La comunicación, la conciliación y el compromiso son fundamentales para lograr los objetivos de jubilación diferentes de las parejas.
Al pensar en la jubilación, las parejas jóvenes suelen comenzar por armar esquemas muy complejos: cuándo se jubilarán, dónde les gustaría vivir y cuánto dinero pueden llegar a necesitar. A medida que se acerca el momento de jubilarse, cada cónyuge empieza a ver las coass más claras. ¿Pero ambos quieren lo mismo? ¿Qué pasa si un integrante de la pareja piensa en una casa cerca de un campo de golf y una excursión anual en motocicleta a Sturgis, Dakota del Sur, mientras que el otro solo piensa en un condo cuyo mantenimiento sea sencillo y hacer trabajo como misionero en el exterior?
Si sus objetivos de jubilación difieren de los de su cónyuge, eso no significa que sus sueños y esperanzas sean incompatibles. Pero deben trabajar en algún tipo de coexistencia. Tener una visión compartida sobre la jubilación les de algo concreto sobre lo que trabajar y los motiva a atenerse a su estrategia de inversión a largo plazo y a sus objetivos de jubilación.
Formas de iniciar una conversación sobre la jubilación
Estar en la misma sintonía con respecto a los objetivos de jubilación requiere comunicación, conciliación y compromiso. Pero antes, usted y su cónyuge deben analizar algunas preguntas individualmente y luego juntarse a debatirlas como pareja.
- ¿Dónde voy a estar?
- ¿A quién tendré cerca?
- ¿Con quién pasaré tiempo?
- ¿En qué ocuparé mis días?
- ¿Seguiré trabajando en alguna habilidad?
- ¿Qué me brindará una sensación de plenitud?
- Si el dinero no fuera un impedimento, ¿qué es lo que haría?
Así sean generales o específicas, las respuestas ponen en palabras lo que cada persona imagina. Por ejemplo, la respuesta a la pregunta "¿Dónde voy a estar?" puede no ser tan específica como en un condominio en la playa, pero la respuesta general "en un lugar diferente" puede revelar un deseo de mudanza.
Compare su visión de jubilación con la de su cónyuge
Con la visión de lo que espera de su jubilación en mente, "puede armar una listay comparar sus notas con su pareja", dice Aimee Chester, Vicepresidente y Asesora patrimonial de Regions Private Wealth Management en Houston, Texas.
Ella sugiere hacerlo con diversión e imaginación, quizás después de cenar. Los cálculos y las visiones realistas pueden realizarse más adelante con la ayuda de un asesor financiero.
Esté dispuesto a ver algunas diferencias sorprendentes entre usted y su cónyuge. Quizás la otra persona desea pasar su jubilación sentado en una mecedora, mientras que usted tiene el corazón puesto en los viajes en RV. ¿Qué significa realmente "relajarse" para su cónyuge, y qué yace debajo de su espíritu viajero?
Cuando uno de los cónyuges tiene un empleo exigente, sentarse en una mecedora en el frente de su casa puede ser un oasis para relajarse y rejuvenecer después de pasar 50 años tomando decisiones bajo presión. Una vez que comprenden por qué quieren lo que quieren cada uno de ustedes, pueden analizar las necesidades que dan origen a esos deseos para lograr encontrar un estilo de vida que resulte satisfactorio a ambos. Al hablarlo, quizá no consiga un copiloto para su vehículo recreativo, pero puede lograr el apoyo dde su cónyuge, y su compromiso de separar algo de dinero para que pueda viajar solo de vez en cuando.
O quizá descubra que una persona no quiere jubilarse, diectamente. Quizá la sensación de plenitud y valor de su cónyuge esté directamente ligada a sus logros laborales y de carrera, dice Chester. Mientras tanto, usted contaba los días para jubilarse poder pasar más tiempo juntos.
Cuando un profesional y su esposa le plantearon esta situación a Chester, lo hablaron y decidieron que venderían su consultorio y se dedicaría a trabajos de consultoría. Todavía contribuye a su vida profesional, pero tiene mucho más tiempo para pasar con su familia, y ambos cónyuges se sienten satisfechos.
"Estos aspectos no financieros de planificar para la jubilación son las que exigen más reflexión", dice Chester. "Es la parte divertida, pero también la más difícil".
Financiar su jubilación
Una vez que usted y su cónyuge tengan una idea clara de cuáles son sus objetivos para la jubilación, pueden ocuparse de los detalles sobre cómo llegar allí en términos financieros, dice Chester. Un asesor patrimonial de Regions puede ayudarle a diseñar su plan de ingresos para la jubilación.
Pero es importante que sepa que el cuadro de su jubilación que pinte con su cónyuge es un trabajo sin terminar. Chester recomienda pensar en que la visión puede ir cambiando, como si se tratara de una carpeta de sueños para la jubilación, o un tablero en Pinterest, o un collage sobre el que pueden trabajar juntos para mantenerse motivados. "Es como planificar su boda, no estuvieron de acuerdo en los colores, las flores y los pequeños detalles desde el inicio, pero ambos tenían claro cuál era el cuadro grande, y de a poco se acomodaron los detalles", dice. "A veces hay que crecer, pero los resultados reflejarán lo que es importante para ustedes".
