Un programa de contribución equivalente 401(k) adecuado puede beneficiar tanto a empleadores como a empleados. Aquí le mostramos cómo crear un programa 401(k) con contribución equivalente rentable donde todos ganan.
Atraer y retener a empleados talentosos no es fácil y, como empleador, quizás sienta que tiene poco mecanismos para reducir la rotación. Sin embargo, no subestime el ofrecimiento o aumento de contribución en el 401(k).
Más de tres cuartas partes (77%) de los trabajadores afirma que los beneficios para la jubilación que ofrece una nueva empresa son muy o extremadamente importantes a la hora de decidir si cambian su empleo actual. Dado que se calcula que la rotación de personal cuesta entre la mitad y el doble del salario anual del trabajador que se marcha, invertir en la jubilación de sus empleados ofreciéndoles un 401(k) con contribución equivalente podría ayudarle a ahorrar dinero tanto en el presente como en el futuro.
No solo eso, sino que un buen programa con contribución equivalente puede aumentar la productividad de los empleados. “Los empleados que están menos preocupados por cuestiones financieras son más productivos en el trabajo, puesto que no lidian con el estrés diario de ahorrar para la jubilación”, dice Ryan Sladek, jefe de Ventas institucionales en Regions Bank.
Beneficios de ofrecer un 401(K)
Además de ayudar a reducir la rotación y aumentar la productividad, ofrecer un401(k) con contribución equivalente tiene muchos beneficios.
- Menos impuestos: las contribuciones del empleador a las cuentas 401(k) de los empleados son deducibles de impuestos hasta ciertos límites. Esto puede suponer un ahorro importante para muchas empresas.
- Posibilidad de reducir los costos de atención médica, sobre todo a largo plazo: un 401(k) con contribución equivalente ayuda a los empleados a ahorrar más y, por lo tanto, pueden jubilarse antes de que aumente su riesgo de tener costosos problemas de salud. “Esto puede suponer una reducción significativa en los costos de la atención médica para los empleadores”, afirma Sladek.
Para obtener estos beneficios no basta con aumentar la contribución o acelerar el derecho de adquisición. Adoptar un enfoque estratégico le ayudará a maximizar el valor y la rentabilidad del programa 401(k) que ofrece.
Establezca objetivos claros para su programa [#0]}(K) con igualación de contribución
Debido a que un programa [#0]}(K) con igualación de contribución ofrece una variedad de posibles beneficios, es crucial definir qué significa el éxito para su empresa. Un programa con igualación de contribución destinado a atraer y retener a los empleados puede ser diferente a uno centrado en reducir los impuestos de la empresa. Si sus objetivos no son claros, es posible que no obtenga los beneficios deseados de la inversión al optar por la igualación.
Tenga en cuenta los deseos de sus empleados
Considere lo que sus empleados buscan en una 401(k) con contribución equivalente antes de terminar de definir sus objetivos. Las preferencias de los empleados pueden variar significativamente. Algunos prefieren un monto de contribución general más bajo con un derecho de adquisición más rápido, o incluso inmediato. Es posible que otros, en especial los que están más lejos de la edad jubilatoria, prefieran un monto más alto que se devengue más lentamente.
Una encuesta entre los empleados puede ayudarle a conocer sus preferencias, al igual que otras fuentes de información. Cuando comenzó su carrera, Sladek trabajó en centros de atención telefónica respondiendo las preguntas de empleados que participaban en planes 401(k) y descubrió que esas preguntas revelan información valiosa que puede ayudar a las empresas a diseñar planes y programas de igualación de contribución.
“Conoce las verdaderas preocupaciones de los empleados, lo que ayuda a los patrocinadores de planes a entablar conversaciones importantes sobre el bienestar y la educación de los empleados a nivel financiero, que es otro aspecto clave de cualquier programa de igualación de contribución”, afirma Sladek.
Eduque y comunique
La participación de los empleados tiene un papel importante en el éxito de cualquier programa 401(k) . Al fin y al cabo, si los empleados no conocen sobre la contribución ni comprenden su valor, podrían pasar por alto los beneficios financieros —tanto a nivel personal como empresarial.
La educación y la comunicación permanentes son clave, y la personalización puede tener un gran impacto en los resultados. Si se informa a los empleados sobre el plan 401(k) en un curso de orientación para ingresantes o un taller anual, el concepto puede parecer abstracto y es posible que no actúen en consecuencia. Por consiguiente, tal vez no aumenten sus contribuciones lo suficiente como para maximizar el monto de igualación.
Los mensajes personalizados sobre los aumentos de las contribuciones financieras y las opciones de igualación pueden ser muy útiles. La personalización de un mensaje convierte un concepto abstracto en montos concretos en dólares y aumenta las posibilidades de que el empleado tome una decisión. Enviar la información por correo electrónico o mensaje de texto facilita a los empleados actuar directamente sobre el mensaje, los que mejora aún más los resultados.
Use datos siempre que sea posible
Los datos pueden, y deben, ser una fuente de información en cada paso del desarrollo o perfeccionamiento de su programa 401(k). El administrador del plan o el encargado del registro pueden facilitarle datos e información que le ayuden a comprender mejor qué es lo que sus empleados buscan de los programas 401(k).
El administrador o encargado del registro también puede realizar evaluaciones valiosas que calculen el impacto financiero de las diferentes opciones de un 401(k). Estas evaluaciones incluyen desde los costos en los que incurrirá al realizar contribuciones hasta los ahorros fiscales que obtendrá. Además, abarcarán varios temas en función de las respuestas de los empleados a las diferentes opciones, que incluyen:
- Aumento de las contribuciones 401(k) de los empleados como respuesta a una igualación más alta.
- Contribuciones de los empleados a partir de sueldos, salarios y bonos.
- Derecho de adquisición acelerado en contribuciones igualadas.
Los administradores de planes pueden ayudarle a preparar y ejecutar campañas educativas —como el mensaje personalizado explicado más arriba— y brindar datos sobre el impacto que tienen en las contribuciones de los empleados.
Los administradores también pueden ayudarle a determinar si ha llegado el momento de reevaluar su programa 401(k) de contribución una vez que lo haya establecido. Una forma de comprobarlo es observar el porcentaje de empleados que va camino a colocar el 75% (o más) de su ingreso actual en la jubilación. “Si esa cifra es alta, por ejemplo el 80%, probablemente no necesite cambiar mucho su estrategia de contribución”, dice Sladek. “Está funcionando bien para los participantes”.
Sin embargo, si observa que el porcentaje de los empleados que va camino a colocar el 75% de su ingreso actual en la jubilación es relativamente bajo, en especial el de los que se encuentran en sus mejores años de ingreso (entre 40 y 55), tal vez sea hora de volver a evaluar la contribución que ofrece su empresa. “Analizar la situación de los participantes le permitirá tomar decisiones que ayuden a los empleados”, afirma Sladek.
Un asesor calificado e imparcial puede ayudarle
Cuando diseñe un plan con contribución equivalente 401(k), un asesor calificado e imparcial puede ayudarle a tomar decisiones inteligentes para su empresa y avanzar hacia sus objetivos. Busque un fiduciario que dedique tiempo a comprender sus necesidades antes de ofrecerle soluciones. Para obtener más información sobre cómo Regions Bank puede ayudarle a desarrollar un plan de contribución equivalente 401(k) que sea beneficioso para usted y sus empleados, comuníquese con su gerente de relaciones de Regions hoy mismo.
