Si no ha ahorrado tanto como esperaba al llegar a la mediana edad, aquí tiene cómo empezar a ponerse al día.
Durante su vida laboral, ahorrar para la jubilación puede caer fácilmente al final de su lista de prioridades.
Cuando comenzó a trabajar en sus 20, es posible que haya tenido menos gastos, pero también un nivel de ingresos más bajo. Eso podría haber limitado su capacidad de ahorrar para una etapa de la vida que puede parecer tan lejos. En la mediana edad, puede ganar más dinero, pero los gastos tienen una manera de mantener el ritmo, especialmente si decide iniciar una familia. Los costos de la matrícula universitaria y las bodas, como ejemplos, pueden sumarse rápidamente.
Sin embargo, hay esperanza si empezó tarde o no ha ahorrado tanto como hubiera deseado a lo largo de los años. Aún puede financiar una jubilación acorde con su estilo de vida. Pero para ello, primero necesitará un plan financiero estratégico. Y ese plan debe adaptarse para ayudarle a alcanzar sus objetivos particulares.
Defina sus objetivos
"Lo más importante es comprender cómo nuestros clientes imaginan su jubilación", dice Melissa Saltos, asesora de patrimonio de Regions Bank en Miami. "La primera pregunta que hacemos cuando creamos el plan financiero de un cliente es: ¿Qué quieren que su dinero haga por ellos?
Empiece simplemente pensando en su jubilación. Conocer sus objetivos es un paso clave para crear un plan. Al iniciar una conversación sobre la jubilación, debería tener algunas de estas respuestas claras.
- ¿Cómo es su jubilación?
- ¿Tiene gastos más altos o más bajos?
- ¿Ha reducido el lugar donde vive o se ha mudado a otro nuevo?
- ¿Sigue trabajando media jornada o ha empezado una segunda profesión?
- ¿Se ha dedicado a nuevos pasatiempos, como viajar?
"Puede ser muy útil definir sus objetivos, pero recuerde que pueden cambiar con el tiempo", dice Saltos. "Tiene que actualizar su plan para reflejar las necesidades individuales de su familia y las prioridades cambiantes, según vayan surgiendo".
Elabore un plan financiero
Después de plantearse qué tipo de vida quiere llevar cuando se jubile, debe examinar detenidamente sus finanzas. Revise sus saldos de ahorro y sus deudas. Considere todas sus fuentes de ingresos actuales y futuras y sus gastos personales. Estos elementos, es decir, cuánto dinero entra y sale, se unen para formar su presupuesto.
Tendrá que ajustar sus finanzas a sus objetivos de jubilación. A partir de ahí, podrá hacerse una idea de cuáles son las brechas de su plan. ¿Dónde se quedarán cortas sus finanzas actuales? Eso le ayudará a crear un plan de ahorro para la jubilación que se adapte a su situación particular. En este punto, puede ser útil hablar con un planificador financiero o un representante bancario en una sucursal de Regions Bank. Tienen experiencia en trazar objetivos de jubilación en función de los presupuestos existentes.
Su mapa de ruta para la jubilación debe tener en cuenta a qué edad se sentiría cómodo jubilándose (financiera y psicológicamente) y cuándo tiene más sentido empezar a tener Seguro Social.
Explore sus opciones
¿Por dónde empezar? A continuación le ofrecemos algunos pasos clave que puede dar para asegurarse de que su plan tiene una base sólida.
- Revise todos los activos que posee actualmente. Eso podría significar revisar los extractos de su 401(k), donde sus activos son acciones y bonos. También podría significar revisar las cuentas de ahorro. Saber a qué atenerse es un buen punto de partida.
- Defina su grado de tolerancia al riesgo, lo que le ayudará a construir una cartera que le permita dormir por la noche.
- Revise y ajuste su asignación de activos. ¿Sus activos reflejan sus objetivos y su apetito por el riesgo? riesgo? Si no es así, es hora de ajustarlos.
- Piense en la mejor manera de gestionar sus deudas y obligaciones. ¿Seguirá teniendo una hipoteca cuando se jubile? ¿Tendrá otras deudas o mantendrá a otras personas?
- Entre las muchas opciones de ahorro para la jubilación, considere qué estrategias específicas serán las mejores para sus objetivos y su plan. (Un asesor o un representante bancario pueden ayudarle.) Por ejemplo, puede considerar las cuentas Roth IRA, los fondos con fecha determinada, las anualidades o aportaciones adicionales a planes 401(k).
Hablar con un asesor o planificador financiero también puede ayudarle a decidir si tiene sentido para usted contratar un seguro de cuidados a largo plazo como parte de su plan financiero de jubilación, y a prepararse para los retiros obligatorios del gobierno de sus planes de aportaciones definidas, que suelen comenzar a principios de los 70.
"Los mejores planes financieros modelan su vida hasta los 95 años de edad", dice Saltos. "Son documentos multifacéticos, que cambian con usted a medida que envejece".
Tres cosas para hacer
- Considere la posibilidad de visitar una sucursal de Regions Bank y completar un Plan financiero personalizado Greenprint.
- Consulte nuestra herramientas y recursos útiles para planificar su jubilación.
- Piense en cómo la inflación puede impactar en sus ahorros para la jubilación e inclúyalo en su plan.
