Ya sea para hacer mejoras en su casa o para consolidar sus deudas, refinanciar su hipoteca puede ayudar a alivianar la carga de gastos engorrosos, deudas excesivas o una hipoteca con alto interés.
Pero hay más de una manera de refinanciar una hipoteca: dependiendo de su situación, puede que una buena opción sea un retiro en efectivo de la hipoteca. Las respuestas a estas preguntas frecuentes podrían ayudarle a determinar si un retiro en efectivo es la mejor opción de refinanciación para usted.
¿Qué es un retiro en efectivo de la hipoteca?
"El término 'retiro en efectivo' en general se usa para describir intención", dice Keith Smith, un gerente de ventas regional de Regions Mortgage en Little Rock, Arkansas. Un retiro en efectivo de la hipoteca es una opción de refinanciación en la que su saldo hipotecario existente se reemplaza por un saldo mayor para que pueda tener dinero disponible para otros fines.
Por ejemplo, digamos que su vivienda está valuada en $200,000. Normalmente se financia el 80 por ciento del valor de la vivienda, que serían $160,000. De esa suma, reste su saldo existente -hipoteca y/o préstamos sobre la plusvalía de la vivienda (HELOAN)- para determinar cuánto dinero podría recibir con un retiro en efectivo de la hipoteca. Entonces, usando el ejemplo anterior, si su saldo existente es de $75,000, podría llegar a recibir $85,000 en un retiro en efectivo de la hipoteca.
Tan solo recuerde que el monto que refinancia, las tasas de interés actuales y la duración del préstamo pueden afectar lo que debe cada mes. Si está buscando el pago mensual más bajo, Smith sugiere analizar una refinanciación con un plazo de 30 años. Sin embargo, con un préstamo a mayor plazo también pagará más intereses.
¿Cuáles son los beneficios de un retiro en efectivo de la hipoteca?
Como un préstamo de refinanciación normal, un retiro en efectivo de la hipoteca puede bajar su tasa de interés, minimizar la cantidad del préstamo o acortar la duración de su préstamo. Sin embargo, con un retiro en efectivo también podría consolidar deudas al usar ese dinero extra para cubrir préstamos con un interés más alto.
Otra alternativa sería usar ese dinero extra para hacer mejoras grandes en su vivienda o gastarlo en alguna compra grande. Lo mejor será leer detenidamente los términos de su préstamo para asegurarse de comprender todas las restricciones en cuanto al uso del dinero.
¿Cuáles son los desafíos relacionados con un retiro en efectivo de la hipoteca?
Como hacer un retiro en efectivo de la hipoteca significa pedir más dinero prestado, esto elevará el monto actual de su préstamo. Si quiere pagar el préstamo rápido, extender la duración de su hipoteca con una hipoteca refinanciada podría ser contradictorio para su meta. También hay costos adicionales, como costos de cierre.
¿Hay otras opciones de préstamos a tener en cuenta?
Si decide que un retiro en efectivo de su hipoteca no es la mejor opción, Smith sugiere analizar opciones alterantivas como un préstamo sobre la plusvalía de la vivienda.
"Con un préstamo sobre la plusvalía de su hogar, en vez de crear una nueva primera hipoteca, el cliente generalmente saca una segunda hipoteca por una cantidad mucho menor a la primera", dice. "Los costos de cierre pueden ser sustancialmente mayores con una refinanciación de hipoteca que con un préstamo sobre la plusvalía de su hogar—el representante bancario tiene que entender muy bien las necesidades y metas financieras a largo plazo del cliente antes de recomendar una opción sobre la otra".
Si se decide por un préstamo sobre la plusvalía de la vivienda con costos de cierre bajos o sin costos de cierre, tenga en cuenta que las tasas de interés pueden ser más elevadas e incluir un plazo de pago más corto. Compare la duración de los préstamos para ver cuál es la mejor opción para su situación.
"Tener toda la información es clave", dice Smith. "Un agente de préstamos hipotecarios o representante bancario puede explicarle el costo de una refinanciación tradicional y las tantas opciones de amortización, y ayudarle a comparar esos productos con un préstamo sobre la plusvalía de su hogar".
Si todavía no está seguro de cuál es la mejor opción para su situación, analice las diferencias entre un préstamo sobre la plusvalía de la vivienda y otras opciones de consolidación de deudas.
