Si busca una manera de crear un flujo de ingresos para sus años de jubilación o para su familia en el caso de que usted falleciera, una anualidad puede ser la opción de inversión que ha estado buscando.
Con una póliza de seguro de vida tradicional, la compañía de seguros solo le paga a su familia en caso de su fallecimiento. Pero una anualidad comienza a pagarle una vez que usted llega a determinada edad y continúa pagando a su familia si usted fallece a una edad relativamente temprana.
Una anualidad es un tipo de seguro que le permite ahorrar para el futuro. Tiene los mismos elementos con impuestos diferidos que otras opciones de ahorro a largo plazo, pero principalmente es una manera de garantizar un cheque para el resto de su vida o para un período de tiempo específico.
A diferencia de las IRA o los planes 401(k), las anualidades no tienen un límite anual de cuánto dinero usted puede contribuir en un año, lo que las hace un buen complemento para sus opciones de ahorro a largo plazo. La falta de un límite de contribución puede ser útil si se está acercando a la edad para jubilarse y quiere ponerse al día con los ahorros.
Una ventaja de las anualidades es que incluso si usted vive más tiempo de lo que predice una compañía de seguros, su contrato de anualidad le seguirá pagando mientras viva.
Usted puede determinar cómo recibirá los pagos y por cuánto tiempo. También podrá decidir si su cónyuge o beneficiario pueden recibir los beneficios en caso de que usted fallezca antes del fin del período de su anualidad.
Varias opciones para elegir
Diferentes tipos de anualidades ofrecen diferentes beneficios, y un proveedor de servicios financieros de Regions puede ayudarle a evaluar cuál es la más adecuada para usted. Las anualidades pueden ser fijas o variables, diferidas o inmediatas, con diferentes combinaciones para cada opción.
Con una anualidad diferida, el dinero que usted contribuye se invierte durante un determinado período de tiempo hasta que usted opta por recibir los pagos, generalmente durante la jubilación. Por otro lado, una anualidad inmediata le permite recibir el pago lo más pronto posible.
Con uno u otro tipo, deberá decidir si la anualidad debe ser fija o variable.
Una anualidad fija, que puede abrirse a través de Regions Investment Services, congela la tasa de interés específica por un período de tiempo determinado. En una fecha que usted decide, recibe los pagos del dinero que invirtió en la cuenta durante un determinado período de tiempo o un período ilimitado, como el resto de su vida.
Una anualidad variable no está vinculada a una tasa de interés específica, pero es como un fondo mutuo, donde sus ganancias se basarán en las inversiones de su anualidad.
Generalmente es mejor utilizar una anualidad por los beneficios diferidos de impuestos después de que las opciones 401(k) e IRA estén totalmente financiadas. Estas dos opciones se financian con dinero antes de impuestos, mientras que las contribuciones a la anualidad lo hacen después de impuestos.
Otra opción es abrir una anualidad con una transferencia hacia un plan 401(k). Si deja su empleo, ya sea por despido o en busca de otras oportunidades, es mejor no dejar sus contribuciones 401(k) inactivas ni tampoco es conveniente pagar en efectivo, ya que puede incurrir en penalizaciones e impuestos.
Utilizar una transferencia de la anualidad, incluso si sus ahorros a largo plazo no están en el nivel que a usted le gustaría que estuvieran, puede ser un buen comienzo y puede ayudarle a diversificar sus inversiones. Cuando transfiere su dinero en un 401(k) hacia una anualidad variable, esto le permite modificar sus inversiones para adaptarse al contexto de inversión actual o a sus planes de ahorro personales a largo plazo.
