Cómo pueden optimizar sus ahorros jubilatorios las mujeres que tienen alrededor de 40 y 50 años

Cómo pueden optimizar sus ahorros jubilatorios las mujeres que tienen alrededor de 40 y 50 años
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Cuando tiene alrededor de 40 y 50 años, se encuentra en una etapa fundamental de su vida financiera. Esas décadas están repletas de oportunidades para aprovechar al máximo sus principales años de ganancias y optimizar sus ahorros.

Esa es también la etapa en que deberá crear una estrategia sobre cómo destinar esos ahorros para usar en el futuro. Aquí le mostramos cinco maneras de optimizar sus principales años de ganancias y aprovechar al máximo sus oportunidades financieras.

1. Redacte una declaración anual de activos netos

"Muchas mujeres no comprenden cuáles son sus activos netos", dice Danielle Tarnowski, vicepresidenta y asesora de patrimonio en la Administración del Patrimonio Privado de Regions. "En esta etapa de su vida, quizás tenga una vivienda grande y un auto costoso, lo que da la idea de riqueza. Pero la medida real de su patrimonio es comparar lo que posee con lo que adeuda".

Una forma simple de calcular sus activos netos es utilizar una calculadora en línea de activos netos, que le permite compilar sus activos (vivienda, jubilación, cuentas de ahorros, etc.) y restar sus obligaciones (hipotecas, deuda de tarjetas de crédito, préstamos para autos, etc.). El remanente son sus activos netos. "Es importante calcularlos anualmente dado que cambian de un año a otro", advierte Tarnowski. "Es una idea excelente para las mujeres que desean identificar cuánto están gastando y dónde pueden incrementar sus ahorros".

2. Elimine su deuda de tarjetas de crédito

Según un informe sobre el estado crediticio realizado por Experian en 2017, una de las tres principales agencias de crédito, el estadounidense promedio arrastra un saldo total de tarjetas de crédito de $6,354. Arrastrar saldos importantes puede reducir su calificación de crédito, lo que lo vuelve menos atractivo para los potenciales prestamistas. Eso también extrae dinero de sus ahorros y flujos de jubilación.

If you have revolving credit card debt on multiple cards, start by paying off the credit card with the highest interest rate. Also, identify the trigger points that led you to make those charges in the first place. “Once you understand your behavior, it’s easier to alter it,” Tarnowski says.

3. Aumente al máximo sus aportes jubilatorios

Se encuentra en una etapa de la vida en la que la matrícula universitaria de su hijo puede estar llevándose todos sus dólares. Pero es fundamental no desviar los fondos de su plan de ahorros para la jubilación. De hecho, después de los 50 años, debería aumentar sus aportes jubilatorios con mayor celeridad.

El IRS les permite a los empleados aportar hasta $18,500 por año en el plan 401(k) de una compañía y $5,500 en una cuenta de jubilación individual (IRA). Después de cumplir 50 años, puede realizar pagos anuales adicionales para "ponerse al día" de otros $1,000 a una IRA y de hasta $6,000 en un 401(k), dependiendo de su plan. Al aumentar al máximo sus aportes tan pronto pueda hacerlo, les dará a esos fondos adicionales más tiempo para incrementarse antes de que se jubile.

4. Evalúe sus opciones de seguro de cuidado a largo plazo

Los gastos de la atención médica a largo plazo pueden reducir drásticamente sus ahorros jubilatorios. Según una encuesta sobre el costo de atención médica realizada en 2017 por Genworth, el costo promedio nacional de una habitación privada en un hogar para ancianos es de $8,121 por mes.

El seguro de cuidado a largo plazo puede reducir significativamente estos costos. Pero, al igual que como sucede con el seguro de vida, su capacidad para obtener la cobertura depende de su salud. "Alrededor de los 50 años de edad, muchos aspectos de nuestra salud comienzan a cambiar", advierte Tarnowski. Evalúe la posibilidad de solicitar un seguro de cuidados a largo plazo cuando tiene 50 años, para averiguar si puede obtener una cobertura". Las aseguradoras también toman en cuenta su edad, por lo que sus primas seguramente sean más bajas si su cobertura comienza antes.

5. Participe proactivamente en las sesiones de planificación financiera

"Muchas mujeres se alejan de la planificación financiera porque no están familiarizadas con los elementos o componentes de la misma", expresa Tarnowski. "Pero ya sea soltera o casada, es fundamental que participe proactivamente en la planificación de su futuro financiero".

No dude en acudir a profesionales de confianza, como un asesor financiero, contador especializado en impuestos o abogado, para que responda sus preguntas y la ayude a formular y revaluar con regularidad sus ahorros y su plan de jubilación. "Es importante establecer esta relación antes de que sea necesaria en un momento de crisis, como por ejemplo el fallecimiento de un cónyuge o la pérdida de ingresos", advierte Tarnowski.

Al aprovechar los conocimientos financieros que obtiene cuando tiene 40 y 50 años, contará con las herramientas para pasar a la próxima etapa de su vida: la jubilación.

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