Un matrimonio, ¿dos asesores?
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Danielle Crafton

Todo aquel que haya constituido un matrimonio feliz y duradero le dirá: la comunicación es fundamental. Un tema cada vez más importante para las parejas recientes es decidir si combinar sus vidas financieras o no. ¿Deberían contratar uno o dos asesores financieros?

Por Danielle Crafton
Asesor financiero, Administración del Patrimonio Privado de Regions

´Según U.S. Census Bureau, la edad promedio del primer matrimonio nunca ha sido tan alta (casi los 27 años en el caso de las mujeres y 29 para los hombres), lo que significa que muchas personas se enfrentan al matrimonio después de haber iniciado sus carreras y así poder comenzar a invertir para el futuro.

Las decisiones sobre cómo, o incluso si los recién casados deberían combinar sus inversiones, y esto se aplica también a segundos matrimonios, deberían tomarse después de una discusión amplia y honesta. Tenga en cuenta estas preguntas como puntapié para la conversación.

1. ¿Vale la pena la duplicación?

Un motivo para combinar inversiones es evitar pagar honorarios a dos asesores de patrimonio, en especial si ambos brindan servicios similares. Si ustedes deciden que cada asesor aporta consideraciones valiosas, deben asegurarse de que sus propuestas no los enfrenten. Si usted y su reciente cónyuge reciben el asesoramiento con dos estrategias diversas (por ejemplo, uno de los dos tiene un enfoque muy agresivo, mientras el otro prefiere una estrategia mucho más conservadora) pueden adquirir una cartera que no satisfaga a ninguno de los dos.

2. ¿Cuáles son las implicaciones de la planificación del patrimonio y de impuestos?

Mantener las cuentas de inversión con asesores diferentes podría ocasionar perder oportunidades para ahorros en impuestos. Por ejemplo, si uno de ustedes vende acciones y obtiene una gran ganancia de capital que se puede compensar con la venta de un activo que provoque pérdidas de la cartera del otro. Además, con una cartera conjunta, evitarían tenencias duplicadas, lo que podría provocar una gran concentración de acciones y de mayor riesgo.

3. ¿En qué otras situaciones tiene sentido mantener las finanzas por separado?

Si uno de los dos o ambos poseen activos considerables, posiblemente provenientes de una herencia, sería un buen motivo mantener el dinero separado. De este modo se podría proteger en caso de divorcio o si su cónyuge fuera demandado o enfrentara reclamaciones de sus acreedores comerciales. Si el suyo es un segundo matrimonio, sería una buena idea mantener al menos algunas cuentas por separado para pasar bienes a los hijos de un primer matrimonio.

4. ¿Cómo elegir un asesor de patrimonio?

Si deciden unir sus vidas, esto podría significar también combinar sus inversiones; elegir un nuevo asesor de patrimonio implicaría preguntar a los candidatos algunas de las preguntas que se hicieron cuando eran solteros, desde la filosofía y las estrategias de inversión hasta la disponibilidad y los honorarios. La consideración más importante sería encontrar una persona que preste atención a lo que los dos desean lograr y pueda presentar un plan efectivo para alcanzar sus metas y objetivos.

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