¿Teme que sus ahorros jubilatorios no le alcancen para toda la vida? Un asesor financiero puede ayudarlo a desarrollar un plan que le dará mayor tranquilidad.
Después de pasar años trabajando largas horas e invirtiendo debidamente en su 401(k) e IRA, su etapa de jubilación finalmente ha comenzado y trae consigo la libertad de desacelerarse, eliminar el estrés del entorno laboral y disfrutar de la vida sin estar pendiente del reloj o del calendario.
Sin embargo, después de tomarse algunas vacaciones inolvidables, sumergirse en nuevos pasatiempos y pasar por una emergencia médica inesperada, teme que sus activos no le alcancen para toda la vida si continúa gastando a ese ritmo.
Si eso se ve como una situación compleja, no entre en pánico. Pero prepárese para realizar algunos cambios antes que después para mejorar su panorama financiero.
Según un estudio reciente de Genworth Financial, el 52 por ciento de las personas que están por jubilarse esperan que los gastos disminuyan durante la jubilación, pero el 65 por ciento de los jubilados los mantuvo o hasta superó cuando se jubilaron. "Muchos jubilados infravaloran los gastos de su estilo de vida, dice Jama DeHeer, vicepresidenta y planificadora de patrimonio en el grupo de Administración del Patrimonio Privado de Regions en Memphis, Tenn.
Evalúe sus gastos durante la jubilación
Entonces, ¿qué puede hacer para volverse a encaminar si se le ha ido la mano en estos primeros años de jubilación? DeHeer sugiere observar hacia dónde dirige su dinero. Tómese el tiempo para escribir todos sus gastos fijos y discrecionales. Puede sorprenderlo ver cuánto dinero está gastando en actividades de tiempo libre, viajes o membresías a clubes.
Una vez que haya detectado a qué destina el dinero, identifique aquellos gastos que puede reducir o eliminar.
"Reducir los gastos relacionados con el estilo de vida desde un 10 a un 20 por ciento durante el inicio de su jubilación puede serle altamente beneficioso con el tiempo, ya que podrá mantener invertidos más ahorros hoy para respaldar las necesidades financieras en la última etapa de su jubilación", dice DeHeer.
Incremente los ingresos durante su jubilación
Si cambiar su estilo de vida o asumir otros compromisos financieros no son opciones viables, puede pensar en incrementar sus ingresos. Evalúe la posibilidad de tener un trabajo de medio tiempo en una industria que le garantice la flexibilidad para mantener el estilo de vida de una persona semijubilada. Quizás esta no sea su situación ideal, pero puede sorprenderlo ver cómo tener un empleo de medio tiempo en un área que le interese (por ej. trabajando con niños o en su cancha de golf preferida) no sólo lo protegerá de gastarse sus activos rápidamente, sino que también puede llenarlo a nivel personal, expresa DeHeer. "Sin embargo, deberá investigar con anticipación de qué forma cualquier ingreso que obtengan afectará sus beneficios jubilatorios o creará mayores iobligaciones impositivas.
Vender activos durante la jubilación
Si ninguna de estas opciones le interesa, quizás deba pensar en vender algunos de sus activos, como sus artículos de colección, y utilizar las ganancias para financiar su estilo de vida.
Si usted es una de esas personas que no tienen artículos coleccionables de gran valor, piense en reducir el tamaño de su casa. Vender la casa que tenía antes de jubilarse y mudarse a una residencia de menor valor generará ingresos que puede invertir para necesidades futuras.
Si aún no sabe si su futuro financiero está encaminado después de realizar uno o más de estos cambios, DeHeer recomienda hablar con un planificador financiero, quien podrá realizar proyecciones de flujo de efectivo para usted y ayudarlo a crear un plan de jubilación sustentable de acuerdo a su situación. La clave es pedir asesoramiento ni bien sienta que su seguridad financiera puede estar en riesgo.
Conozca más sobre crear un mapa de ruta personalizado para la jubilación.
