Usted necesita un plan que permita que su patrimonio resista cualquier depreciación económica, a la vez que siga creciendo con el paso del tiempo, para que no pierda valor debido a la inflación.
Las reglas generales, tales como que restar su edad a 100 equivale a cuánto de su cartera de inversiones debe estar en acciones, son demasiado genéricas para muchos de los actuales jubilados. Con la creciente expectativa de vida y muchas familias adineradas que desean conservar su patrimonio para las generaciones futuras, vale la pena replantearse "las reglas".
Aquí le mostramos tres consejos para una mejor asignación de fondos durante la jubilación:
Vea su patrimonio en tres partes
Ayuda a ver su patrimonio en tres categorías diferentes:
- Personal: los activos o el efectivo que usted necesita para proteger su actual estándar de vida dentro de los próximos tres años. Esta categoría debe invertirse en inversiones muy seguras, tales como efectivo o ingresos fijos con poco o ningún riesgo ya que será su red de seguridad.
- Mercado: los activos que le ayudarán a conservar su estilo de vida ya que avanzarán al mismo ritmo de la inflación durante toda su vida. Como probablemente no los necesitará durante varios años, inviértalos en una gama de activos basados en los mercados, tales como acciones y bonos de alto rendimiento.
- Aspiracional: los activos que pueden mejorar su estilo de vida, al ayudar a crear o aumentar su patrimonio. En el futuro, estos activos pueden invertirse incluso en forma más dinámica para que le queden a los herederos o a organizaciones benéficas.
Piense diferente en cuanto al riesgo
Es posible que los jubilados se sientan nerviosos de poner sus activos en cosas que no sean efectivo o certificados de depósito. Pero eso también es arriesgado: durante una jubilación de 10 a 30 años, las inversiones ultraconservadoras pueden perder su valor real sustancial debido a la inflación. Por esa razón, considere asignar de una forma que produzca ganancias que superen a la inflación mientras sigue conservando su tolerancia de riesgo.
Piense en su futuro
Cuán conservadora o dinámicamente invierta en sus categorías de "mercado" y "aspiracional" debe depender de su tolerancia de riesgo personal y lo que espera a futuro de la inversión. Recuerde, usted o su esposa pueden vivir hasta los 90 años o incluso pasar de los 100. Considere invertir de forma más dinámica, especialmente en los primeros años de la jubilación, ya que tendrá tiempo para recuperarse de cualquier depreciación del mercado.
