Desde la preaprobación del primer pago de su hipoteca, el proceso de compra de una vivienda puede generar una serie de preguntas para quienes lo hacen por primera vez. ¿Cómo accedo a un préstamo? ¿Debo hacer un pago inicial?
Es posible que tenga una idea sobre qué preguntas hacer cuando busca una vivienda, ¿pero qué sucede con las preguntas relacionadas con el proceso de solicitud de hipoteca? Las personas pueden adentrarse en el proceso de compra de vivienda sin realizar las suficientes preguntas detalladas", Karry Lewis, gerente de Producción Hipotecaria en Regions Bank.
Estas son algunas preguntas para hacerse que pueden guiarlo a lo largo del proceso hipotecario.
¿Cómo se ve mi crédito?
Una de las principales preocupaciones del comprador de primera vivienda debe ser mantener un buen perfil crediticio.
“Los compradores de primera vivienda deben entender la importancia de crear un buen historial crediticio al pagar sus cuenta a término", dice Lewis. “El escenario más adverso es una persona que presenta un crédito deficiente, bancarrota y cobros en su informe crediticio. No tiene activos y no ha administrado sus finanzas como corresponde". Asegurarse de tener un buen crédito, ingresos estables y activos disponibles para comprar una vivienda supone un buen comienzo.
¿Hay programas disponibles que puedan ayudarme?
Un concepto erróneo al comprar una vivienda es que se requiere un 20 de pago inicial. Sin embargo, puede que eso no sea necesario para todas las transacciones hipotecarias. Si compra una vivienda sin un pago inicial del 20 por ciento, su prestamista hipotecario probablemente requiera un seguro hipotecario privado, que le brinda un respaldo en caso de incumplimiento. Calcule un pago hipotecario para saber qué puede pagar.
Pero también hay otras opciones disponibles. Posiblemente sea elegible para un préstamo de Asuntos de los Veteranos (VA), que no requiere pago inicial, o para un préstamo de la Administración Federal de Viviendas (FHA), que requiere un pago inicial del 3.5. Algunos programas incluso permiten fondos donados de donantes elegibles o fondos de programas de asistencia para el pago inicial, que se utilizan para el pago inicial y los costos de cierre. Visite HUD para obtener una lista de los programas para compradores de vivienda disponibles en su estado.
¿Cómo obtengo la aprobación previa?
Lo mejor es poseer una aprobación previa al momento de buscar una vivienda. De ese modo, una vez que encuentre lo que le gusta, podrá realizar una oferta. Pero no olvide que las aprobaciones previas vencen, por eso solicítela cuando esté por comprar la vivienda. Comience con estos dos pasos:
- Investigue y compare a los prestamistas. Encuentre uno que ofrezca productos de préstamos que le interesen y que comprenda su situación financiera y sus necesidades.
- Consulte a un agente de préstamos hipotecarios. "Tenga una conversación honesta sobre sus finanzas y sea directo", dice Lewis. "Si hay posibles obstáculos, podrán superarlos juntos". El agente de préstamos hipotecarios puede brindar información vinculada a la elegibilidad para diferentes tipos de préstamos hipotecarios.
¿Puedo solventar los costos de la hipoteca para el monto aprobado previamente?
A medida que planifica su próxima gran compra, asegúrese de poder realizar los pagos mensuales con comodidad y dentro de su presupuesto actual. Tenga en cuenta el mantenimiento cuando calcule los costos mensuales. Utilice las calculadoras de hipotecas para determinar cuánto puede pagar.
¿Cuándo debo realizar una oferta?
Le encanta el lugar, las características de la casa y el precio. Es momento de hacer una oferta acorde a su presupuesto. Es posible que deba negociar antes de cerrar el trato, así que tenga previsto esto en su presupuesto al ofertar.
¿Cómo puedo proteger mi compra?
Una vez que el vendedor acepta su oferta, usted debe hacer una inspección de la vivienda para garantizar que la vivienda esté en buenas condiciones. Por ejemplo, la casa puede verse bien pero tener algunos defectos ocultos, como daños de humedad o malos cimientos, que un profesional podría detectar. Probablemente también necesite un seguro para vivienda y título de propiedad para cumplir con los términos del préstamo de su prestamista hipotecario. Además, si es un comprador de primera vivienda, evalúe la posibilidad de obtener una garantía de vivienda, que normalmente cubre la reparación o repuesto de los sistemas y electrodomésticos más importantes de la vivienda desgastados por el uso.
¿Qué documentos de cierre debo firmar?
La cantidad de documentos puede resultar abrumador, pero asegúrese de tomarse el tiempo de revisarlos y corroborar que estén correctos. Y, lo más importante, siempre lea la letra chica. El aclarador de notificaciones de cierres de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor le permite controlar todos los detalles de su hipoteca.
Realizar pagos hipotecarios
Su pago hipotecario puede incluir el capital, intereses, seguro del propietario de vivienda e impuestos sobre la propiedad. Si tiene un préstamo de FHA o un seguro hipotecario privado, su pago también puede incluir dicho gasto. Asegúrese de realizar sus pagos a término cada mes para mantener su crédito en buen estado. "La compra de una vivienda es la inversión más grande que la mayoría de las personas alguna vez hacen", dice Lewis.
Una vez que decide que está listo para sumergirse en el mercado de bienes raíces, corrobore saber qué esperar al comprar una vivienda.
