Cuando al fin llega el momento de su jubilación, pagar sus impuestos puede ser lo último en lo que piense. Pero tener un enfoque proactivo en cuanto a comprender cómo se hará el cobro de impuestos sobre sus ingresos puede ayudarlo a aprovechar su dinero al máximo, y sus años dorados.
Determine cómo se hará el cobro de impuestos a su seguro social
Una de las primeras preguntas que debería formularse mientras se prepara para la jubilación es si se hará el cobro de impuestos a su seguro social. Esto depende de su ingreso combinado, que el IRS define como su ingreso bruto ajustado (su ingreso total menos las deducciones específicas) más los intereses no imponibles y la mitad de sus beneficios del seguro social.
Aquí le presentamos los detalles:
Si presenta una declaración de impuestos federales como un individuo y su ingreso combinado es:
- Entre $25,000 y $34,000, es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en hasta un 50 por ciento de sus beneficios.
- Más de $34,000, es posible que hasta un 85 por ciento de sus beneficios sean imponibles.
Si presenta una declaración conjunta, y usted y su cónyuge tienen un ingreso combinado que sea de:
- Entre $32,000 y $44,000, es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos en hasta un 50 por ciento de sus beneficios.
- Más de $44,000, es posible que hasta un 85 por ciento de sus beneficios sean imponibles.
Comprenda las implicaciones impositivas de solicitar beneficios con anterioridad
Si elige recibir los beneficios del seguro social antes del total de su edad jubilatoria, sus beneficios se reducirán a una fracción de un porcentaje por cada mes antes del total de su edad jubilatoria. A partir del mes en que alcance su edad jubilatoria total, sus ganancias no reducirán sus beneficios, sin importar el monto de sus ganancias.
Además, si hace extracciones de una cuenta jubilatoria individual (IRA, siglas en inglés) antes de cumplir los 59 ½, los pagos se suelen considerar como una distribución temprana, y es probable que esté sujeto a un impuesto adicional del 10 por ciento.
Tenga en cuenta el ingreso de los planes jubilatorios y el trabajo de media jornada
La forma en que paga impuestos sobre los fondos que retira de su cuenta de ahorros para la jubilación depende de los términos de su plan individual. Generalmente toda la distribución es imponible, a menos que tenga una Roth IRA o haya hecho contribuciones después de impuestos. En estos casos, las distribuciones se suelen tomar como libres de impuestos a menos que se aplique una multa por retiro o alguna otra norma que active el cobro de otros impuestos.
Si recibe beneficios de seguro social, tenga en cuenta su ingreso combinado antes de decidir cuánto retirar de su cuenta de jubilación. Esto también se aplica para los trabajos de media jornada, ya que el monto de ingresos que obtiene cada año puede afectar la aplicación de impuestos a sus beneficios de seguro social.
Si bien es usted quien tiene la mayor parte del control de los ahorros jubilatorios que retira, el IRS suele pedirle que retire una distribución mínima obligatoria cada año una vez que cumple los 70 ½.
La jubilación también puede afectar la manera en que realiza sus deducciones impositivas. Si no especifica sus deducciones, puede obtener un mayor nivel de deducción si tiene 65 años o más en el último día del año fiscal.
Si bien sus años de jubilación pueden llevarlo a nuevos lugares sorprendentes, preparar y presupuestar por adelantado puede ayudarlo a evitar responsabilidades impositivas inesperadas. Para obtener herramientas que lo ayuden a prepararlo, use nuestra Calculadora de ahorro para la jubilación o visite el Centro impositivo de Regions.
