el dinero de sus clientes. Reducir los DSO es una manera de impulsar el flujo de efectivo.
Uso de la tecnología para que el efectivo ingrese más rápido
La tecnología puede incentivar ese proceso de reducción de los DSO. Si bien muchos clientes todavía utilizan dinero en efectivo en sus transacciones y la respuesta a la facturación electrónica ha sido muy positiva, muchos negocios aún reciben pagos con cheque. "Los cheques van a quedarse por mucho, mucho tiempo", dice Gilbreath. Regions tiene equipos capaces de manejar incluso 100,000 cheques por día para un negocio determinado. Si bien eso excede con creces las necesidades de muchas empresas comerciales, la cuestión es que la tecnología puede automatizar lo que es esencialmente la más manual de las tareas. Y la empresa puede recibir su dinero mucho más rápido.
El banco también tiene un nuevo producto en línea llamado Regions BillerXChange® que permite a los clientes reducir en gran medida las facturas y estados de cuenta en papel, y agilizar así el proceso de recepción de pagos. Los clientes tienen la posibilidad de usar sus tarjetas de crédito o débito, por ejemplo, para pagar a través de un portal en línea o pagar por teléfono usando la tecnología de voz que puede intuir sus necesidades. Otras opciones de pago para los clientes incluyen interactuar con un representante de servicio al cliente o configurar Bill Pay en online banking.
Aprovechar los instrumentos para demorar los pagos
Una extensión sensata de los DPO es otra manera en que puede mejorar la administración del flujo de efectivo, señala Gilbreath, y la tecnología juega un papel importante aquí también.
Un instrumento digital llamado Integrated Payables de Regions ayuda a los clientes del banco a aumentar los DPO o extender el tiempo que tienen para transferir fondos para pagar a sus proveedores. Por ejemplo, al usar la tarjeta virtual del producto, es posible que los proveedores o empleados de una empresa reciban el dinero que se les debe de inmediato, pero también puede suceder que la empresa retenga su efectivo real hasta 30 días antes de que el dinero que hay detrás de ese pago sea pagadero al banco.
La búsqueda de más liquidez
Dan Eveloff, ejecutivo de Administración de Tesorería de Regions con sede en Sarasota, Florida, observa que optimizar la combinación de DSO y DPO termina mejorando la liquidez de una empresa, lo que le da más oportunidades para emplear de manera ventajosa su capital circulante. Si una empresa tiene un excedente de efectivo, puede ingresarlo en el banco y ganar intereses, de un día para el otro o durante un plazo más prolongado, hasta que necesite destinar el dinero a otros fines. La empresa también tiene la opción de apoyarse en una posición de liquidez positiva para redefinir su capital humano, con la vista puesta más en la generación de ingresos que en la financiación de los gastos administrativos generales.
Aplicada tanto en el lado de los DSO como en el de los DPO del ecosistema de pagos, la automatización es clave. Regions se centra en llevarles a sus clientes los mejores productos de tecnología financiera.
“Nuestro enfoque para ayudar a nuestros clientes se basa en la consulta, todos los días,” dice Gilbreath. “¿Cuáles son sus puntos débiles? ¿Qué estrategias podemos darles para mejorar su administración del flujo de efectivo? Nuestro objetivo es ayudar a desarrollar el conjunto de habilidades de administración y automatización de las transacciones que básicamente componen la entidad operativa. Todo lo que podamos 'digitalizar' para nuestros clientes, como banco, lo vamos a hacer".
Tres cosas para hacer
- Conozca cómo incentivar los pagos puede aumentar su liquidez.
- Explore las ofertas de cuentas a pagar integradas de Regions.
- Comuníquese con Administración de Tesorería de Regions para conocer sobre los servicios útiles para mejorar la administración del flujo de efectivo de su compañía.
