Cómo garantizar que su patrimonio le alcance durante el tiempo que lo necesite
A medida que se acerca o ingresa a la etapa de la jubilación, puede afrontar algunas preguntas financieras complejas. Hay dos que son muy importantes: ¿cuánto tiempo necesita que duren sus activos? Y ¿su dinero está invertido correctamente para cubrir ese período de tiempo?
Para las mujeres, esta es una preocupación especialmente crucial porque viven en promedio cinco años más que los hombres, y algunas mujeres viven décadas más que sus esposos. Ellas deben determinar cómo asegurar que su patrimonio le alcance durante lo que podría ser una jubilación de 30, o incluso 40 años.
"Cada persona basará sus propios objetivos y metas según su situación particular", dice Cherry Shaw, vicepresidente sénior y asesora de patrimonio en Administración del Patrimonio Privado de Regions en Birmingham, Alabama. "Algunas mujeres quieren dejarles un legado financiero a sus hijos y nietos. Esto requiere una estrategia de inversión diferente que quienes planean usar la mayor parte de sus activos mientras vivan".
Shaw señala ciertos pasos que pueden ayudar tanto a las mujeres como a los hombres para una jubilación potencialmente prolongada:
Evalúe su herencia y salud personal.
Piense cuánto tiempo vivieron sus padres y abuelos y si existe la posibilidad de que usted viva la misma cantidad de tiempo, o incluso más. Si bien la cuestión hereditaria no siempre indica su propia longevidad, dado que los estadounidenses hoy están viviendo más que las generaciones anteriores gracias a los mejores estilos de vida y cuidado de la salud, eso es un buen comienzo. Además, si tiene problemas de salud, posiblemente deba apartar más dinero para los gastos de cuidado de la salud cuando esté jubilado.
Tenga en cuenta sus metas.
¿Espera gastar la mayor parte de su patrimonio mientras viva o planifica dejar un legado significativo? Si es lo segundo, lo mejor es que invierta esos activos de su legado de forma diferente que con los activos que espera necesitar. También hay instrumentos, como los fideicomisos, que le ayudarán a traspasar sus activos de manera más eficaz.
Manténgase al día con la inflación.
Quizás se tiente de invertir todos los activos que necesitará cuando se jubile en inversiones seguras, como bonos o efectivo. Si bien esas inversiones conservadoras pueden ser una buena opción para el dinero que necesitará en los próximos tres a cinco años, sus activos a largo plazo deben adaptarse a su costo de vida, para no perder su poder de compra. Eso puede implicar invertir una parte de su patrimonio en acciones, bonos corporativos e inversiones alternativas, al menos en la primera etapa de su jubilación.
Examine los instrumentos de protección.
Ciertos productos financieros, como las anualidades o seguros de salud a largo plazo, pueden protegerlo contra el riesgo de quedarse sin ahorros o afrontar mayores gastos de tratamiento prolongado más adelante. Algunas personas no necesitan o desean obtener dicha protección. Su asesor de patrimonio pueden ayudarlo a determinar qué es lo adecuado para usted según su situación personal y su tolerancia de riesgo.
