Su vivienda es ese lugar donde su familia vive momentos memorables. Pero la plusvalía sobre su hogar también puede ayudarlo a prepararse para el futuro.
A medida que crece su familia, posiblemente un día piense en renovar su vivienda, se pregunte cómo pagará la educación de sus hijos o decida si es o no una buena idea comprar una vivienda de vacaciones. En cualquiera de los escenarios, la plusvalía del hogar puede brindarle el respaldo financiero que necesitará para lograr dichas metas.
La plusvalía del hogar se determina por el valor de su vivienda, que luego se pondera de acuerdo al monto que debe de su hipoteca. Cuanto menos adeude, mayor será la plusvalía que tenga sobre su hogar. Si ha generado la plusvalía suficiente, es posible que sea elegible para un préstamo sobre la plusvalía del hogar o una línea de crédito sobre la plusvalía del hogar (HELOC), que en ambos casos pueden utilizarse para financiar la vivienda y las necesidades familiares.
Así es como funciona: digamos que su vivienda está valuada en $200,000 y usted adeuda $120,000 en su hipoteca. Si su prestamista establece el índice máximo de préstamo a valor en un 80 por ciento, usted puede pedir un préstamo por hasta el 80 por ciento del valor de su vivienda ($160,000), menos lo que adeuda en su hipoteca ($120,000). Eso resultaría en $40,000 disponibles en plusvalía del hogar.
Préstamo sobre la plusvalía de su hogar versus línea de crédito
La mayoría de los préstamos sobre la plusvalía del hogar se estructuran de modo tal que usted recibe un pago único de dinero y lo va pagando en cuotas mensuales fijas durante un período fijo de tiempo, normalmente de 10 a 15 años. El préstamo sobre la plusvalía del hogar más común tiene una tasa de interés fija que se congela cuando asegura el préstamo.
A diferencia del préstamo sobre la plusvalía del hogar, una HELOC funciona de modo similar a una tarjeta de crédito, con un pago mínimo por mes (o más si quiere saldar el capital principal de la deuda) y un gasto de intereses sobre el monto prestado, no sobre el monto total de la línea de crédito. Use la calculadora de pago de plusvalía del hogar para calcular el monto de su pago mensual.
Cuando decida si solicitar un préstamo sobre la plusvalía del hogar o una HELOC, considere sus objetivos, la programación de pago, sus hábitos de gastos y la tolerancia de riesgo. Si tiene una meta de única vez en mente, como un proyecto específico de mejoras en el hogar, un préstamo sobre la plusvalía del hogar puede ser la mejor opción. Para financiar objetivos a largo plazo o resguardarse ante emergencias inesperadas, lo mejor es pensar en una HELOC que le brinde términos flexibles para el pago y le permita pedir prestado únicamente el monto que necesite, cuando lo necesite.
Por supuesto, ambos tipos de préstamos conllevan cierto riesgo. Asegúrese de analizar minuciosamente su presupuesto mensual antes de comprometerse con un gasto adicional como este, dado que los pagos adeudados o demorados pueden someter a su vivienda al riesgo de una ejecución hipotecaria.
Para obtener más información, hable con un asesor financiero acerca de cómo usar un plusvalía del hogar para satisfacer el próximo objetivo financiero de la familia.
