Si es veterano de guerra o miembro del servicio militar, usted puede tener acceso al programa de préstamos para viviendas del VA, que aspira a facilitar la adquisición de viviendas. ¿Pero qué es un préstamo del VA exactamente? ¿Es adecuado para usted? Las respuestas a esas preguntas (y a algunas otras) pueden ayudarlo a decidirse.
¿Qué es un préstamo del VA?
El préstamo del VA es un préstamo hipotecario emitido por prestamistas privados para los miembros del servicio militar de los Estados Unidos, parte del cual está garantizado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los EE. UU. El principal beneficio de un préstamo del VA es que permite a los veteranos elegibles, miembros activos del servicio y ciertos cónyuges de militares adquirir una vivienda sin requisitos de pago inicial o seguro hipotecario privado.
¿Quiénes califican para un préstamo del VA?
Varios miembros del servicio militar y la Guardia Nacional, veteranos, reservistas y cónyuges de militares pueden solicitar préstamos del VA. La elegibilidad de los miembros y veteranos del servicio militar se basa en la duración del servicio y el solicitante debe haber sido dado de baja, si no se encuentra activo actualmente, bajo condiciones que no sean deshonrosas.
Si usted es cónyuge de un veterano, puede ser elegible para acceder a un préstamo del VA si cumple con ciertas condiciones:
- Si su cónyuge militar falleció durante el servicio activo o como consecuencia de una discapacidad relacionada con el servicio y usted no volvió a contraer matrimonio
- Si su cónyuge militar estaba totalmente incapacitado antes de su fallecimiento y usted no volvió a contraer matrimonio
- Si su cónyuge militar se encuentra desaparecido en combate
- Si su cónyuge militar es un prisionero de guerra
Si usted es cónyuge de un veterano y volvió a contraer matrimonio, únicamente es elegible si volvió a casarse después de cumplir 57 años. Los hijos de veteranos no son elegibles para obtener un préstamo del VA por la elegibilidad de sus padres. Si tiene alguna pregunta con respecto a su elegibilidad, consulte al Departamento de asuntos de los veteranos.
¿Cuáles son los beneficios de los préstamos para viviendas del VA?
En la mayoría de los casos, usted puede financiar un 100 por ciento del precio de compra de la vivienda más la cuota de financiamiento del VA. Esto significa que no se requiere un pago inicial, siempre que el precio de venta no exceda el valor tasado de la vivienda. Incluso puede refinanciar mediante una hipoteca con desembolso en efectivo , en la que puede retirar en efectivo la plusvalía de su vivienda, dependiendo del monto refinanciado y del monto adeudado sobre su vivienda, hasta alcanzar un 100 por ciento del valor tasado. A diferencia de los préstamos de la FHA y de la mayoría de transacciones de préstamos, no hay que pagar ninguna prima mensual del seguro hipotecario.
"Sin embargo, hay situaciones en las que un veterano puede comprar una vivienda que está tasada por encima del límite de préstamos del condado para donde se encuentra la propiedad, o puede tener una parte de su privilegio ligado a otra vivienda no vendida", explica Jennifer Rollins, gerente de Préstamos hipotecarios en Regions Bank. "En estas situaciones, se puede solicitar un pago inicial".
Otro beneficio agregado es que puede no estar limitado a solo una transacción de préstamo del VA. Los préstamos adicionales o subsiguientes pueden permitirse si usted no ha alcanzado el monto máximo garantizado por el VA.
Además, como el programa de préstamos para viviendas de VA fue creado para que comprar una casa sea más fácil y asequible, es posible que el préstamo de VA también le sirva si está en proceso de crearse antecedentes crediticios.
¿Cuáles son las limitaciones de los préstamos para viviendas del VA?
Cada veterano debe pagar una cuota de financiamiento cuando utilice su elegibilidad del VA, excepto que se considere exento debido a una discapacidad relacionada con el servicio. La cuota de financiamiento del VA es un costo fijo que se aplica a cada refinanciación o préstamo para la compra. Los prestatarios tienen la opción de pagar el cargo por adelantado o transferirlo al préstamo. Si bien el veterano tiene la posibilidad de utilizar y reutilizar el beneficio del préstamo para viviendas del VA, la tasa porcentual correspondiente a la cuota de financiación aumenta después de la primera utilización.
También deberá tener en cuenta los costos de cierre cuando solicita un préstamo del VA. "Para las transacciones de compra, los costos de cierre no se transfieren al préstamo, pero se permite a los vendedores contribuir hasta un 4 por ciento del precio de venta a los costos de cierre que normalmente pagaría el prestatario", afirma Rollins. También puede aplicarse una cuota de financiación para el préstamo.
Otra desventaja es que el préstamo del VA no puede utilizarse para las segundas viviendas o propiedades de inversión. Por eso, asegúrese de buscar una vivienda que será su residencia principal cuando utiliza un préstamo del VA. Además, puede haber limitaciones sobre las compras de apartamentos, las cuales deben ser aprobadas por el VA. Si está buscando financiación para un apartamento, consulte a su prestamista con respecto a la elegibilidad del VA.
Antes de tomar una decisión, reúnase con su prestamista para evaluar los pormenores de adquirir una vivienda utilizando un préstamo del VA. Evalúe todas sus opciones de hipotecas, además de hacer todas las preguntas y explicar sus objetivos para aprovechar al máximo la adquisición de su vivienda.
