Muchas personas integran la generación sándwich, porque se enfrentan a problemas relacionados con cuidar a sus padres ancianos mientras crían a sus propios hijos. Si es parte de este grupo, le ofrecemos estos consejos de parte de un Administrador de patrimonio de Regions.
Como ejecutivo del área patrimonial, suelo ayudar a mis clientes a atravesar muchos retos que les presenta la vida. Y en los últimos años, cada vez más clientes recurren a mí con historias preocupantes acerca de sus padres que están envejeciendo: desde problemas de salud como la demencia hasta intentos de fraude para quedarse con sus bienes.
Una mujer contó que su madre estaba convencida de que había ganado un auto de lujo, aunque nunca había participado en ningún sorteo. Otros cuentan que sus padres reciben llamadas de personas que dicen tener cautivos a sus nietos y exigen que les giren dinero para no lastimarlos.
Todo esto sucede mientras mis clientes están ocupados con su trabajo o criando a sus propios hijos. Y estos son solo algunos de los momentos estresantes que enfrenta la llamada Generación Sándwich, que son las personas de entre 40 y 50 años que tienen un padre mayor de 65 años y un hijo de 18 o menor. En muchos casos, brindan apoyo financiero tanto a sus hijos como a sus padres.
Trabajo con estos clientes para ayudarles a atravesar y enfrentar presiones emocionales y financieras que suelen ser intensas, sin sacrificar su propio bienestar ni sus prioridades. Las siguientes son algunas de las herramientas a las que recurro:
Planificación proactiva y constante.
Como las personas en esta situación deben manejar situaciones conflictivas con sus recursos financieros que pueden generar inconvenientes, es fundamental planificar. Priorizar y tener un plan estratégico para alcanzar sus objetivos financieros, es posible que puedan ahorrar simultáneamente para su jubilación, para la universidad de un hijo y para el cuidado adecuado de sus padres ancianos. La planificación también permite detectar las decisiones difíciles y cuestiones que deberán resignar. A veces les recuerdo a mis clientes que es posible tomar un préstamo para la universidad, pero que nadie les prestará dinero para su jubilación.
Un poder legal y poder legal para decisiones médicas sin vencimiento.
Con frecuencia, llega un momento en que lo padres ancianos ya no pueden tomar decisiones financieras ni sobre su salud. Antes de que esto ocurra, sugiero a mis clientes de la generación sándwich que se garanticen la autoridad legal para tomar esas decisiones importantes, a través de un poder legal y un poder para decisiones médicas sin vencimiento. Tenga en cuenta que algunas decisiones financieras no aceptan poderes generales, así que debe tomarse el tiempo de averiguar qué necesita para controlar las cuentas de sus padres.
Un buscador de documentos.
Es esencial tener un panorama financiero completo para tomar decisiones correctas. Pero eso es imposible si no puede encontrar alguna cuenta de sus padres, documentos importantes, o no sabe quiénes son sus asesores. En Regions, ofrecemos a nuestros clientes un buscador de documentos para que puedan obtener toda la información que necesitan para tomar las decisiones correctas en nombre de sus seres queridos.
Una IRA con fideicomiso.
Es frecuente que a los clientes les preocupen las decisiones financieras que pueden tomar sus hijos si heredan una cantidad importante de dinero de golpe. Los fideicomisos y las cuentas IRA en fideicomiso son una buena forma de legar dinero a sus herederos, pero con restricciones sobre cómo y cuándo pueden acceder a ese dinero.
