Planificación financiera para mujeres: planificación de patrimonio para su futuro único

Planificación financiera para mujeres: planificación de patrimonio para su futuro único
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Nunca es demasiado pronto para comenzar a sentar las bases de la vida que desea vivir.

Las mujeres han logrado beneficios económicos significativos en las últimas generaciones, y los datos sugieren que las mujeres jóvenes hoy en día acelerarán esa tendencia. El porcentaje de mujeres estadounidenses de entre 25 y 34 años con una licenciatura es del 46%, en comparación con el 36% de los hombres que han alcanzado el mismo logro. Y si bien la ganancia promedio en 2022 seguía siendo inferior a la de los hombres, muchas mujeres están eligiendo casarse más tarde—y tener hijos más tarde.

"Cuando trabajo con mujeres jóvenes, trato de inculcarles la idea de que las oportunidades que tienen son realmente muchas", dice Anna Priestley, asesora fiduciaria de Regions Private Wealth en Shreveport, Louisiana. "Y no se trata solo de oportunidades financieras. Mientras antes empiecen a planificar e imaginar la vida que desean vivir, más fácil será hacer realidad esa visión".

No es necesario identificar con anticipación cada objetivo de su vida. Pero sentar las bases hoy es la mejor manera de posicionar sus objetivos a corto y largo plazo para el éxito. "El mejor activo que tiene una persona joven es el tiempo", dice Priestley. "Cada año representa un poder de ahorro potencial y una libertad potencial de vivir la vida que desea".

Estos son los cuatro pasos que pueden ayudarle a desarrollar un plan:

Paso 1: forme un equipo fuerte y comience a invertir—Hoy mismo

No importa cuánto gana o si se encuentra en una etapa temprana de su carrera, es fundamental desarrollar el hábito de pagarse a sí misma primero.

"Invertir en usted es muy importante", dice Priestley. "Necesita una rutina en la que con cada sueldo cubra las necesidades, le permita darse algunos lujos y luego, sin excepción, le permita invertir en su futuro. Requiere práctica, pero es el mejor hábito que puede desarrollar. Y mientras antes comience, mayor poder financiero tendrá en el futuro".

Un asesor puede ser el profesional más importante a quien consultar cuando se trata de crear una estrategia financiera. Puede ayudarla a revisar sus opciones de ahorro para jubilación—como el plan 401(k), una cuenta Roth o IRA tradicional u otro tipo de cuenta—o brindarle orientación para administrar una herencia. Un asesor también puede recomendarle incorporar a otros profesionales al equipo, si es que esto le genera un beneficio, tal como un CPA o un abogado especializado en planificación patrimonial.

Combinar el asesoramiento profesional con la disciplina personal puede ayudarle a crear activos y ganar intereses compuestos—una de las claves para aumentar su capital. Dado que las mujeres en promedio viven cinco años más que los hombres y dedican más tiempo fuera del trabajo para cuidar a los miembros de su familia, empezar temprano es crucial.

Paso 2: establezca sus objetivos financieros en función de su plan de vida

Si bien aprender a invertir de manera temprana y consistente es fundamental, se trata de un método, y no de un objetivo en sí mismo.

"Todos necesitamos dinero para vivir, pero no todos necesitamos la misma cantidad de dinero", dice Priestley. "Como asesora, puedo ayudar mucho más a clientes que tienen una visión de cómo quieren vivir su vida".

Para muchas mujeres, afirma Priestley, constituir una familia o ayudar económicamente a sus padres mayores son objetivos básicos. Pero ella trabaja con mujeres que piensan también en su vida laboral a la hora de crear un plan financiero.

“Es posible que decida que su objetivo es jubilarse a los 55 años o que desea asegurarse el éxito profesional hasta los 70 años de edad. A lo mejor desea ayudar en la crianza de niños que no son los suyos”, dice Priestley. “Los logros que las personas se proponen en su vida suelen ser intangibles. El dinero es solo el medio para alcanzar un fin”.

Ya sea que su visión del éxito esté orientada a la familia, el patrimonio o el estilo de vida, lo más importante es implementar esa visión y comunicársela a otros, en especial a los profesionales financieros.

Paso 3: flexibilice sus objetivos financieros y de vida

Cualquier plan financiero requerirá ajustes a medida que cambian las circunstancias. Perder el trabajo, cambiar de carrera, heredar dinero, casarse y constituir una familia, divorciarse, recuperarse de una enfermedad o simplemente cambiar de opinión son todos eventos que podrían modificar su plan de vida y requerir una nueva estrategia financiera. Por ello, Priestley recomienda consultar a su asesor al menos una vez al año para revisar su plan financiero.

Paso 4: proteja su legado futuro

Incluso en una etapa temprana, es posible que desee trabajar con un abogado de planificación de patrimonio para ayudarle a proteger sus activos actuales y futuros. “Un plan de patrimonio puede incluir fideicomisos tan específicos como los desee, incluir a los hijos que aún no ha tenido o a los hijos de parientes o amigos”, dice Priestley. Un abogado puede ayudarle también a elaborar un acuerdo prenupcial si piensa casarse.

También podría ser inteligente comprar una póliza de seguro de vida cuando es relativamente joven y goza de buena salud. Los beneficios pueden proporcionar seguridad para pagar cualquier deuda pendiente o gastos de funeral en el caso de que usted muera de manera inesperada.

“El seguro de vida para personas de entre 20 y 30 años de edad es bastante asequible y si decide constituir una familia o mantener a otros miembros de su familia, una póliza puede protegerlos”, dice Priestley.

Por último, no tenga miedo de hacer ajustes a su plan. “La planificación del patrimonio es un proceso”, dice Priestley. “Debe anticiparse a los cambio y aceptarlos”.

Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:

  1. Cómo definir sus objetivos de vida—y cómo pueden impactar en su plan financiero.
  2. Cómo invertir en usted y desarrollar una rutina de ahorro.

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