Incluso si todavía está a años de distancia de que le aparezca la primera arruga, nunca es demasiado temprano para comenzar a prepararse y trabajar en función de los objetivos de jubilación. Lamentablemente, no todas las personas lo hacen. Si bien el 61 por ciento de los trabajadores dice que ha comenzado a ahorrar para la jubilación, solo el 41 por ciento ha intentado averiguar cuánto dinero necesitará realmente para la jubilación, según la encuesta de confianza acerca de la jubilación realizada en 2017 por el Employee Benefit Research Institute.
"Si tiene el sueño de jubilarse, que es el deseo de muchas personas, debe tener alguna forma de mantenerse durante esa etapa", afirma Patrick Rehm, vicepresidente de Soluciones de Inversión de Regions. "Lamentablemente, es probable que sus ingresos se reduzcan cuando se jubile. Por eso, si quiere seguir manteniendo el estilo de vida al que está acostumbrado, debe comenzar a planificar desde temprano".
Analice esto: si comienza a ahorrar para su jubilación desde los 25 años y guarda $2,000 al año durante los próximos 40 años, tendrá alrededor de $560,000 al momento de jubilarse si sus ganancias aumentan un 8 por ciento anual. Si espera hasta tener 35 para comenzar a ahorrar, terminará teniendo $245,000, menos de la mitad de lo que habría obtenido si hubiera comenzado a ahorrar 10 años antes.
"Sin el crecimiento compuesto que se genera al ahorrar desde temprano, se encontrará entre la espada y la pared cuando se despierte a los 40 y se dé cuenta de que no ahorró lo suficiente", comenta Rehm.
Establezca sus metas de jubilación
Para comenzar, primero programe un objetivo de ahorros para la jubilación. Determine cuánto ingreso anual necesitará para mantener su estilo de vida. Como es probable que tenga menos gastos, su casa, auto y deuda pueden estar saldados, por ejemplo, y quizás ya no debe impuestos de nómina, El Departamento del Tesoro de Estados Unidos estima que, durante la jubilación, necesitará alrededor de un 70 por ciento del ingreso que tiene previo a la jubilación.
Pero recuerde incluir la inflación, supongamos un 2 o 3 por ciento, en el monto que necesitará para la jubilación. También tendrá que estimar la cantidad de años de jubilado. Esto le ayudará a determinar el ingreso anual que realmente necesitará durante la jubilación.
Implemente el plan de jubilación
Una vez que sepa cuánto necesitará para jubilarse, determine cuánto dinero recibirá del Seguro Social. El sitio web de la Administración del Seguro Social puede ofrecerle un cálculo de sus beneficios futuros. Reste los beneficios anuales esperados de su ingreso anual objetivo. Si va a recibir una pensión, réstela del ingreso también. Así obtiene el ingreso anual que sus ahorros para la jubilación deben proporcionar.
Una vez que haya calculado todos los números, ingrese esta información en línea en una calculadora de ahorros objetivo, que le ayudará a convertir su meta de jubilación final en un objetivo de ahorros mensuales manejable.
Siga concentrado en su objetivo de ahorros para la jubilación
Teniendo en cuenta su objetivo de ahorros mensual, cree un presupuesto que le permita alcanzarlo. "Escriba todo para saber qué ingresa y qué sale", recomienda Rehm. "Debe tener más ingresos que gastos, porque esos son sus ahorros. Si no lo logra, quizás deba hacer algunos sacrificios".
Tenga en menta que a medida que su vida cambia, por ejemplo cuando se casa, tiene un hijo o cambia de trabajo, también lo hacen sus circunstancias financieras y, por ende, su plan de jubilación. Ajuste con regularidad sus objetivos, su presupuesto y sus medios de inversión de acuerdo a su progreso.
"Cada trimestre, cuando le llegan los estados de cuenta de inversiones , contrólelos para ver si va por buen camino", explica Rehm. "Quizás necesite agregar más dinero o, si el mercado tiene un buen desempeño, puede contribuir con menos. No se enloquezca mirando el mercado todos los días, pero sí evalúelo periódicamente y haga ajustes cuando sea necesario".
Al comenzar desde temprano y al tomar decisiones inteligentes orientadas hacia el futuro, usted puede crear y alcanzar un objetivo de ahorros para la jubilación efectivo que le permita verdaderamente disfrutar de los años que tiene por delante.
