Si desea dejar de vivir con lo que obtiene mes a mes, puede comenzar a establecer límites sobre sus gastos. Al seguir un plan, podrá evitar que el dinero se evapore tan rápido como se materializa. Aquí presentamos seis pasos que muestran cómo crear un presupuesto de dinero con el que pueda vivir.
Paso 1: cambie su mentalidad sobre los presupuestos
En lugar de pensar en el presupuesto como una dieta monetaria drástica, vea a su plan de gastos como la forma de construir su libertad financiera. "Presupuestar Presupuestar le da mayor control sobre su dinero, y sobre su vida", dice Samantha Gregory, bloguera de Rich Single Momma.
Paso 2: al confeccionar un presupuesto, compare los ingresos y los gastos
En primer lugar, sume sus ingresos netos, después de aplicar deducciones e impuestos, sin incluir bonos o reembolsos de impuestos. Luego, haga un seguimiento de todos los gastos, sin importar cuán pequeños sean, incluso el dinero que se aparta para las donaciones benéficas. Continúe haciendo esto por un mes como mínimo para tener una idea certera de sus gastos fijos y variables.
Coloque cada uno de estos gastos en una de las tres columnas:
- Fijos: esto incluye las cuentas necesarias que son las mismas todos los meses, incluso los pagos de hipotecas o alquileres, seguros, pensiones alimenticias y préstamos.
- Flexibles: estos son los gastos necesarios que varían cada mes, como los servicios públicos, gastos de almacén y gasolina.
- Discrecionales: estos son gastos innecesarios, como salidas a cenar u otros costos de entretenimiento.
Sume sus gastos fijos y flexibles, dejando un margen para las cuentas que cambian con regularidad. Luego, reste dichos costos de su ingreso mensual.
Antes de asignar el resto de sus ingresos a los gastos discrecionales, recuerde pagarse a usted mismo primero. Determine cuánto puede ahorrar cada mes y asegúrese de que ese sea el primer monto de dinero que aparta. Separar como mínimo un 10 por ciento de su ingreso neto en una cuenta de ahorros independiente puede ayudarlo a prepararse para una emergencia o alcanzar un objetivo a largo plazo.
Paso 3: utilice herramientas y tecnologías que lo ayuden a crear un presupuesto
Muchas herramientas de alta y baja tecnología también pueden ayudarlo a aprender cómo debe crear un presupuesto. Solo es cuestión de saber cuál es ideal para su caso. "Es prueba y error". "Tiene que encontrar qué se adapta a su personalidad y estilo de vida, de lo contrario le resultar á difícil seguirlo".
Por ejemplo, la calculadora de presupuesto de Regions puede ayudarlo a categorizar y hacer un seguimiento del gasto para fines presupuestarios. Hay otros instrumentos de presupuesto en línea disponibles en Regions, Quicken®, QuickBooks™, y Mint®. Algunas de estas herramientas le permiten asignar gastos de acuerdo a los porcentajes, adaptarse a su pago mensual y crear un plan de gasto automático. "Es fácil detectar dónde no es suficiente", expresa Gregory.
My GreenInsights® (MGI) de Regions es un instrumento gratuito en línea para los clientes, el cual utiliza cuadros simples y la categorízación automática para crear su presupuesto y hacer un seguimiento del flujo de efectivo. También puede ver todas sus finanzas, incluso las cuentas en otras instituciones financieras, desde un solo lugar y programar alertas y metas de ahorro.
Por ejemplo, la herramienta de calendario para flujo de efectivo de MGI le permite aportar futuros depósitos, así como también gastos fijos, flexibles y discrecionales. El cliente puede determinar qué tipo de flujo de efectivo tendrá en los próximos meses y puede recibir ayudar para administrar el efectivo.
Incluso las sencillas plantillas en hoja de cálculo pueden ofrecer categorías como vivienda, almacén, educación y transporte para fines presupuestarios.
Paso 4: decida lo que realmente quiere
Una vez que dispone de un presupuesto, establezca las prioridades a corto y largo plazo para las compras innecesarias como vacaciones o entradas para conciertos. Esto puede ayudarlo a evitar los gastos impulsivos. Si hay demasiadas opciones para elegir, trate de pensar estratégicamente. Haga una lista de las ventajas y desventajas si prioriza cada objetivo o pida a sus amigos y familiares que voten qué creen ellos que usted debe colocar primero en su lista.
Recuerde que si deja afuera la diversión, su presupuesto será tan difícil de seguir como una dieta estricta. Por eso permítase tener cierta libertad financiera.
Paso 5: encuentre formas de economizar
Si los gastos exceden sus ingresos, busque oportunidades para equipararlos, como por ejemplo:
- Haga su propio café y prepárese el almuerzo
- Compre productos genéricos en lugar de marcas
- Suspenda los canales de cable especiales
- Salga a comer con menos frecuencia
- Pida prestada ropa a sus amigos o compre en tiendas económicas antes que renovar su guardarropas en el centro comercial
Paso 6: cambie su presupuesto a piloto automático
Establezca el depósito directo para sus cheques de sueldo, con porcentajes destinados a los ahorros y a las cuentas de pagos para no quedarse sin fondos. Las facturas automáticas también pueden ayudarlo a evitar los cargos por pago atrasado.
"Si no lo ve, no lo recuerda", expresa Gregory.
Seguir estos seis pasos puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, no importa de qué se traten.
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