Asegúrese de que sus activos estén distribuidos y su legado pase a sus herederos del modo que lo desea.
Los testamentos son una forma efectiva de garantizar que sus activos se distribuyan de la forma que usted desea. Morgan Gearhart, asesor de fideicomisos en la Administración del Patrimonio Privado de Regions en Birmingham, Alabama, nos brinda 7 consejos para tener en cuenta al momento de decidir redactar un testamento.
1. Reúna todos sus documentos relevantes que describan sus activos, los beneficiarios designados y el tipo de titularidad correspondiente a cada activo.
2. Seleccione su objetivo patrimonial y confirme que sus activos se adapten a ese plan. Tenga en cuenta factores como la liquidez y el título de sus activos, así como los posibles copropietarios con derecho de supervivencia.
3. Consulte a un abogado competente con experiencia en la planificación patrimonial para que lo asesore en la toma de decisiones, la redacción y la detección de disparidades o inconsistencias en su testamento y en su plan patrimonial. Asegúrese de comprender los requisitos legales de un testamento en su estado y de garantizar que su testamento pueda escribirse de forma tal que cumpla sus objetivos.
4. Sepa qué controla su testamento. Por ejemplo, puede designar de qué forma se distribuyen ciertos activos, como la propiedad personal. Pero su testamento probablemente no controle los activos como seguro vida e IRAs que nombran a un beneficiario de la póliza o cuenta de jubilación. Tampoco controlará la disposición de propiedades inmuebles adquiridas por copropietarios o la tenencia conjunta entre cónyuges.
5. Tómese un tiempo para realizar una decisión fundamentada sobre el albacea o representante personal. Esta persona normalmente es responsable de seguir las directrices del testamento, incluso de distribuir sus activos. Tenga un plan alternativo en caso de que esa persona fallezca o surjan problemas inesperados.
6. Tómese aún más tiempo para encontrar al tutor adecuado para sus hijos, una de las decisiones más importantes que debe realizar. Esa persona no necesariamente debe ser su albacea o fiduciario. Además, debe tener una persona alternativa para ocupar este rol.
7. Revise su testamento cuando suceda un hecho trascendental de la vida, como el nacimiento de un niño, el casamiento de un hijo, el divorcio, la muerte del cónyuge o la jubilación. Además, actualice su testamento para que refleje los cambios significativos en sus activos y en las leyes impositivas.
Recuerde que su testamento es solo una parte de todo su plan patrimonial. También es una buena idea hablar con su abogado sobre la posibilidad de crear un fideicomiso para alcanzar algunos o todos sus objetivos de distribución de propiedades y para determinar si es un buen momento para ejecutar directivas anticipadas sobre el cuidado de la salud y otorgar poderes. Todas esas son herramientas de planificación patrimonial que buscan garantizar que sus deseos se hagan realidad.
Conozca más sobre cómo mantener actualizado su plan patrimonial.
